2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案（六）_第3页

　　41、根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。

　　A 、 10.5%

　　B 、 8%

　　C 、 11.5%

　　D 、 11%

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

　　42、委托人或收款人向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项称为( )。

　　A 、 代收

　　B 、 托收

　　C 、 承付

　　D 、 代理

　　答案： B

　　解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

　　43、下列可以用来描述货币的本质的是( )。

　　A 、 货币体现了一定的社会生产力

　　B 、 货币天然是金银

　　C 、 货币发挥价值尺度和流通手段

　　D 、 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品

　　答案： D

　　解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

　　44、商业银行向个人发放的用于建造各类型住房的贷款是( )。

　　A 、 个人经营贷款

　　B 、 个人消费贷款

　　C 、 个人住房贷款

　　D 、 个人住房装修贷款

　　答案： C

　　解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。

　　45、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为( )。

　　A 、 无权代理

　　B 、 有权代理

　　C 、 授权代理

　　D 、 法定代理

　　答案： A

　　解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。

　　46、商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额，即( )。

　　A 、 交易限额

　　B 、 风险限额

　　C 、 止损限额

　　D 、 风险对冲

　　答案： A

　　解析：在商业银行市场风险的管控手段中，有限额管理和风险对冲。其中，限额管理包括交易限额、风险限额和止损限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

　　47、根据银行业从业人员与机构之间的职业操守规定，下列关于电子设备使用的说法中，错误的是( )。

　　A 、 可以安装不同的软件，只要没有病毒

　　B 、 不得下载不安全的软件和其他未经安全检测的软件

　　C 、 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

　　D 、 不得在电子设备上安装盗版软件

　　答案： A

　　解析：银行业从业人员应当遵守规定，做到：不得在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

　　48、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“团结合作”规定的是( )。

　　A 、 交流未公开的财务情况

　　B 、 交流客户信息

　　C 、 交流先进经验

　　D 、 交流机构内部资料

　　答案： C

　　解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

　　49、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。

　　A 、 项目贷款

　　B 、 固定资产贷款

　　C 、 流动资金贷款

　　D 、 房地产贷款

　　答案： C

　　解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

　　50、当前发达国家商业银行的主流组织架构形式是( )。

　　A 、 总分行型

　　B 、 以客户为中心的矩阵型

　　C 、 事业部制

　　D 、 垂直管理型

　　答案： B

　　解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行以“块块”形式为主的总分行型组织架构。20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，已成为当前发达国家商业银行的主流组织架构形式。

　　51、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是指( )。

　　A 、 股票市场

　　B 、 货币市场

　　C 、 PE市场

　　D 、 资本市场

　　答案： B

　　解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。

　　52、下列关于商业银行监事会例会的说法中，正确的是( )。

　　A 、 监事会例会每月应当召开一次

　　B 、 监事会例会每季度至少应当召开一次

　　C 、 监事会例会每半年至少召开一次

　　D 、 监事会例会每年召开一次

　　答案： B

　　解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应召开一次。

　　53、从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于( )。

　　A 、 负债风险

　　B 、 违约风险

　　C 、 信用风险

　　D 、 流动性风险

　　答案： C

　　解析：信用风险就是借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，还包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。

　　54、目前，我国商业银行最主要的资金来源是( )。

　　A 、 同业拆入

　　B 、 商业银行资本金

　　C 、 公众存款

　　D 、 向中央银行借款

　　答案： C

　　解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　55、在债券回购交易中，债券买方的收益是( )。

　　A 、 买卖差价

　　B 、 投资收益

　　C 、 买卖差价和利息收入

　　D 、 利息收入

　　答案： C

　　解析：在债券回购交易中，债券买方的收益是买卖差价和利息收入。

　　56、下列关于票据转贴现的说法中，错误的是( )。

　　A 、 金融机构间融通资金的一种方式

　　B 、 商业银行从中央银行融通资金的一种方式

　　C 、 所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票

　　D 、 金融机构为了取得资金而转让票据的行为

　　答案： B

　　解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

　　57、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

　　A 、 货币

　　B 、 自然人

　　C 、 金融机构准入管理制度

　　D 、 金融机构

　　答案： C

　　解析：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

　　58、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是( )。

　　A 、 业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务

　　持续运营的一整套管理过程

　　B 、 业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练

　　C 、 银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制

　　D 、 实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标

　　答案： B

　　解析：银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制;此外，还应定期组织培训和演练，确保突发事件发生时各项预案得到及时正确的执行。

　　59、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是( )。

　　A 、 经济资本

　　B 、 核心资本

　　C 、 监管资本

　　D 、 会计资本

　　答案： C

　　解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

　　60、中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是( )。

　　A 、 现钞卖出价

　　B 、 中间价

　　C 、 现汇买入价

　　D 、 现钞买入价

　　答案： B

　　解析：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是中间价(基准价)。