2020年初级银行从业资格证法律法规精选题及答案（三）_第7页

　　111、根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有( )。

　　A 、 外商独资银行

　　B 、 国内银行海外分行

　　C 、 外国银行分行

　　D 、 中外合资银行

　　E 、 外国银行代表处

　　答案： A,C,D

　　解析：《外资银行管理条例》第2条规定，外资银行是指依照人民共和国有关法律、法规，经批准在人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;③外国银行分行;④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

　　112、 根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有( )。

　　A 、 擅自查询账户

　　B 、 擅自对金融机构处罚

　　C 、 擅自对银行业金融机构进行现场检查

　　D 、 擅自冻结账户

　　E 、 擅自批准金融机构终止

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《人民共和国银行业监督管理法》第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;③未依照规定报告突发事件的;④违反规定查询账户或者申请冻结资金的;⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的;⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。

　　113、 下列关于商业银行内部控制的表述中，正确的有()。

　　A 、 内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

　　B 、 内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点

　　C 、 任何人不得拥有不受内部控制的权力

　　D 、 内部控制应当突出重点，不必渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节

　　E 、 商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“内控优先”的要求

　　答案： A,C,E

　　解析： 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　114、 下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有( )。

　　A 、 挪用公款

　　B 、 签订合同失职罪

　　C 、 受贿

　　D 、 金融诈骗罪

　　E 、 贪污

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。

　　115、 消费金融公司经营的业务包括()。

　　A 、 办理信贷资产转让

　　B 、 办理一般用途个人消费贷款

　　C 、 境内同业拆借

　　D 、 办理各项存款

　　E 、 经批准发行金融债券

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款;办理一般用途个人消费贷款;办理信贷资产转让;境内同业拆借;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;与消费金融相关的咨询、代理业务;中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　116、 下列关于银行保函业务的表述中，正确的有()。

　　A 、 受益人向银行支付手续费

　　B 、 当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿

　　C 、 银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任

　　D 、 银行保函可分为融资类保函和非融资类保函

　　E 、 保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺

　　答案： C,D

　　解析： 银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。由申请人向银行支付手续费。企业违约时，银行对受益人进行履约支付赔偿。

　　117、 银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

　　A 、 不得为客户开立匿名账户或者假名账户

　　B 、 可以为同一客户开立多个基本存款账户

　　C 、 核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

　　D 、 客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件

　　E 、 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 从业人员在办理业务时须遵循以下规则：(1)银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。(2)客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(3)银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

　　118、金融租赁公司的主要业务范围包括( )。

　　A 、 同业拆借

　　B 、 吸收非银行股东3个月(含)以上的定期存款

　　C 、 融资租赁业务

　　D 、 经批准发行金融债券

　　E 、 接受承租人的租赁保证金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务;②吸收股东1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租赁保证金;④向商业银行转让应收租赁款;⑤经批准发行金融债券;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外外汇借款;⑨租赁物品残值变卖及处理业务;⑩经济咨询等。 修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月(含)以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。

　　119、 根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。

　　A 、 利用本职为亲人谋取利益

　　B 、 兼职影响本职工作

　　C 、 兼职不获取报酬

　　D 、 利用兼职为本职机构谋取利益

　　E 、 利用兼职为本人谋取利益

　　答案： D,E

　　解析： 利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

　　120、 根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业金融机构的有()。

　　A 、 商业银行

　　B 、 政策性银行

　　C 、 城市信用合作社

　　D 、 货币经纪公司

　　E 、 农村信用合作社

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 银行业金融机构是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

　　121、 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。

　　A 、 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

　　B 、 制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　C 、 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　D 、 主要监管指标符合监管要求

　　E 、 贷存比应低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求;②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。2015年6月，国务院常务会议通过《人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除贷存比不得超过75%的规定，将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。故选项E错误。

　　122、 下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有( )。

　　A 、 军人身份证件、武装警察身份证件

　　B 、 外国公民持有的有效护照

　　C 、 居民身份证或者临时居民身份证

　　D 、 户口簿

　　E 、 港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》(自2000年4月1日起施行)第5条规定，下列身份证件为实名证件：①居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证;②居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿;③中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件;④香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;⑤外国公民，为护照。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

　　123、 下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )。

　　A 、 个人通知存款不约定存期

　　B 、 凡个人存款都要征利息所得税

　　C 、 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

　　D 、 整存整取的取款方式为到期一次支取本息

　　E 、 教育储蓄存款起存金额为100元

　　答案： B,E

　　解析： 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。故选项B表述错误。教育储蓄起存金额为50元。故选项E表述错误。

　　124、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有( )。

　　A 、 提高再贴现率

　　B 、 提高法定存款准备金率

　　C 、 增加再贷款规模

　　D 、 在公开市场上卖出有价证券

　　E 、 降低利率

　　答案： A,B,D

　　解析：中央银行货币政策的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。

　　125、 保证合同的内容应包括( )。

　　A 、 被保证的主债权种类、数额

　　B 、 保证的期间

　　C 、 债务人履行债务的期限

　　D 、 保证的方式

　　E 、 保证担保的范围

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③保证的方式;④保证担保的范围;⑤保证的期间;⑥双方认为需要约定的其他事项。

　　126、 下列属于非融资类保函的有( )。

　　A 、 有价证券保付保函

　　B 、 即期付款保函

　　C 、 履约保函

　　D 、 借款保函

　　E 、 预付款保函

　　答案： B,C,E

　　解析： 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

　　127、 商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。

　　A 、 贸易结算

　　B 、 信用风险担保

　　C 、 应收账款管理

　　D 、 商业资信调查

　　E 、 贸易融资

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　128、《刑罚》规定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 无期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

　　129、按照出票人的不同，票据贴现可以分为( )。

　　A 、 协议付息票据贴现

　　B 、 银行承兑汇票贴现

　　C 、 转贴现

　　D 、 再贴现

　　E 、 商业承兑汇票贴现

　　答案： B,E

　　解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

　　130、 银行金融创新的基本原则包括( )。

　　A 、 公平竞争原则

　　B 、 信息充分披露原则

　　C 、 合法合规原则

　　D 、 风险可控原则

　　E 、 成本可算原则

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。