2019初级银行从业资格证法律法规全真模拟题（二）_第7页

　　111、下列属于公司董事会职责的有()。

　　A、执行股东大会决议，负责公司日常经营

　　B、决定公司组织变更、解散、清算

　　C、聘任或者解聘公司经理

　　D、召集股东会，并向股东会报告工作

　　E、制定公司基本管理制度

　　答案：A,C,D,E

　　解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责。接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。选项B属于股东大会的职责。

　　112、下列属于伪造、变造金融票证的有()。

　　A、伪造信用卡

　　B、汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

　　C、伪造信用证随附的单据

　　D、克隆银行本票

　　E、汇票附件不完整

　　答案：A,C,D

　　解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;④伪造信用卡。

　　113、下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

　　A、信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险

　　B、操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发

　　C、与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险

　　D、在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险

　　E、通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁

　　答案：A,B,D,E

　　解析：商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。故选项C错误。

　　114、下列关于通货膨胀的表述，错误的有()。

　　A、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

　　B、是在社会总需求小于总供给情况下发生的

　　C、对稳定经济会产生有利影响

　　D、是货币失衡、物价不稳定的一种表现

　　E、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

　　答案：A,B,C,E

　　解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。故选项A、E表述错误。通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给;②生产成本的提高;③供求混合推动;④经济结构因素的变化。故选项B表述错误。通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。故选项C表述错误。D项说法正确。

　　115、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，下列属于商业银行核心一级资本的有()。

　　A、优先股

　　B、未分配利润

　　C、长期次级债

　　D、普通股

　　E、可转换债券

　　答案：B,D

　　解析：核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

　　116、下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有()。

　　A、银行(或包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

　　B、福费廷业务属于衍生品业务

　　C、银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

　　D、出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

　　E、银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

　　答案：A,C,E

　　解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(或包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(或包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。

　　117、下列权利属于票据权利的有()。

　　A、付款请求权

　　B、票据转让权

　　C、追索权

　　D、质押票据权

　　E、票据设质权

　　答案：A,C

　　解析：票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。

　　118、商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有()。

　　A、信用创造

　　B、信息咨询

　　C、代收代付

　　D、信托租赁

　　E、融资租赁

　　答案：B,C,D

　　解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

　　119、以法人活动的性质为标准，可以将法人分为()。

　　A、社会团体法人

　　B、机关法人

　　C、事业单位法人

　　D、非法人组织

　　E、企业法人

　　答案：A,B,C,E

　　解析：根据《人民共和国民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　120、按照《人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有()。

　　A、不从事经营活动的社会团体

　　B、国家机关

　　C、企业法人的分支机构

　　D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

　　E、企业法人的职能部门

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

　　121、永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受()作为保证人。

　　A、宏林房地产开发公司

　　B、市公立幼儿园

　　C、联合有限责任公司的工程部

　　D、市公立小学

　　E、市财政局

　　答案：B,C,D,E

　　解析：《人民共和国担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

　　122、根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生重大风险的商业银行进行处置的方式主要包括()。

　　A、业务禁止

　　B、撤销

　　C、重组

　　D、接管

　　E、依法宣告破产

　　答案：B,C,D

　　解析：根据《人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　123、下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有()。

　　A、接受客户馈赠的消费卡

　　B、把客户的交易信息告知同机构的同事

　　C、给客户介绍本行新推出的理财产品

　　D、如实告知客户本行理财产品所面临的风险

　　E、把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

　　答案：A,B,E

　　解析：A项违背了礼物收、送的基本准则;B、E项违背了信息保密的基本准则。

　　124、下列关于支票使用的表述，正确的有()。

　　A、可用于单位结算

　　B、支票签发金额不受限制

　　C、转账支票可以支取现金

　　D、支票付款可以附条件

　　E、用于个人结算

　　答案：A,E

　　解析：签发现金支票时，出票人必须查验银行存款是否有足够的余额，出票人所签发的支票金额必须在银行存款账户余额以内，不准超出银行存款账户余额签发空头支票。故选项B错误。转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。故选项C错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项D错误。

　　125、我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括()。

　　A、公平竞争制度

　　B、合规绩效考核制度

　　C、诚信举报制度

　　D、合规组织制度

　　E、合规问责制度

　　答案：B,C,E

　　解析：合规风险管理的基本制度主要包括：合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。

　　126、下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。

　　A、金融衍生品交易的主要目的是获利

　　B、金融衍生品是一种金融合约

　　C、互换一般分为利率互换和期货互换

　　D、远期包括利率远期合约和远期外汇合约

　　E、金融衍生品的基本种类包括即期、远期、互换、期权和期货

　　答案：B,D

　　解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。故选项B、D正确。

　　127、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行监管资本包括()。

　　A、补充资本

　　B、二级资本

　　C、其他一级资本

　　D、核心一级资本

　　E、附属资本

　　答案：B,C,D

　　解析：2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

　　128、下列属于商业银行资产业务的有()。

　　A、代理收水电费

　　B、购买国债

　　C、吸收存款

　　D、信用卡透支

　　E、向中央银行借款

　　答案：B,D

　　解析：A项属于中间业务，C、E项属于负债业务。

　　129、狭义的票据是(??)。

　　A、设权证券

　　B、要式证券

　　C、无因证券

　　D、流通证券

　　E、文义证券

　　答案：A,B,C,D,E

　　解析：狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。

　　130、我国个人贷款业务包括()。

　　A、个人助学贷款

　　B、银团贷款

　　C、信用卡透支

　　D、个人汽车贷款

　　E、个人住房贷款

　　答案：A,C,D,E

　　解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。选项B，银团贷款属于公司贷款业务。