2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（十一）_第7页

　　111.法人应当具备的条件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的财产和经费

　　C.有自己的名称、组织机构和场所

　　D.能够独立承担民事责任

　　E.必须拥有50人以上的股东

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析: 法人应当具备如下条件：①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。E选项不属于法人应当具备的条件。

　　112.下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。

　　A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

　　B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”

　　C.负债计入借方

　　D.所有者权益计入贷方

　　E.资产计人贷方

　　正确答案:A,B

　　解析: 负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方，资产的增加计入借方。故C、D、E说法错误。

　　113.货币市场具有( )的特点。

　　A.偿还期短

　　B.流动性小

　　C.收益率高

　　D.风险小

　　E.流动性强

　　正确答案:A,D,E

　　解析: 货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。

　　114.下列有关托收业务的描述正确的有( )。

　　A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

　　B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

　　C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

　　D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

　　E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

　　正确答案:C,D,E

　　解析: 托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项;托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任;根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。

　　115.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有( )。

　　A.核查债权

　　B.监督管理人

　　C.通过重整计划

　　D.通过债务人财产的管理方案

　　E.通过和解协议

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 债权人会议的职权。

　　116.影响汇率变动的因素包括( )。

　　A.国际收支

　　B.利率水平

　　C.通货膨胀因素

　　D.政府干预

　　E.一国经济实力

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 以上叙述均是影响汇率变动的因素。

　　117.商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。

　　A.审批授信

　　B.资金垫付

　　C.商户资质审核

　　D.交易授权

　　E.获取交易授权

　　正确答案:B,C,E

　　解析: 信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。

　　118.我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有( )。

　　A.国债

　　B.中央银行票据

　　C.政策性金融债

　　D.股票

　　E.资产支持证券

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析: 商业银行不能直接进行股票投资。

　　119.银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。

　　A.按照要求提供监管机构需要的数据

　　B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

　　C.建立重大事项报告制度

　　D.配合非现场监管

　　E.以上都对

　　正确答案:A,C,D

　　解析:

　　120.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是( )。

　　A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

　　B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

　　C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具

　　D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换

　　E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换

　　正确答案:A,B,E

　　解析: 当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具。所以C说法有误。利率互换不需要进行本金的交换，所以D说法有误。

　　121.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。

　　A.制衡性原则

　　B.全覆盖原则

　　C.相匹配原则

　　D.审慎性原则

　　E.对冲性原则

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。

　　122.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于()。

　　A.渐进式推进事业部制改革

　　B.建立垂直化风险管理体系

　　C.建设流程银行

　　D.以客户为中心

　　E.矩阵型组织架构

　　正确答案:A,B,C

　　解析:我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。

　　123.违约责任的承担形式有()。

　　A.赔偿损失

　　B.补救措施

　　C.支付违约金

　　D.定金责任

　　E.强制履行

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:承担违约责任的主要方式有继续履行(也称实际履行、强制履行)、赔偿损失、支付违约金、定金和采取补救措施。

　　124.中国银行业监督管理委员会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为()。

　　A.贷款增速

　　B.申贷获得率

　　C.贷款绝对额

　　D.贷款户数

　　E.贷款余额

　　正确答案:A,B,D

　　解析:“三个不低于”从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。

　　125.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。

　　A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　B.不运用或不直接运用银行自有资金

　　C.以收取服务费的方式获得收益

　　D.种类多、范围广，占比日益上升

　　E.不承担或不直接承担市场风险

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广.产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

　　126.《人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括()。

　　A.被依法吊销营业执照

　　B.公司法人代表死亡

　　C.公司章程规定的营业期限届满

　　D.公司亏损

　　E.股东大会决议解散

　　正确答案:A,C,E

　　解析:《人民共和国公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时。(2)股东会或股东大会决议解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销。(5)人民法院依法予以解散的。

　　127.下列关于资本市场对商业银行资本管理影响的说法中，正确的有()。

　　A.通过资产证券化改善银行资产结构

　　B.通过发行股票提高资本水平

　　C.通过拆入资金提高资本水平

　　D.强化对银行的市场约束

　　E.通过发行债券提高资本水平

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:资本市场是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。故C项不属于资本市场的影响。

　　128.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为()。

　　A.期权交易保证金

　　B.信用证保证金

　　C.远期结售汇保证金

　　D.银行承兑汇票保证金

　　E.黄金交易保证金

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

　　129.中国银监会的具体监管目标有()。

　　A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别

　　B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心

　　C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展

　　D.努力减少银行业金融犯罪

　　E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:根据《人民共和国银行业监督管理办法》的规定，我国的银行监管目标有：(1)保护存款人和广大金融消费者的利益。(2)增强市场信心。(3)增进公众对现代金融的了解。(4)减少金融犯罪。(5)支持实体经济发展，防范金融风险。

　　130.按照风险发生的形式，信用风险可以分为()。

　　A.结算后风险

　　B.非系统性风险

　　C.结算前风险

　　D.结算风险

　　E.系统性风险

　　正确答案:C,D

　　解析:按照风险发生的形式，信用风险可以分为结算前风险和结算风险。按照风险能否分散，可以分为系统性风险和非系统性风险。