2019年初级银行从业资格考试法律法规题库：单选题（9）_第4页

　　第 61 题

　　中国银行业协会的最高权力机构为( )。

　　A 会员大会

　　B 理事会

　　C 秘书处

　　D 监事会

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题可以通过常识进行判断，如《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并经全体人员大会通过，可以由此得知会员大会是中国银行业协会的最高权力机构。

　　第 62 题

　　劳动力人口是指( )。

　　A 年龄在 18 周岁以上的人的全体

　　B 年龄在 16 周岁以上的人的全体

　　C 年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体

　　D 年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体。

　　第 63 题

　　衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的指数。

　　A 出厂产品批发

　　B 与居民生活有关

　　C 与生产和消费有关

　　D 出口和进口

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

　　第 64 题

　　信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括( )。

　　A 向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑

　　B 授权另一银行进行该项付款或承兑

　　C 授权另一银行议付

　　D 保证出口商品的质量

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。本题可以根据常识判断，D 选项保证出口商品的质量不是银行的责任。

　　第 65 题

　　( )是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　A 操作风险

　　B 市场风险

　　C 信用风险

　　D 合规风险

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。其中，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

　　第 66 题

　　根据《银行业监督管理办法》规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行;损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构责人批准，可以区别情形采取措施( )。 ①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 ②限制分配红利和其他收入，限制资产转让 ③责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 ④停止批准增设分支机构

　　A ②④

　　B ①②③④

　　C ①③④

　　D ②③

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] ①②③④均为可以对违反审慎经营规则的银行业金融机构采

　　取的措施。

　　第 67 题

　　甲欠乙 10000 借款，甲到期还不起这笔钱。乙打听到丙欠甲 15000 元钱。甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合代位权行使的有关法律规定的是( )。

　　A 乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务

　　B 乙要求丙将 15000 元钱全部偿还

　　C 在丙的债务未到期的情况下，乙要求丙提前偿还

　　D 乙向丙许诺，只要丙偿还 10000 钱就可免除其余 5000 元

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题考查债权人的代位权。因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限，B 选项错误。债权人乙没有权利要求债务人甲的债务人丙提前偿还债务，也没有权利免除丙对甲的部分债务。CD 两项表述错误，本题的答案是 A选项。

　　第 68 题

　　我国金融机构人民币存款基准利率( )。

　　A 可以上浮

　　B 可以下浮

　　C 由中国人民银行统一制定

　　D 可以自行上浮或下浮

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

　　第 69 题

　　甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，由于甲公司认为要约还未到达乙公司，又发出一份“要约作废”的函件。但乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理。第三天乙公司的总经理发函给甲公司，提出只要将交货日期推迟两个星期，其他条件都可接受。后甲、乙未能缔约，双方缔约不成功的原因是( )。

　　A 乙公司对要约内容作了实质性的改变

　　B 乙公司的承诺超过了有效期间

　　C 要约已被甲公司撤回

　　D 要约已被甲公司撤销

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 本题中，甲公司在要约到达乙公司后乙公司作出承诺之前作出要约作废的表示，应为要约撤销，不是要约撤回。该要约已经有效撤销，乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理并不影响要约的撤销。由于要约已经被撤销，则乙公司对要约内容是否作出实质性的改变已经不影响此次缔约失败的结果。#p#分页标题#e#

　　第 70 题

　　《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的

　　“关系人”不包括( )。

　　A 商业银行董事

　　B 商业银行管理人员所投资的公司

　　C 与该银行有结算业务的客户

　　D 商业银行信贷人员的近亲属

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，和上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　第 71 题

　　不属于国家开发银行业务范围的是( )。

　　A 发放重点项目政策性贷款

　　B 办理重点项目贴息贷款

　　C 发行金融债券

　　D 办理粮棉油储备贷款

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 办理粮棉油储备贷款属于中国农业发展银行的主要业务。

　　第 72 题

　　( )是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　A 信用风险

　　B 市场风险

　　C 操作风险

　　D 流动性风险

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他业务中所包含的信用风险，因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　　第 73 题

　　《票据法》所称票据为( )。

　　A 支票、股票、汇票

　　B 支票、股票、本票

　　C 支票、汇票、本票

　　D 商业活动中的票证

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票和支票。

　　第 74 题

　　下列属于我国政策性银行是( )。

　　A 中国建设银行

　　B 中国银行

　　C 中国农业发展银行

　　D 中国工商银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。本题也可以用排除法，ABD 选项均为我们所熟悉的商业银行，可以直接排除。

　　第 75 题

　　金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为属于( )。

　　A 非法吸收公众存款罪

　　B 集资诈骗罪

　　C 吸收客户资金不入账罪

　　D 挪用资金罪

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。

　　第 76 题

　　下列不属于资本市场上金融工具特征的是( )。

　　A 偿还期长

　　B 收益相对较小

　　C 流动性相对较小

　　D 风险相对较高

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场 ”。

　　第 77 题

　　最早成立的政策性银行是( )。

　　A 国家开发银行

　　B 中国进出口银行

　　C 中国农业发展银行

　　D 中国银行

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题首先排除 D 选项，其为商业银行，不是政策性银行。国家开发银行成立于 1994 年 3 月，中国进出口银行成立于 1994 年 11 月，中国农业发展银行成立于 1994 年 11 月。本题的答案是 A 选项。

　　第 78 题

　　( )的成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

　　A 浙商银行

　　B 上海银行

　　C 徽商银行

　　D 北京银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 徽商银行的正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

　　第 79 题

　　债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，下列关于债券收益率的说法错误的是( )。

　　A 名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量债券投资的实际收益

　　B 即期收益率可以全面反映债券投资的收益

　　C 持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标

　　D 到期收益率仅适用于持有到期的债券

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此不能全面反映债券投资的收益。

　　第 80 题

　　市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A 监管机构

　　B 利益相关者

　　C 高级管理层

　　D 风险管理部门

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括银行股东、存款人、债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况，特别是风险状况，为了维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。