2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（4）_第6页

　　二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　91.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为( )。

　　A.即期外汇交易

　　B.远期外汇交易

　　C.现汇交易

　　D.期汇交易

　　E.定期外汇交易

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析: 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易(又称现汇交易)与远期外汇交易(又称期;r交易)。

　　92.金融创新中坚持的四个“认识”原则包括( )。

　　A.认识你的成本

　　B.认识你的业务

　　C.认识你的风险

　　D.认识你的客户

　　E.认识你的交易对手

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析: 金融创新的四个“认识”原则包括：“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”和“认识你的交易对手”。

　　93.下列金融犯罪不能由单位构成的有( )。

　　A.信用卡诈骗罪

　　B.贷款诈骗罪

　　C.伪造货币罪

　　D.违法票据承兑、付款、保证罪

　　E.票据诈骗罪

　　正确答案:A,B,C

　　解析: 信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪，故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪，故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员，故D选项错误。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位，故E选项错误。

　　94.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括( )。

　　A.调整了贷款人主体范围

　　B.细化了借款人类型

　　C.减少了贷款购车的品种

　　D.增加了二手车贷款

　　E.扩大了贷款购车的品种

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析: 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

　　95.中国人民银行的职责有( )。

　　A.管理地方财政局工作

　　B.制定和执行货币政策

　　C.防范和化解金融风险

　　D.监督管理金融市场

　　E.维护金融稳定

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析: BCDE均为中国人民银行的职能。

　　96.下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有( )。

　　A.公司市场操作

　　B.利率政策

　　C.再贴现政策

　　D.法定存款准备金政策

　　E.窗口指导

　　正确答案:C,D,E

　　解析: 就弹性或灵活性而言，再贴现政策是缺乏弹性的，一方面，再贴现率的随时调整，通常会引起市场利率的经常性波动，这会使企业或商业银行无所适从;另一方面，再贴现率不随时调整，又不宜于中央银行灵活地调节市场货币供应量，因此，再贴现政策的弹性是很小的。故C选项符合题意。法定存款准备金政策作为一种强制性的货币政策，更加缺乏灵活性。故D选项正确。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。故E选项正确。

　　97.银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。

　　A.客户需求

　　B.竞争对手实力

　　C.金融市场变化

　　D.宏观经济环境

　　E.其他银行利率

　　正确答案:A,B,C

　　解析: 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

　　98.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的( )。

　　A.完整性

　　B.合规性

　　C.可行性

　　D.有效性

　　E.经济性

　　正确答案:B,C,E

　　解析: 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

　　99.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有( )。

　　A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

　　B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　D.组织协调全国的反洗钱工作

　　E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

　　正确答案:A,C,E

　　解析: 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章;②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;③发现反洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准;⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B、D选项均属于中国人民银行的反洗钱职责。

　　100.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是( )。

　　A.某日小李给小张通过银行转账40万元

　　B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元

　　C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

　　D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

　　E.某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款

　　正确答案:B,E

　　解析: 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

　　101.中国的银行业由( )组成。

　　A.中央银行

　　B.监管机构

　　C.投资银行

　　D.银行业金融机构

　　E.自律组织

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析: 中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

　　102.下列属于农村金融机构的有( )。

　　A.村镇银行

　　B.农村商业银行

　　C.农村资金互助社

　　D.农村信用社

　　E.农村合作银行

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

　　103.以下各项中，属于流动资金贷款的是( )。

　　A.中国银行的个人商用房贷款

　　B.中国银行的个人投资经营贷款

　　C.中国建设银行的个人助业贷款

　　D.“幸福时贷”个人无担保贷款

　　E.“现贷派”个人无担保贷款

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析: DE两项属于无担保流动资金贷款;BC项属于有担保流动资金贷款;A项属于商用房贷款。

　　104.某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4.5%，这1利率属于( )。

　　A.远期利率

　　B.固定利率

　　C.长期利率

　　D.实际汇率

　　E.公定利率

　　正确答案:B,C

　　解析: 5年期债券的票面利率从期限划分属于长期利率，故C选项正确。从利率随市场变化的角度看属于固定利率，故B选项正确。远期利率是未来某个时点开始到更远时点的利率;实际利率是扣除通货膨胀以后的利率;公定利率是非政府的民间金融组织所确定的利率，故A、D、E选项错误。

　　105.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括( )。

　　A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

　　B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

　　C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

　　D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

　　E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。

　　106.以下属于无效合同的有( )。

　　A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

　　B.以合法形式掩盖非法目的

　　C.因重大误解而订立的合同

　　D.在订立合同时显失公平的

　　E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　正确答案:A,B,E

　　解析: C、D属于可撤销的合同。

　　107.金融犯罪的特殊主体包括( )。

　　A.自然人

　　B.单位

　　C.银行

　　D.银行工作人员

　　E.其他金融机构

　　正确答案:C,D,E

　　解析: 金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位;金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。

　　108.商业银行的资本分为( )。

　　A.核心资本

　　B.资本公积

　　C.附属资本

　　D.一般准备

　　E.资本利得

　　正确答案:A,C

　　解析: 商业银行的资本分为核心资本和附属资本。

　　109.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。

　　A.使用虚假的证明文件

　　B.编造引进资金、项目等虚假理由

　　C.使用虚假的经济合同

　　D.使用虚假的产权证明作担保

　　E.使用超出抵押物价值重复担保

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析: 贷款诈骗罪的客观方面主要表现在：编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出担保物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款。

　　110.下列关于商业银行监事会的说法正确的有( )。

　　A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

　　B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人

　　C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

　　D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

　　E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

　　正确答案:C,E

　　解析: 监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关;高级管理层对董事会负责。