2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（2）_第6页

　　101.经批准，贷款公司可经营的业务包括( )。

　　A.办理贷款项下的结算

　　B.办理各项贷款

　　C.办理票据贴现

　　D.办理同业拆借

　　E.办理资产转让

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:经批准，贷款公司可经营的业务包括：(1)办理各项贷款;(2)办理票据贴现;(3)办理资产转让：(4)办理贷款项下的结算：(5)经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。贷款公司不得吸收公众存款，信贷额度较高，贷款方式灵活。

　　102.下列金融市场中，属于资本市场的有( )。

　　A.同业拆借市场

　　B.股票市场

　　C.票据市场

　　D.长期债券市场

　　E.回购市场

　　正确答案:B,D

　　解析:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

　　103.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括( )。

　　A.法律

　　B.行政法规

　　C.自律性组织的行业准则

　　D.国际惯例

　　E.职业操守

　　正确答案:A,B,C,E

　　解析:《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行经营所需遵循的法律法规与规范包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项D的国际惯例不具有法律效力。

　　104.下列属于中间业务的有( )。

　　A.代收业务

　　B.托管业务

　　C.贷款业务

　　D.存款业务

　　E.支付结算

　　正确答案:A,B,E

　　解析:选项CD分别属于资产业务、负债业务。

　　105.银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有( )。

　　A.不得提供本机构已正式发布的年度报告文本

　　B.不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本

　　C.不得侵害同业人员所在机构的知识产权

　　D.不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息

　　E.不得泄露本机构客户信息

　　正确答案:C,D,E

　　解析:银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。 银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权与专有技术。故本题选CDE。

　　106.下列关于商业银行代理保险业务的表述.合规的有( )。

　　A.代理支付保险金

　　B.代理收取手续费

　　C.向客户推荐适合的保险产品

　　D.以银行自身名义签订保单

　　E.万能险产品当作储蓄产品宣传

　　正确答案:A,B,C

　　解析:代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托。代其办理保险的经营活动。与保险公司签订代理协议，是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为，代理银行依托自身的结算、网络等优势结合所拥有的客户群体资源，为保险公司提供代理保险业务的服务。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。

　　107.下列关于固定资产贷款的表述，正确的有( )。

　　A.固定资产贷款一般是中长期贷款

　　B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

　　C.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款

　　D.固定资产贷款也有用于项目 临时周转用途的短期贷款

　　E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

　　正确答案:A,B,D,E

　　解析:选项C与房地产开发经营活动有关的贷款是房地产贷款。

　　108.商业银行内部控制措施主要包括( )。

　　A.外包管理

　　B.信息系统

　　C.授权管理

　　D.监控对账

　　E.内控制度

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:商业银行内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。

　　109.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有( )。

　　A.发票融资

　　B.国内信用证

　　C.国内保理

　　D.项目贷款

　　E.银团贷款

　　正确答案:D,E

　　解析:项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。

　　110.我国的金融市场包括( )。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.外汇市场

　　D.黄金市场

　　E.保险市场

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。

　　111.和解的程序包括( )。

　　A.申请和解

　　B.法院裁定和解

　　C.通过和解协议

　　D.和解协议的效力

　　E.执行和解协议

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:

　　112.公司信贷管理的原则内容包括( )。

　　A.全流程管理

　　B.诚信申贷

　　C.协议承诺

　　D.贷放分控

　　E.实贷实付

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:公司信贷管理原则包括：全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则。

　　113.根据《刑法》的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有( )。

　　A.走私活动所得

　　B.股票投资所得

　　C.期货投机所得

　　D.贪污受贿所得

　　E.毒品犯罪所得

　　正确答案:A,D,E

　　解析:根据《刑法》第一百九十一条规定，“洗钱罪。明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的：(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的。对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。”

　　114.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )。

　　A.第一、二产业的粗放式增长

　　B.第三产业在国民经济中占比重较低

　　C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

　　D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

　　E.银行人员的从业素质较差

　　正确答案:A,B,C

　　解析:商业银行中间业务属于第三产业，第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求，由于我国经济主要是传统的第一产业、第二产业，而且其增长方式又主要是粗放式的，因此，对银行服务的需求很有限，银行中间业务的发展也会受到限制。

　　115.下列选项中，属于商业银行长期借款的有( )。

　　A.证券回购协议

　　B.混合资本债券

　　C.次级金融债券

　　D.可转换债券

　　E.普通金融债券

　　正确答案:B,C,D,E

　　解析:商业银行借款包括短期借款和长期借款两种。长期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

　　116.单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按( )重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。

　　A.原利率

　　B.原账号

　　C.原起息日

　　D.原定期限

　　E.新起息日

　　正确答案:A,B,C,D

　　解析:单位定期存款允许提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按原账号、原利率、原起息日、原定期限重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。如未支取部分小于定期存款起存金额，应办理定期存款销户手续。

　　117.甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是( )。

　　A.甲侵犯了乙的隐私权

　　B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻

　　C.乙有权主张婚姻无效

　　D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请

　　E.甲侵犯了乙的肖像权

　　正确答案:A,B

　　解析:甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚，该婚姻属于可撤销婚姻，乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻。但应当自结婚登记之日起一年内提出，而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说，被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。

　　118.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动。促进资金营运( )协调统一的重要手段。

　　A.真实性

　　B.合法性

　　C.流动性

　　D.安全性

　　E.效益型

　　正确答案:C,D,E

　　解析:资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。

　　119.债券市场具有的功能有( )。

　　A.融资功能

　　B.资源优化配置功能

　　C.投资功能

　　D.宏观调控功能

　　E.防范金融风险功能

　　正确答案:A,B,C,D,E

　　解析:债券市场是指债券发行和交易的场所，具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能及防范金融风险功能。

　　120.非现场风险分析的主要内容有( )。

　　A.资产质量分析

　　B.资本充足性分析

　　C.流动性分析

　　D.市场风险的分析

　　E.盈亏分析

　　正确答案:A,B,C,D,E