2019年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（1）_第4页

　　61.下列合同中可能存在留置权的是( )。

　　A.劳务合同

　　B.加工承揽合同

　　C.房屋租赁合同

　　D.借款合同

　　正确答案:B

　　解析:留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

　　62.支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人的权利消灭日期为( )。

　　A.2010年1月1日

　　B.2009年4月1日

　　C.2009年7月1日

　　D.2011年1月1日

　　正确答案:C

　　解析:根据《票据法》规定，支票的权利灭失为自出票日起6个月，所以选择2009年7月1日。其他票据是2年。

　　63.贷款业务最主要的风险是( )。

　　A.信用风险

　　B.战略风险

　　C.市场风险

　　D.操作风险

　　正确答案:A

　　解析:贷款业务主要是要放贷给客户。这一业务面临的最主要的风险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。

　　64.下列属于间接融资工具的是( )。

　　A.企业债券

　　B.银行债券

　　C.国库券

　　D.公司股票

　　正确答案:B

　　解析:直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　65.以下关于备用信用证的说法错误的是( )。

　　A.备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为

　　B.备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中。开证行通常是第一付款人

　　C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类

　　D.备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付

　　正确答案:B

　　解析:备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

　　66.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。

　　A.个人信誉良好的本银行客户经理的父亲

　　B.个人信誉良好的本银行行长

　　C.个人信誉良好的本银行董事

　　D.个人信誉良好的公司职员

　　正确答案:D

　　解析:《商业银行法》第四十条规定，“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”

　　67.以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是( )。

　　A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

　　B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

　　C.职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑

　　D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑

　　正确答案:C

　　解析:职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑。

　　68.下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是( )。

　　A.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券，可以暂不交付

　　B.依法发行的股票、公司债券及其他证券。法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖

　　C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让

　　D.非依法发行的证券，不得买卖

　　正确答案:A

　　解析:证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。

　　69.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。

　　A.对客户错误的投诉和建议无须理会

　　B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

　　C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

　　D.应当耐心听取客户投诉.事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

　　正确答案:B

　　解析:银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　70.目前，对我国的商业银行而言。通常面临的最大的市场风险是( )。

　　A.利率风险

　　B.股票价格风险

　　C.商品价格风险

　　D.汇率风险

　　正确答案:A

　　解析:利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要的市场风险。

　　71.( )不属于个人理财业务。

　　A.理财顾问服务

　　B.信用证

　　C.综合理财服务

　　D.理财计划

　　正确答案:B

　　解析:个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务，故选项A、C、D都属于个人理财业务。信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。

　　72.定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是( )。

　　A.由银行法定计算方式

　　B.次年1月1日起按调整后利率计息

　　C.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

　　D.按调整后的定期存款利率计息

　　正确答案:C

　　解析:定期存款在存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

　　73.下列关于信用证的表述，正确的是( )。

　　A.一种无条件的银行支付承诺

　　B.一项附属于贸易合同的契约

　　C.处理的实际是与单据有关的货物

　　D.一项独立于贸易合同之外的契约

　　正确答案:D

　　解析:信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括信用证是一项独立于贸易合同之外的一种契约，B选项错误，D选项正确。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物，C选项错误。

　　74.下面各类型的存款免缴储蓄存款利息所得税的是( )。

　　A.定活两便储蓄存款

　　B.个人通知存款

　　C.教育储蓄存款

　　D.存本取息

　　正确答案:C

　　解析:国家为了鼓励教育，对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息税的，其他存款都不具备特殊意义。

　　75.根据《人民共和国担保法》的规定，下列关于抵押的表述，正确的是( )。

　　A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

　　B.债权消灭，抵押权继续存在

　　C.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

　　D.土地所有权可以抵押

　　正确答案:A

　　解析:抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。故B项错误。《担保法》第35条，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后。该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。故C项错误。《担保法》也明确规定任何土地的所有权都不能用以抵押。故D项错误。

　　76.除( )计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

　　A.定期存款

　　B.活期存款

　　C.通知存款

　　D.定活两便存款

　　正确答案:B

　　解析:除活期存款在每季结息时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长。一律不计复利(其余都是单利)。

　　77.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币8000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是( )。

　　A.金融工作人员购买假币罪

　　B.金融工作人员以假币换取货币罪

　　C.购买假币罪

　　D.金融工作人员出售假币罪

　　正确答案:B

　　解析:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币，数额较大的行为。

　　78.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是( )。

　　A.固定资产贷款通常是短期贷款

　　B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款

　　C.技术改造贷款不属于固定资产贷款

　　D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

　　正确答案:D

　　解析:选项A固定资产贷款一般是中长期贷款;选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。

　　79.下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是( )。

　　A.口头遗嘱

　　B.自书遗嘱

　　C.录音遗嘱

　　D.代书遗嘱

　　正确答案:B

　　解析:我国《继承法》规定五种遗嘱形式，除公证遗嘱和自书遗嘱不需要见证人外，代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。

　　80.货币的价值尺度职能表现为( )。

　　A.在商品交换中起到媒介作用

　　B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来

　　C.与信用买卖和延期支付相联系

　　D.衡量商品价值量的大小

　　正确答案:D

　　解析:货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。

　　81.在利率体系中，( )是发挥指导性作用的。

　　A.实际利率

　　B.市场利率

　　C.一般利率

　　D.官方利率

　　正确答案:D

　　解析:官方利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家实现政策目标的一种手段，发挥指导性作用。

　　82.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于( )。

　　A.风险缓释

　　B.风险分散

　　C.风险规避

　　D.风险补偿

　　正确答案:A

　　解析:信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。 抵质押品的风险缓释作用体现在客户发生违约时，银行可以通过处置抵押物提高回收金额，降低违约损失率。

　　83.以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同( )。

　　A.自合同订立时生效

　　B.自办理抵押登记时生效

　　C.自土地管理部门批准后生效

　　D.无效

　　正确答案:D

　　解析:根据《担保法》第三十七条的规定，“土地所有权不得抵押，故本题中抵押合同无效。”D项是正确答案。，

　　84.损害社会公共利益的合同，自( )。

　　A.开始履行时起无效

　　B.被确认时起无效

　　C.发生纠纷时起无效

　　D.订立时起无效

　　正确答案:D

　　解析:

　　85.激励约束机制是( )的重要内容。商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。

　　A.公司治理

　　B.内部控制

　　C.合规管理

　　D.风险管控

　　正确答案:A

　　解析:激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

　　86.支付结算业务属于商业银行的( )。

　　A.资产业务

　　B.其他业务

　　C.负债业务

　　D.中间业务

　　正确答案:D

　　解析:支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

　　87.农村资金互助社的资金不得用于( )。

　　A.发放非社员单位贷款

　　B.存放于其他金融机构

　　C.投资国债

　　D.发放社员单位贷款

　　正确答案:A

　　解析:农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

　　88.流动资金循环贷款的管理原则是( )。

　　A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环

　　B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环

　　C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环

　　D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环

　　正确答案:A

　　解析:流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同。在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

　　89.假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6‰的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为( )元。

　　A.99400

　　B.198800

　　C.99380

　　D.1200

　　正确答案:B

　　解析:贴现金额=面额×(1-贴现月数×月贴现率)。

　　90.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的( )原则。

　　A.全覆盖

　　B.制衡性

　　C.审慎性

　　D.相匹配

　　正确答案:D

　　解析:相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应，并根据情况变化及时进行调整。