2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题（7）_第2页

　　第21题

　　信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括( )。

　　A.向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑

　　B.授权另一银行进行该项付款或承兑

　　C.授权另一银行议付

　　D.保证出口商品的质量

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。本题可以根据常识判断，D选项保证出口商品的质量不是银行的责任。

　　第22题

　　银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( )。

　　A.现汇买入价

　　B.现钞买入价

　　C.现汇卖出价

　　D.中间价

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] “现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。

　　第23题

　　负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是( )。

　　A.中国银行业协会

　　B.国务院

　　C.中国人民银行

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

　　第24题

　　金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的( )功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风分散与风险管理

　　C.调节经济

　　D.资源配置

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和定价功能。风险分散与风险管理功能强调对非系统性风险的分散。

　　第25题

　　我国金融机构人民币存款基准利率( )。

　　A.可以上浮

　　B.可以下浮

　　C.由中国人民银行统一制定

　　D.可以自行上浮或下浮

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

　　第26题

　　根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述错误的是( )。

　　A.合同当事人的法律地位平等

　　B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

　　C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

　　D.当事人不能委托代理人订立合同

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均正确。当事人可以委托代理人订立合同，D选项表述错误。

　　第27题

　　以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。

　　A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

　　B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

　　C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

　　D.如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误。每次续冻期限最长不超过6个月，B选项错误。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结，C选项正确。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。

　　第28题

　　根据《银行业监督管理办法》规定，我国银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行;损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取措施( )。

　　①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　②限制分配红利和其他收入，限制资产转让

　　③责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

　　④停止批准增设分支机构

　　A.②④

　　B.①②③④

　　C.①③④

　　D.②③

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] ①②③④均为可以对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取的措施。

　　第29题

　　信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。

　　A.可撤销信用证

　　B.不可撤销信用证

　　C.跟单信用证

　　D.光票信用证

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为：跟单信用证(附有商业单据)和光票信用证(不附有商业单据)。故选C。

　　第30题

　　借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。

　　A.个人消费额度贷款

　　B.个人权利质押贷款

　　C.个人经营贷款

　　D.个人住房最高额抵押贷款

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。

　　第31题

　　下列关于金融市场分类，错误的是( )。

　　A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

　　B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

　　C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

　　D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。

　　第32题

　　银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

　　A.同业存放

　　B.同业存贷

　　C.同业拆借

　　D.同业回购

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。

　　第33题

　　擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

　　A.国家的银行管理制度

　　B.国家对金融机构的准入管理制度

　　C.国家对存款的管理制度

　　D.国家对贷款的管理制度

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。A选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度;C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度;D选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。故选B。

　　第34题

　　短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。

　　A.债券市场

　　B.股票市场

　　C.资本市场

　　D.货币市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故ABC选项错误。故选D。

　　第35题

　　中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。

　　A.公开市场业务

　　B.公开市场业务和存款准备金率

　　C.公开市场业务和利率政策

　　D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。故选A。

　　第36题

　　根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。

　　A.某企业将价值：100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　C.某企业由于资金周转困难，与银行协商廷长还款期限

　　D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为;B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半;D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。

　　第37题

　　国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。

　　A.并表

　　B.直接

　　C.间接

　　D.全面

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]《银行监督管理法》第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。故选A。

　　第38题

　　关于国家风险，说法正确的是( )。

　　A.通常在债权人的控制范围之内

　　B.在同一国家范围内不存在国家风险

　　C.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误;在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项错误。故选B。

　　第39题

　　根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。

　　A.合同当事人的法律地位平等

　　B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

　　C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

　　D.当事人不能委托代理人订立合同

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，A选项的表述正确。被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为，并承受法律后果”，可见当事人依法可以委托代理人订立合同，D选项的表述错误。根据《合同法》第三条规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。第四条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同，ABC选项的表述正确。故选D。

　　第40题

　　转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。

　　A.金融同业

　　B.中央银行

　　C.出票人

　　D.承兑人

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给中央银行则是再贴现。故选A。