2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题（6）_第6页

　　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)

　　第1题

　　电子银行包括( )。

　　A 自助终端

　　B 手机银行

　　C 柜台银行

　　D 电话银行

　　E 网上银行

　　【正确答案】： A,B,D,E

　　第2题

　　银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法对风险进行( )的动态过程和机制。

　　A 事前防范

　　B 识别计量

　　C 事中控制

　　D 事后监督

　　E 事后纠正

　　【正确答案】： A,C,D,E

　　[答案解析]内部控制是一种机制，目的是对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正。B项，识别计量属于风险管理的具体步骤。

　　第3题

　　下列符合《银行从业人员职业操守》制订目的的是( )。

　　A 规范银行业从业人员职业行为

　　B 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

　　C 建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　D 维护银行业良好信誉

　　E 促进银行业的健康发展

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。

　　第4题

　　商业银行的负债业务的构成主要有( )。

　　A 贷款

　　B 存款

　　C 借款

　　D 债券

　　E 股票

　　【正确答案】：B,C

　　[答案解析]商业银行的负债业务由存款和借款组成。这两者都不是银行自有资金，是银行有偿还义务的负债。贷款和债券投资是银行的资产业务，目前国内不允许商业银行进行股票投资。

　　第5题

　　内部控制的构成要素包括( )。

　　A 风险识别与评

　　B 内部控制环境

　　C 内部控制措施

　　D 监督评价与纠正

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]内部控制的构成要素包括：内部控制环境;风险识别与评估;内部控制措施;信息交流与反馈;监督评价与纠正。

　　第6题

　　银行业从业人员应当尊重同事，具体包括( )。

　　A 禁止带有任何歧视性的语言和行为

　　B 尊重同事的个人隐私

　　C 尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁

　　D 尊重同事的工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果

　　E 发现同事有违法行为时，基于尊重不问不管

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害;禁止带有任何歧视性的语言和行为;尊重同事的个人隐私;工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。E项违反了相互监督的原则。个人隐私是指不为人知、同时不愿向他人披露的个人的家族状况、婚姻、经历、财产状况及其他相关情况。

　　第7题

　　银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有( )。

　　A 老员工向新员工介绍工作经验

　　B 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

　　C 同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

　　D 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

　　E 对同事在工作中偶然违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。 A、B、C项都属于共同分享，共同进步，D项也是同事之间的共同合作。而对于同事的违规行为应予以指出、纠正，并根据情况报告上级和相关机构。

　　第8题

　　下列银行业从业人员的做法正确的有( )。

　　A 对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D 为客户保密信息

　　E 在任何情况下均不透露客户信息

　　【正确答案】： A,B,D

　　[答案解析]C项，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融监管规定;E项，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，不得向第三方透露客户信息。

　　第9题

　　( )属于商业银行中间业务。

　　A 代理业务

　　B 托管业务

　　C 贷款业务

　　D 存款业务

　　E 支付结算

　　【正确答案】： A,B,E

　　[答案解析]C项，贷款业务属于商业银行的资产业务;D项，存款业务属于商业银行的负债业务。

　　第10题

　　在分业管理的条件下，商业银行可以从事的业务包括( )。

　　A 代理发行国债

　　B 证券发行与承销业务

　　C 买卖国债

　　D 可设立从事证券的子公司

　　E 购买股票

　　【正确答案】： A,C

　　[答案解析]我国目前实行分业经营，商业银行业务受到严格限定，不能买卖股票，也不能从事证券经纪、发行等投资银行业务。

　　第11题

　　银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况报告给( )。

　　A 所在机构

　　B 行业自律组织

　　C 监管部门

　　D 司法机关

　　E 其家人

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　第12题

　　下列情形中，( )可以开立临时存款账户。

　　A 设立临时机构

　　B 日常转账结算

　　C 注册验资

　　D 异地临时经营活动

　　E 日常现金收付

　　【正确答案】： A,C,D

　　[答案解析]可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构;异地临时经营活动;注册验资。B、E两项属于基本存款账户的用途。

　　第13题

　　下列措施中，( )不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

　　A 剥夺政治权利

　　B 取消董事、高级管理人员任职资格

　　C 禁止从事银行业工作

　　D 经济处罚

　　E 刑事处罚

　　【正确答案】： A,E

　　[答案解析]对违反国家有关银行业监督管理规定的银行业等金融机构的工作人员，根据《银行业监督管理法》第四十七条的规定，可以区别不同情形，采取纪律处分、警告、罚款、取消任职资格、禁止从事银行业工作等处罚措施。B、C、D三项都是银监会可以采取的处罚措施。 A、E两项属于刑事制裁措施，银监会无权采用。

　　第14题

　　某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该( )。

　　A 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

　　B 立即向银行有关领导举报

　　C 不得擅自代表所在机构对外发布信息

　　D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇

　　E 向监管部门举报

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报;C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。

　　第15题

　　《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括( )。

　　A 在我国境内设立的商业银行

　　B 在我国境内设立的城市信用合作社c.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的政策性银行

　　【正确答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《银行业监督管理法》第二条规定，本法所称银行业金融机构，是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。“人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

　　第16题

　　小马近日卧病在床，不能出门。他需要查询存款账户余额，( )业务可以满足其需求。

　　A 网上银行

　　B 电话银行

　　C 手机银行

　　D 自助终端

　　E 柜台查询

　　【正确答案】： A,B,C

　　[答案解析]网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务那样必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。D、E项都需要出门才能办理。

　　第17题

　　下列选项中，( )没有违反“公平对待”原则。

　　A 为外国客户制定较高费率

　　B 为VIP客户提供贵宾理财室

　　C 为残疾人开设特别服务窗口

　　D 为VIP客户提供专业理财师服务

　　E 对小客户的小额业务拒绝办理

　　【正确答案】：B,C,D

　　[答案解析]“公平对待”原则要求银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户，对有残障的客户，应该尽量为其提供便利。为VIP客户提供贵宾理财室和专业理财师服，务是因所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式的差异，并不违反“公平对待”原则。

　　第18题

　　下列选项中，属于客户隐私的有( )。

　　A 客户的住址

　　B 客户的婚姻状况

　　C 客户的财务状况

　　D 客户的住房情况

　　E 客户的身份证号码

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。

　　第19题

　　关于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑，下列表述正确的有( )。

　　A 违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役

　　B 造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金

　　C 造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑

　　D 造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金

　　E 单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员按照上述规定处罚

　　【正确答案】： A,C,E

　　[答案解析]B项的行为应处以5年以下有期徒刑或拘役。D项的行为应处以5年以上有期徒刑。

　　第20题

　　( )是银行的主要风险。

　　A 信用风险、市场风险

　　B 流动性风险、国家风险

　　C 声誉风险、法律风险

　　D 合规风险、战略风险

　　E 操作风险

　　【正确答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。