2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题（3）_第2页

　　第21题

　　金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A.客户

　　B.第三方

　　C.该金融机构

　　D.该金融机构和第三方按比例

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]金融机构具有履行客户身份识别的义务，若通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施，属于该金融机构的失职，应由国务院反洗钱行政主管部门或音授权的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。

　　第22题

　　( )是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目。

　　A.经常项目

　　B.资本项目

　　C.贸易收支

　　D.平衡项目

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]经常项目(Current Account)是国际收支平衡表中最基本和最重要的项目，主要表现为商品和劳务的国际交易。该项目又可细分为贸易收支、劳务收支和单方面转移三个项目。

　　第23题

　　在开展创新活动时，银行必须遵循“审慎尽责”的基本原则，其主旨主要在于( )。

　　A.避免客户投诉

　　B.将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题

　　C.引导理性投资和消费

　　D.认识您的客户

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]实际上，审慎尽责和符合客户利益这两个原则是完全一致的，审慎尽责的主旨就是为了更好地保护客户的利益。

　　第24题

　　票据贴现属于( )。

　　A.票据发行业务

　　B.票据一级市场业务

　　C.票据二级市场业务

　　D.票据延伸业务

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。其中票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、再贴现、转贴现等票据二级市场业务。票据延伸业务包括票据咨询鉴证、保管等票据市场派生业务。

　　第25题

　　支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户进行货币支付及资金清算提供的服务。传统的结算方式“三票一汇”是指( )。

　　A.票据贴现、本票、支票、汇款

　　B.信用证、本票、支票、票据贴现

　　C.汇票、本票、支票、汇款

　　D.票据贴现、信用证、本票、汇款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]“三票一汇”即汇票、本票、支票和汇款。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据;支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拔、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。

　　第26题

　　由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

　　A.支票

　　B.银行承总汇票

　　C.商业承兑汇票

　　D.银行汇票

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的;商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

　　第27题

　　关于金融工具的下列说法错误的是( )。

　　A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具

　　B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的工具

　　C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具

　　D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]B项，按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。

　　第28题

　　下列选项中，做法正确的是( )。

　　A.向业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露的个人信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

　　C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等

　　D.在经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他、产品

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]A项违背了保护商业秘密与客户隐私的原则;B项违背了岗位职责原则;C项违背了信息保密原则。

　　第29题

　　银行贷款时采用的( )将银行的利率风险转嫁到借款者头上。

　　A.固定利率

　　B.基础利率

　　C.优惠利率

　　D.浮动利率

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]浮动利率是指利率能随着市场利率变化而变化的利率，所以银行采用浮动利率能将利率风险转嫁到借款人头上。

　　第30题

　　下列银行业从业人员的行为中，不符合“熟知业务”要求的是( )。

　　A.熟知向客户推荐的产品

　　B.熟知业务处理流程及风险控制框架

　　C.熟知与自身岗位相关的有关法规

　　D.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]银行业务具有较强的专业性。“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规;并对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解。我国的法律法规尚未对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格做出明确规定。

　　第31题

　　( )属于某银行客户经理在为客户办理业务的过程中违反“监管规避”原则的行为。

　　A.为客户设计外汇结构

　　B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

　　C.建议投资国债(免利息税)

　　D.为客户设计用汇计划

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]B项，规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。

　　第32题

　　农村金融机构不包括( )。

　　A.中国邮政储蓄银行

　　B.农村合作银行

　　C.农村商业银行

　　D.农村信用社

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]暂无系统解析，你可以为此题提供解析，或者查看模考吧网友提供的解析。

　　第33题

　　关于金融市场分类，下列错误的是( )。

　　A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

　　B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

　　C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

　　D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场。现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。

　　第34题

　　根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，不能免于报告的大额交易是( )。

　　A.当日累计45万元人民币的现钞结汇

　　B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

　　C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

　　D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]除B、C、D三项外，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的九类可以免于报告的大额交易还包括：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位;金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;金融机构内部调拨资金;国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付以及中国人民银行确定的其他情形。A项超过了当日累计20万元人民币现钞结售汇的额度。属于应报告的大额交易。

　　第35题

　　投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的证券账户或基金账户进行上市国债的转让交易，该交易市场为( )。

　　A.流通市场

　　B.货币市场

　　C.期货市场

　　D.初级市场

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]初级市场也称为发行市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

　　第36题

　　下列( )不属于中国银行业监督管理委员会的职责。

　　A.对商业银行进行非现场监管

　　B.处理银行业突发事件

　　C.发布银行业管理规章

　　D.监督管理银行间外汇市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]监督管理银行间外汇市场属于中国人民银行的职责。

　　第37题

　　中央银行职能的时间是从( )年1月1日起由中国人民银行专门行使。

　　A.2003

　　B.1995

　　C.1984

　　D.1948

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]题中其他几个时间点发生的事件：1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立;1995年3月18日，全国人民代表大会通过《人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位;2003年，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。

　　第38题

　　关于非银行金融机构，下列说法错误的是( )。

　　A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

　　B.母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，解决支付需要

　　C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

　　D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

　　【正确答案】：D

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　　第39题

　　下列不属于非银行金融机构的是( )。

　　A.金融资产管理公司

　　B.货币经纪公司

　　C.汽车金融公司

　　D.农村资金互助社

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。D项，农村资金互助社是2007年1月29日《农村资金互助社管理暂行规定》批准成立的银行金融机构。

　　第40题

　　当前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务。( )是形成该经营结构和特征的一个重要原因。

　　A.人们的消费观念未转变

　　B.私人消费对经济增长的贡献较小

　　C.银行自身能力不足

　　D.人均收入水平低

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]A项，人们的消费观念正在转变，逐渐接受了信用卡、消费信贷等业务;C项，随着我国银行业的发展壮大，不断进行金融产品和业务的创新以满足客户的需求;D项，我国人均收入不断增长，而且零售银行业务就是针对普通居民和个人开展的业务。