2018年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案第三套_第5页

　　111.下列关于公司组织机构的说法中，正确的有( )。

　　A.股东大会是公司的权力机构

　　B.董事会是公司的经营决策机构

　　C.监事会是公司的法定监督机构

　　D.公司战略性的重大问题由公司董事会决定

　　E.经理是对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员

　　参考答案：ABCE

　　解析：A、B、C、E选项说法均正确，而D项错误，股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，董事会是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

　　112.下列关于商业银行内部控制目标的说法中，正确的有( )。

　　A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

　　B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　C.保证商业银行风险管理的有效性

　　D.保证商业银行相关信息真实、准确、完整和及时

　　E.保证商业银行利润最大化

　　参考答案：ABCD

　　解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A、B、C、D项均属于内部控制的主要目标。

　　113.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有( )。

　　A.拨贷比

　　B.流动性覆盖率

　　C.存贷比

　　D.流动性比率

　　E.净稳定融资比率

　　参考答案：BE

　　解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

　　114.在证券市场，下列( )情形属于内幕交易行为。

　　A.小王参与了A公司股票上市发行的一系列工作，并知道该公司的一些重大投资决策，他在自己利用这些信息购买该股票的同时，还告知给其朋友

　　B.小张作为B公司内幕信息的知情人，把该信息卖给自己的朋友，从中获利

　　C.小赵通过不正当手段获取C公司重大投资战略，并根据该信息买卖该公司证券

　　D.李某根据行情判断建议自己的客户购买G公司的股票，并大涨

　　E.贾某在不知情的情况下，根据自己的分析购买了D公司股票，恰逢该公司收购重组

　　参考答案：ABC

　　解析：根据《人民共和国证券法》规定，内幕交易包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为。(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为。(3)非内幕信息知情人通过不正当手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券或者建议他人买卖证券的行为。

　　115.常见的洗钱方式有( )。

　　A.借用金融机构匿名存储

　　B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

　　C.使用空壳公司

　　D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

　　E.走私

　　参考答案：ABCDE

　　解析：常见的洗钱方式包括：(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。

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　　116.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于( )。

　　A.建立多业务部门并存体系

　　B.渐进式推进事业部制改革

　　C.建立垂直化风险管理体系

　　D.建设流程银行

　　E.建立多法人制组织架构

　　参考答案：BCD

　　解析：我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系、建设流程银行。

　　117.下列关于备用信用证的说法中，正确的有( )。

　　A.备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证

　　B.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

　　C.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任

　　D.备用信用证是银行保函业务的替代品

　　E.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

　　参考答案：ABDE

　　解析：在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。故C选项说法错误，其他选项说法均正确。

　　118.需要使用银行授信额度的业务有( )。

　　A.银行承兑汇票

　　B.贷款

　　C.支票

　　D.银行保函

　　E.出口押汇

　　A参考答案：BDE

　　解析：授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

　　119.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括( )。

　　A.诚信举报制度

　　B.合规绩效考核制度

　　C.合规组织制度

　　D.公平竞争制度

　　E.合规问责制度

　　参考答案：ABE

　　解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

　　120.影响货币需求的主要因素有( )。

　　A.收入水平

　　B.利率水平

　　C.汇率

　　D.信用制度发达程度

　　E.公众的预期和偏好

　　参考答案：ABCDE

　　解析：影响货币需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。(4)信用制度发达程度。(5)汇率。(6)公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

　　121.下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有( )。

　　A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

　　B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

　　C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付

　　D.代理证券资金清算属于委托贷款业务

　　E.代收代付业务为银行赚取利息收入

　　参考答案：ABC

　　解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。它主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等，目前主要是委托收款和托收承付两类。代理证券资金清算是商业银行的代理证券业务。这些代理业务都属于商业银行的中间业务，都是为银行带来非利息收入。

　　122.A公司和某商业银行签订贷款合同，出现( )情形时，说明合同无效。

　　A.商业银行出现资金紧张

　　B.以合法形式掩盖非法目的

　　C.A公司和银行某负责人恶意串通，损害银行利益

　　D.A公司以欺诈的方式编造资金用途签订的合同

　　E.A公司出现财务危机

　　参考答案：BCD

　　解析：根据《人民共和国合同法》规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、威胁的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　123.人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的( )。

　　A.贸易计价结算货币

　　B.金融交易货币

　　C.国际储备货币

　　D.发挥贮藏手段货币

　　E.世界通用的唯一货币、

　　参考答案：ABC

　　解析：人民币国际化就是人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储备货币。

　　124.我国证券市场存在着某些内幕交易的违法现象，证券市场内幕交易的危害体现在( )。

　　A.内幕交易造成市场崩盘

　　B.内幕交易违反了“公开、公平、公正”原则

　　C.内幕交易侵犯了不特定广大投资者的合法权益

　　D.内幕交易损害了上市公司的利益

　　E.内幕交易扰乱了证券市场秩序

　　参考答案：BCDE

　　解析：以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在：(1)内幕交易违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。

　　125.下列关于信用卡功能的说法中，正确的有( )。

　　A.购物消费功能允许持卡人在规定限额范围内进行短期透支

　　B.信用卡具有转账结算功能

　　C.客户可以通过此卡进行签约、交易、结算

　　D.具有储蓄功能

　　E.信用卡取现功能允许持卡人在柜台或自动取款机支取一定现金

　　参考答案：ABDE

　　解析：信用卡的主要功能有购物消费功能、转账结算功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。而C项所述内容是借记卡所具备的资产管理功能。

　　126.下列关于同业拆借的说法中，错误的有( )。

　　A.拆借利率由中央银行预先规定

　　B.拆借双方仅限于商业银行

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

　　E.属于货币市场范畴

　　参考答案：ABD

　　解析：货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化，拆借利率随资金供求的变化而变化。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

　　127.《人民共和国物权法》规定的物权的基本原则有( )。

　　A.平等保护原则

　　B.物权法定原则

　　C.一物一权原则

　　D.公示、公信原则

　　E.要式原则

　　参考答案：ABCD

　　解析：根据《人民共和国物权法》的规定，物权的基本原则有：(1)平等保护原则。(2)物权法定原则。(3)一物一权原则。(4)公示、公信原则。

　　128.金融市场按照交易场所和空间划分可分为( )。

　　A.远期市场

　　B.场内交易市场

　　C.场外交易市场

　　D.现货市场

　　E.期货市场

　　参考答案：BC

　　解析：金融市场按照交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场。有形市场指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，也称为场内交易市场;无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场，也称为场外交易市场。

　　129.下列选项中，属于信用风险的有( )。

　　A.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌

　　B.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额、

　　C.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢

　　D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

　　E.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

　　参考答案：DE

　　解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

　　130.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括( )。

　　A.代理结算业务

　　B.代理外币清算业务

　　C.代理银行汇票业务

　　D.代理贷款项目管理业务

　　E.代理外币现钞业务

　　参考答案：ABE

　　解析：代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。