银行从业资格考试法律法规模拟试题：第二十一章_第2页

　　考点3银行监管的流程

　　8.(判断)市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　8.【答案】A。

　　9.(判断)市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　9.【答案】A。

　　10.(多选)监管部门的非现场监管的基本流程有(　　)。

　　A.采集数据

　　B.对有关数据进行核对、整理

　　C.生成风险监管指标值

　　D.风险监测分析

　　E.风险初步评价与早期预警

　　10.【答案】ABCDE。

　　11.(多选)非现场风险分析的主要内容有(　　)。

　　A.资产质量分析

　　B.资本充足性分析

　　C.流动性分析

　　D.市场风险的分析

　　E.盈亏分析

　　11.【答案】ABCDE。

　　12.(判断)现场检查是金融监管的重要手段和方式。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　12.【答案】A。解析：通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况：核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点;有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。

　　13.(判断)对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　13.【答案】A。

　　考点4监管评级

　　14.(判断)“骆驼”评价体系是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　14.【答案】A。解析：因其五项考核指标，即资本充足性(CapitalAdequacy)、资产质量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流动性(liquidity)，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。“骆驼”评级方法，因其有效性.已被世界上大多数国家所采用。

　　15.(多选)下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有(　　)。

　　A.资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%～7%

　　B.有问题放款与基础资本的比率.一般要求该比率低于10%

　　C.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

　　D.净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0.1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级

　　E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

　　15.【答案】ACDE。解析：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%，故B不选。

　　16.(判断)“骆驼”评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评价风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　16.【答案】A。

　　17.(多选)下列关于欧洲评级体系一ARROW评级体系的叙述中，正确的有(　　)。

　　A.ARROW是简单就经营结果进行的评级

　　B.它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险.其风险的大小由对风险的关注程度来表示.关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性

　　C.ARROW直译为风险资源操作框架.实际含义是以风险为基础的监管体系

　　D.它设置了统一的评价标准和风险评估程序.通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估.进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性

　　E.根据关注程度的大小确定具体监管措施

　　17.【答案】BCDE。解析：ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。故A不选。

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