2018上半年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题（选择题）_第4页

　　二、多项选择题

　　91.洗钱通常通过几个阶段进行，主要有( )。

　　A.洗出阶段

　　B.处置阶段

　　C.培植阶段

　　D.融合阶段

　　E.计划阶段

　　BCD

　　解析：洗钱的过程通常被称为三个阶段：处置阶段、培植阶段、融合阶段。每个阶段都有各自的目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

　　92.《人民共和国担保法》规定的保证的方式有( )。

　　A.一般保证

　　B.权利保证

　　C.连带责任保证

　　D.特别保证

　　E.口头保证

　　AC

　　解析：根据《人民共和国担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

　　93.银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括( )。

　　A.自觉维护所在机构的形象和声誉

　　B.保护所在机构的商业秘密、知识产权

　　C.在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论

　　D.自觉遵守所在机构的各种规章制度

　　E.为所在机构招揽更多的客户

　　ABD

　　解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　94.公司解散的情形有( )。

　　A.公司章程规定的营业期限届满

　　B.股东会或股东大会决议解散

　　C.公司因合并或分立需要解散的

　　D.人民法院依法予以解散的

　　E.公司出现财务危机

　　ABCD

　　解析：公司解散的情形除了A、B、C、D项之外，还有公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销的情形。

　　95.公示催告期间，票据不能( )。

　　A.申报权利

　　B.付款

　　C.转让

　　D.承兑

　　E.贴现

　　BCDE

　　解析：法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。

　　96.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括( )。

　　A.监督检查

　　B.最低利润要求

　　C.最低资本要求

　　D.市场约束

　　E.高管人员资质准入

　　ACD

　　解析：第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括：第一支柱——最低资本要求;第二支柱——监督检查;第三支柱——市场纪律(又称市场约束、信息披露)。

　　97.下列属于金融市场短期信用工具的有( )。

　　A.支票

　　B.债券

　　C.股票

　　D.本票

　　E.汇票

　　ADE

　　解析：债券、股票属于长期信用工具。

　　98.按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为( )。

　　A.理财产品销售管理

　　B.理财投资管理

　　C.投资咨询管理

　　D.财务管理

　　E.资产管理

　　AB

　　解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。

　　99.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有( )。

　　A.资本管理

　　B.资产负债计划管理

　　C.业务经营计划管理

　　D.定价管理

　　E.资金管理

　　ABDE

　　解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。

　　100.根据行业的市场结构可以把行业划分为( )。

　　A.寡头竞争的行业

　　B.完全竞争的行业

　　C.垄断竞争的行业

　　D.寡头垄断的行业

　　E.完全垄断的行业

　　BCDE

　　101.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

　　A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

　　B.商业银行未按照客户指令进行操作的

　　C.商业银行未保存相关证明文件的

　　D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的

　　ABCD

　　解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　102.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了( )。

　　A.防范金融风险

　　B.增强客户的满意度

　　C.维护金融安全

　　D.提高商业银行的声誉和形象

　　E.贯彻金融分业经营原则

　　ACE

　　解析：限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。

　　103.商业银行财务顾问业务包括( )。

　　A.财务重组顾问

　　B.财务融资顾问

　　C.投资理财顾问

　　D.收购兼并顾问

　　E.财务制度顾问

　　ABCDE

　　解析：商业银行财务顾问业务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

　　104.经济全球化的主要表现包括( )。

　　A.生产要素在全球范围内配置

　　B.生产活动全球化

　　C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

　　D.跨国公司的作用进一步加强

　　E.各国的金融日益融合在一起

　　ABCDE

　　解析：经济全球化的主要表现是：(1)生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置。(2)金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起。(3)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。(4)跨国公司的作用进一步加强。

　　105.下列关于商业银行特征的说法中，正确的有( )。

　　A.具有信用创造功能

　　B.银行风险都可以准确计量

　　C.高负债经营

　　D.具有较强的外部性

　　E.银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

　　AD

　　解析：商业银行的职能包括：(1)充当信用中介。(2)充当支付中介。(3)信用创造功能。(4)金融服务。故A选项说法正确。银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，故D选项说法正确。

　　106.根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有( )。

　　A.符合条件的普通股

　　B.符合条件的次级债

　　C.符合条件的可转债

　　D.符合条件的优先股

　　E.符合条件的超额贷款损失准备金

　　BCE

　　解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

　　107.下列关于银行合规管理的说法中，正确的有( )。

　　A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

　　B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等舍规理念。提高全体员工的合规意识

　　C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决

　　D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

　　E.合规管理部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

　　ABDE

　　解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策。

　　108.下列关于信托基本特征的说法中，正确的有( )。

　　A.信托会因委托人或受托人的死亡而终止

　　B.信托是以信任为基础

　　C.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

　　D.信托财产具有独立性

　　E.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

　　BCDE

　　解析：B、C、D、E项均属于信托的基本特征，关于A项，正确说法应该是：信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

　　109.下列关于托宾q理论的说法中，正确的有( )。

　　A.q同投资支出存在正相关关系

　　B.当q值增大时，企业投资意愿增加

　　C.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道

　　D.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

　　E.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

　　ABCE

　　解析：货币政策的资产价格渠道主要有两种：一种是基于托宾q理论的“托宾效应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。另一种是莫迪利安尼的“消费财富效应”。

　　110.根据《人民共和国合同法》的规定，导致无效合同的原因包括( )。

　　A.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B.以合法形式掩盖非法目的

　　C.在订立合同时显失公平的

　　D.因重大误解而订立的合同

　　E.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

　　ABE

　　解析：根据《人民共和国合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　111.下列关于公司组织机构的说法中，正确的有( )。

　　A.股东大会是公司的权力机构

　　B.董事会是公司的经营决策机构

　　C.监事会是公司的法定监督机构

　　D.公司战略性的重大问题由公司董事会决定

　　E.经理是对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员

　　ABCE

　　解析：A、B、C、E选项说法均正确，而D项错误，股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，董事会是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

　　112.下列关于商业银行内部控制目标的说法中，正确的有( )。

　　A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

　　B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　C.保证商业银行风险管理的有效性

　　D.保证商业银行相关信息真实、准确、完整和及时

　　E.保证商业银行利润最大化

　　ABCD

　　解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A、B、C、D项均属于内部控制的主要目标。

　　113.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有( )。

　　A.拨贷比

　　B.流动性覆盖率

　　C.存贷比

　　D.流动性比率

　　E.净稳定融资比率

　　BE

　　解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

　　114.在证券市场，下列( )情形属于内幕交易行为。

　　A.小王参与了A公司股票上市发行的一系列工作，并知道该公司的一些重大投资决策，他在自己利用这些信息购买该股票的同时，还告知给其朋友

　　B.小张作为B公司内幕信息的知情人，把该信息卖给自己的朋友，从中获利

　　C.小赵通过不正当手段获取C公司重大投资战略，并根据该信息买卖该公司证券

　　D.李某根据行情判断建议自己的客户购买G公司的股票，并大涨

　　E.贾某在不知情的情况下，根据自己的分析购买了D公司股票，恰逢该公司收购重组

　　ABC

　　解析：根据《人民共和国证券法》规定，内幕交易包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为。(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为。(3)非内幕信息知情人通过不正当手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券或者建议他人买卖证券的行为。

　　115.常见的洗钱方式有( )。

　　A.借用金融机构匿名存储

　　B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

　　C.使用空壳公司

　　D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

　　E.走私

　　ABCDE

　　解析：常见的洗钱方式包括：(1)借用金融机构。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空壳公司。(4)利用现金密集行业。(5)伪造商业票据。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。(8)通过证券和保险业洗钱。

　　116.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于( )。

　　A.建立多业务部门并存体系

　　B.渐进式推进事业部制改革

　　C.建立垂直化风险管理体系

　　D.建设流程银行

　　E.建立多法人制组织架构

　　BCD

　　解析：我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系、建设流程银行。

　　117.下列关于备用信用证的说法中，正确的有( )。

　　A.备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证

　　B.备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

　　C.在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任

　　D.备用信用证是银行保函业务的替代品

　　E.备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

　　ABDE

　　解析：在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。故C选项说法错误，其他选项说法均正确。

　　118.需要使用银行授信额度的业务有( )。

　　A.银行承兑汇票

　　B.贷款

　　C.支票

　　D.银行保函

　　E.出口押汇

　　ABDE

　　解析：授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

　　119.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括( )。

　　A.诚信举报制度

　　B.合规绩效考核制度

　　C.合规组织制度

　　D.公平竞争制度

　　E.合规问责制度

　　ABE

　　解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

　　120.影响货币需求的主要因素有( )。

　　A.收入水平

　　B.利率水平

　　C.汇率

　　D.信用制度发达程度

　　E.公众的预期和偏好

　　ABCDE

　　解析：影响货币需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。(4)信用制度发达程度。(5)汇率。(6)公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。