银行从业资格考试法律法规章节考题：理财业务_第2页

　　A.保证收益理财产品

　　B.非保证收益理财产品

　　C.保本浮动收益理财产品

　　D.非保本浮动收益理财产品

　　【答案】A。

　　12.(单选)投资者购买(　　)承担的风险最大。

　　A.保本固定收益理财产品

　　B.保证收益理财产品

　　C.保本浮动收益理财产品

　　D.非保本浮动收益理财产品

　　【答案】D。

　　13.(单选)由银行向客户承诺支付最低收益.产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是(　　)。

　　A.非保本浮动收益理财产品

　　B.保本浮动收益理财产品

　　C.保证最低收益理财产品

　　D.固定收益理财产品

　　【答案】C。

　　14.(单选)根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是(　　)。

　　A.小李购买理财产品时.出示80万元个人储蓄存款证明

　　B.小张提供了最近三年的收入证明.每年不低于20万元

　　C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

　　【答案】B。解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

　　15.(单选)理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括(　　)等级，并可根据实际情况进一步细分.

　　A.三个

　　B.四个

　　C.五个

　　D.六个

　　【答案】C。解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

　　16.(多选)对公客户购买对公理财产品的资金来源包括(　　)。

　　A.企业年金

　　B.养老金

　　C.周转闲置资金

　　D.企事业单位现金资金

　　E.固定资产贷款资金

　　【答案】BCD。解析：对公客户购买对公理财产品的资金来源主要包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。

　　17.(多选)对理财产品按形态分类，下列说法正确的有(　　)。

　　A.开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回

　　B.开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品

　　C.封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回

　　D.封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付

　　E.开放式非净值型产品不公布产品净值.定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益

　　【答案】ACDE。解析：开放式非净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品。

　　18.(多选)商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下(　　)因素。

　　A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　B.理财产品期限、成本、收益测算

　　C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

　　D.理财产品运营过程中存在的各类风险

　　E.他行开发设计的同类理财产品过往业绩

　　【答案】ABCD。解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

　　19.(多选)商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下(　　)规定。

　　A.商业银行销售理财产品不得挪用客户资金

　　B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则

　　C.商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则

　　D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品

　　E.商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品

　　【答案】ABCE。解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　20.(判断)与个人理财产品相对，对公理财产品是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A。解析：与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。

　　21.(判断)商业银行不得销售其他银行或金融机构开发设计的理财产品。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B。解析：商业银行不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

　　考点3理财投资管理

　　1.(单选)下列不属于标准理财投资工具的是(　　)。

　　A.货币市场工具

　　B.衍生类金融工具

　　C.信托贷款

　　D.贵金属类金融工具

　　【答案】C。解析：标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。