2017年初级银行业法律法规与综合能力备考练习题及答案9_第2页

　　1 市场风险的计量方法包括()。

　　A.缺口分析

　　B.久期分析

　　C.风险价值法

　　D.风险指数

　　E.压力测试

　　参考答案:A,B,C,E

　　系统解析:市场风险的计量方法有六种，分别是：缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析和情景分析、压力测试。

　　2 全国性商业银行包括()。

　　A.国有商业银行

　　B.城市商业银行

　　C.股份制商业银行

　　D.邮政储蓄银行

　　E.农村信用社

　　参考答案:A,C,D

　　系统解析:全国性商业银行包括国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行等。

　　考点商业银行组织机构

　　3 下列选项中关于中国银行业协会的职能定位说法正确的是()。

　　A.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

　　B.履行自律、维权、协调、服务职能

　　C.维护银行业合法权益

　　D.维护银行业市场秩序

　　E.促进银行业的健康发展

　　参考答案:A,B,C,D,E

　　系统解析:中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

　　考点中国银行业协会

　　4 监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括()。

　　A.银行市场运行状况的信息收集

　　B.市场体系的构建

　　C.市场规则的制定

　　D.对市场违规行为的处罚

　　E.对银行机构的督促

　　参考答案:B,C,D

　　系统解析:银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

　　考点：银行监管起源与演变

　　5 风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种“不成文的规定”，包括()。

　　A.员工的风险观

　　B.企业的风险管理制度

　　C.职业道德

　　D.员工的自我约束能力

　　E.风险管理意识

　　参考答案:A,C,E

　　系统解析:风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种“不成文的规定”，包括员工的风险观、风险管理意识、职业道德等，这些内容决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有重要的影响。

　　考点：风险文化

　　6 矩阵型组织构架综合了()的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。

　　A.统一法人制组织构架

　　B.总分行型组织构架

　　C.管理会计组织构架

　　D.事业部型组织构架

　　E.多法人制组织构架

　　参考答案:B,D

　　系统解析:矩阵型组织构架综合了总分行型组织构架和事业部型组织构架的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。

　　考点：商业银行组织架构的内涵

　　7 我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了()

　　A.中国银监会

　　B.中国保监会

　　C.中国证监会

　　D.政策性银行

　　E.中国人民银行

　　参考答案:A,B,C,E

　　系统解析:金融监督管理机构包括了中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，它们与中国人民银行共同构成了我国“一行三会”的监管格局。

　　考点：金融监督管理机构

　　8 常见的抵质押品包括()。

　　A.土地使用权

　　B.应收账款

　　C.金融质押品

　　D.商用房地产

　　E.居住用房地产

　　参考答案:A,B,C,D,E

　　系统解析:常见的抵质押品包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、土地使用权等。

　　考点：信用风险的管控手段

　　9 下列关于我国利率市场化进程说法正确的是()。

　　A.1996 年，中国人民银行取消了拆借利率管制

　　B.1997 年，债券回购利率实现了市场化

　　C.2003 年 11 月，小额外币存款利率下限放开

　　D.2008 年 4 月，银行间市场利率市场化

　　E.2013 年 7 月，全面放开金融机构贷款利率管制

　　参考答案:A,B,C,D,E

　　系统解析:《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》和《国务院关于金融体制改革的决定》提出了利率市场化改革的基本设想后，我国稳步推进利率市场化，不断建立健全由市场供求决定的利率形成机制。1996 年，中国人民银行取消了拆借利率管制。1996 年和 1998 年，国债和政策性银行金融债券相继实现利率市场化发行。1997 年，债券回购利率实现了市场化。2000 年 9 月，外币贷款利率和 300 万美元以上大额外币存款利率放开。2003 年 11 月，小额外币存款利率下限放开。2004 年 11 月，1 年期以上小额外币存款利率全部放开。2004 年 10 月，放开了人民币存款利率下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。2008 年 4 月，银行间市场利率市场化。2013 年 7 月，全面放开金融机构贷款利率管制。2014 年 3 月 1 日，在上海自贸区已先行取消小额外币存款利率上限。2015 年 5 月 11 日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整，其中存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的 1.5 倍。

　　考点：我国利率市场化

　　10 贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。对确需重组的借款人，应采取的措施包括()。

　　A.重新进行贷款风险评价

　　B.重新测算借款人还款能力和偿还期限

　　C.科学合理地与借款人协商进行贷款重组

　　D.重新签订借款合同

　　E.对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整

　　参考答案:A,B,C,D,E

　　系统解析:贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险可控的前提下，对确需重组的借款人，应重新进行贷款风险评价、重新测算借款人还款能力和偿还期限，并在履行信贷审查审批流程的基础上，科学合理地与借款人协商进行贷款重组，重新签订借款合同，对借款人、贷款品种、担保方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整，有效缓解借款人的暂时偿债困难。

　　考点贷款质量分类与不良贷款管理