2017年初级银行业法律法规与综合能力备考练习题及答案4_第2页

　　11 银行的全面风险管理包含()的方面的内容。

　　A.风险管理组织体系的构建

　　B.风险偏好制定

　　C.风险管理流程建设

　　D.信息系统和风险管理技术提升

　　E.风险管理文化塑造

　　参考答案:A,B,C,D,E

　　系统解析:具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。

　　12 以下不属于银行流动性风险的是()。

　　A.市场流动性风险

　　B.业务流动性风险

　　C.融资流动性风险

　　D.客户流动性风险

　　E.员工流动性风险

　　参考答案:B,D,E

　　系统解析:银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

　　考点：流动性风险的分类

　　13 商业银行及其分支机构有下列()情形时，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

　　A.自取得营业执照之日起无正当理由超过 6 个月未开业

　　B.自取得营业执照之日起无正当理由超过 3 个月未开业

　　C.开业后自行停业连续 6个月以上

　　D.开业后自行停业连续 9 个月以上

　　E.开业后自行停业连续 3 个月以上

　　参考答案:A,C

　　系统解析:商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 6 个月为开业的，或者开业后自行停业连续 6 个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

　　考点商业银行组织机构

　　14 银行业金融机构包括()。

　　A.证券公司

　　B.商业银行

　　C.其他银行业金融机构

　　D.企业集团财务公司

　　E.政策性银行

　　参考答案:B,C,D,E

　　系统解析:银行业金融机构：

　　1.政策性银行政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

　　2.商业银行商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。

　　3.其他银行业金融机构由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

　　考点：银行业金融机构

　　15 内部评级法可分为()。

　　A.初级内部评级法

　　B.高级内部评级法

　　C.中级内部评级法

　　D.零售内部评级法

　　E.非零售内部评级法

　　参考答案:A,B

　　系统解析:内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法。

　　16 下列关于市场指标，说法正确的是()。

　　A.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低

　　B.市盈率水平也体现了市场对该公司的重视程度

　　C.市净率是指股票价格与每股净资产的比例

　　D.市净率=每股市价(P)/每股净资产(BookValue)

　　E.市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)

　　参考答案:A,B,C,D,E

　　系统解析:市净率指的是每股股价与每股净资产的比率，计算方法是：市净率=每股市价(P)/每股净资产(BookValue)。银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。市盈率(PricetoEarningRatio，PE 或P/ERatio)，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。

　　考点市场指标

　　17 财务融资顾问是指商业银行对客户()进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。

　　A.融资方案

　　B.融资工具

　　C.融资结构

　　D.融资成本

　　E.融资对象

　　参考答案:C,D

　　系统解析:财务融资顾问是指商业银行对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。

　　考点财务顾问服务

　　18 非银行金融机构包括()。

　　A.外资银行

　　B.企业集团财务公司

　　C.汽车金融公司

　　D.货币经纪公司

　　E.贷款公司

　　参考答案:B,C,D,E

　　系统解析:非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

　　考点银行业金融机构

　　19 发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括()服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。

　　A.融资

　　B.结算

　　C.咨询

　　D.交易

　　E.自营

　　参考答案:A,C,D

　　系统解析:发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。考点：西方商业银行的组织架构

　　10银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的()和向董事会报告的路径。

　　A.授权

　　B.地位

　　C.独立性

　　D.资质

　　E.资源保障

　　参考答案:A,B,C,E

　　系统解析:银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得从分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。