2019年初级银行从业资格证个人贷款仿真试题（8）_第9页

　　一、单项选择题

　　1. C [解析]个人汽车贷款的特征包括:作为汽车金融服务领域的主要内容之一,在汽车产业和汽车市场中占有一席之地;与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;风险管理的难度相对较大。

　　2. D [解析]贷款回收原则应是先收息、后收本、全部到期、利随本清。

　　3. B [解析]无论借款人缩短还是延长期限都需要向银行提出申请。

　　4. D [解析]贷款额度计算公式:贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率,如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的,不得转为抵押授信贷款。可知,60×50%=30(万元),小于32万元。

　　5. B [解析]个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有以下特点:①贷款期限长;②大多以抵押为前提建立的贷款关系;③风险具有系统性特点。

　　6. D [解析]审批人员对应审查的内容审查不严,属于贷款审批环节的风险。

　　7. B [解析]对到期一次还本付息类个人贷款账户,不允许缩短借款期限。

　　8. A [解析]有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍,具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　9. C [解析]使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。

　　10.D [解析]2004年8月,中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

　　11.B [解析]我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统,该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息,其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。在此基础上,将逐步扩大到保险、证券、工商等领域,从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。

　　12.D [解析]个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完 机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

　　13.B [解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备,且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。A、C两项属于商用房贷款;D项属于设备贷款;B项属于有担保流动资金贷款。

　　14.B [解析]中国人民银行决定,自2008年10月27日起,将最低首付款比例调整为20%。

　　15.B [解析]个人租赁商业用房属于个人经营类贷款,不是自营性个人住房贷款。

　　16.C [解析]贷款期限在1年以内(含1年)实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率。贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借

　　贷双方按商业原则确定,可在合同期间按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。

　　17.D [解析]在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型组织结构,即将业务人员按区域情况进行组织。

　　18.C [解析]当产品的市场可加以划分,即每个不同分市场有不同偏好的消费群体,可以采用市场性营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的,因而有利于银行开拓市场,加强业务的开展。

　　19.B [解析]个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

　　20.D [解析]使用个人汽车贷款购买二手车时,贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。

　　21.C [解析]对于贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不得低于60%,人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求,在国家统一信贷政策的基础上,提高第二套住房贷款的首付款比例。

　　22.D [解析]个人商用房贷款期限最短为1年(含),最长不超过10年。

　　23.C [解析]个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。

　　24.A [解析]个人经营贷款期限一般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

　　25.D [解析]个人经营贷款信用风险的主要内容:①借款人还款能力发生变化;②借款人所控制企业经营情况发生变化;③保证人还款能力发生变化;④抵押物价值发生变化。

　　26.D [解析]有下列情形之一的农户贷款,经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付:①农户生产经营贷款且金额不超过50万元,或用于农副产品收购等无法确定交易对象的;②农户消费贷款且金额不超过30万元;③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的;④法律法规规定的其他情形。

　　27.C [解析]下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元,对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元,对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,最高额度为8万元,对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均最高贷款额度提高至10万元。

　　28.B [解析]自2008年1月1日起,小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

　　29.A [解析]农村金融机构应当建立贷款档案管理制度,及时汇集更新客户信息及贷款情况,确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。

　　30.C [解析]农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。

　　31.B [解析]中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

　　32.B [解析]现在,个人征信系统由政府出资建设管理,查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务,原则上需要收取一定成本费用,目前暂不收费。

　　33.C [解析]个人征信查询系统中个人身份信息包括:个人身份信息、居住信息、个人职业信息。

　　34.A [解析]居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住状况等。年收入属于个人职业信息。

　　35.B [解析]目前,最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。该办法是根据《人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定,由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过。

　　36.B [解析]目前,最重要的征信法规当属《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。该办法是根据《人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定,由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过,自2005年10月1日起实施的。该办法规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库,并负责设立征信服务中心,承担个人信用数据库的日常运行和管理工作。

　　37.A [解析]根据中国人民银行公布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录,在《个人信用报告》中,信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

　　38.B [解析]个人征信安全管理包括:授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚和密码管理。

　　39.D [解析]中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中有明确规定:除了本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

　　40.B [解析]商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码,至少两个月更改一次密码,并登记密码变更登记簿。

　　41.D [解析]汽车经销商的欺诈行为主要包括:①一车多贷;②甲贷乙用;③虚报车价;④冒名顶替;⑤全部造假;⑥虚假车行。

　　42.D [解析]银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险:①保险公司依法解除保险合同,贷款银行的债权难以得到保障;②免责条款成为保险公司的“护身符”,贷款银行难以追究保险公司的保险责任;③保证保险的责任限制造成风险缺口;④银保合作协议的效力有待确认,银行降低风险的努力难以达到预期效果。

　　43.D [解析]信用风险的防控措施包括:严格审查客户信息资料的真实性;详细调查客户的还款能力;科学合理地确定客户还款方式。掌握个人汽车贷款业务的规章制度属于操作风险的防控措施。

　　44.A [解析]在受理客户申请时,应根据客户现金流状况和贷款风险管理的需要等因素灵活、合理地与客户协商确定还款方式,以确保客户的还款能力和风险可控性。对于贷款期限在1年以上的,原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

　　45.C [解析]商业助学贷款是指银行按商业原则,自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

　　46.D [解析]从各国发展情况来看,个人教育贷款具有其他个人贷款所不具备的一些特点,主要体现在以下两个方面:①具有社会公益性,政策参与程度较高;②多为信用类贷款,风险度相对较高。

　　47.B [解析]国家助学贷款合同填写并复核无误后,贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订国家助学贷款借款合同等协议文件,需担保的应同时签订担保合同,并提交经办银行。

　　48.B [解析]贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则,由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。

　　49.C [解析]经办银行在发放贷款后,于每季度结束后的10个工作日内,按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行。

　　50.D [解析]经办银行于每年9月底前,将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总,并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行,分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后,在5个工作日内上报总行,由总行提交全国学生贷款管理中心。

　　51.B [解析]个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。从概念可知,个人贷款的一方主体是银行,另一方主体是个人,这也正是个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征。

　　52.C [解析]个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的,商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中,个人贷款都不同于企业贷款,因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

　　53.C [解析]20世纪80年代中期,随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革,为适应居民个人住房消费需求,中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

　　54.B [解析]2010年2月12日,中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规,强化了贷款调查环节,要求严格执行贷款面谈制度,有助于从源头上防范风险。

　　55.D [解析]个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

　　56.B [解析]所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品。个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

　　57.A [解析]个人保证贷款是指银行以银行认可的,具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。

　　58.D [解析]等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关,如果预期未来收入呈递增趋势,则可选择等比递增法,减少提前还款的麻烦。

　　59.D [解析]选项 A、B、C都是审批过程中的相关内容,同时都有很明显的“审批”提示。

　　60.B [解析]目前,个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构,收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

　　61.A [解析]根据《商品房销售管理办法》第20条规定,商品房销售时,按套内建筑面积计价的,在合同约定面积与产权登记面积发生误差时,若合同未约定处理方式,则面积误差比绝对值超过3%的,买受人有权退房。

　　62.C [解析]代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　63.A [解析]个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

　　64.A [解析]网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,主要有全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。

　　65.C [解析]网上银行功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。

　　66.A [解析]品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用,通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求,同时获取利润的一种营销活动。品牌是银行的核心竞争力。

　　67.A [解析]从一般意义上讲,产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争,前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程,当然也是品牌竞争的基础。

　　68.D [解析]对风险级别较高的客户,如贷款金额超过100万元(或根据当地市场情况设定)的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等,在风险监控过程中要求提高关注度,纳入重点关注客户清单进行

　　管理。

　　69.C [解析]通过调查和归档,从产品上分,中国银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。A 项是从级别划分的,B项是从职业划分的,D项是从层级划分的。

　　70.A [解析]银行品牌营销国际市场上的普遍规律是 20% 的强势品牌占据着80%的市场,并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍。

　　71.D [解析]借款人申请有担保流动资金贷款,借款人申请有担保流动资金贷款,中国人民银行要求个人信用信息基础数据库中当前无拖欠,且从来没有出现超过30天或累计6次以上的拖欠记录。

　　72.C [解析]个人汽车贷款期限内,借款人必须按照贷款银行的规定为所购车辆购买指定险种的车辆保险,并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

　　73.C [解析]有担保流动资金贷款以可设定抵押权的房产作为抵押物的,贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。

　　74.C [解析]贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行。

　　75.B [解析]对于商业房贷款的风险评价应重点把握以下几个方面:借款人基本情况评价;借款人资产负债状况及收入评价;借款人购买或租赁商用房行为的真实性、合法性和有效性评估。

　　76.C [解析]全日制本专科生每人每年申请贷款额度不超过8000元;全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过1200元

　　77.B [解析]贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

　　78.D [解析]贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。

　　79.C [解析]一般来说,短期贷款到期1周之前、中长期贷款到期1个月之前,贷款管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。

　　80.D [解析]提高贷前调查深度属于商用房贷款操作风险的防控措施。商用房贷款合作机构风险的防控措施包括:加强对开发商及合作项目的审查;加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;业务合作中不过分依赖合作机构。

　　81.B [解析]信用风险的主要形式为还款能力风险、还款意愿风险 、欺诈风险。

　　82.A [解析]借款合同应符合《合同法》的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。

　　83.B [解析]根据《个人贷款管理暂行办法》的规定,采用贷款人受托支付的,银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件,支付后做好有关细节的认定记录。

　　84.A [解析]个人住房贷款的计息、结息方式,由借贷双方协商确定。

　　85.C [解析]一般来说,个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款,实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息。

　　86.A [解析]贷款期限在1年以内(含1年)的,借款人可采取一次还本付息法,即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。

　　87.C [解析]贷前调查完成后,贷前调查人应对调查结果进行整理、分析,填写“个人住房贷款调查审批表”,提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、划款方式、还款方式等方面的建议,并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况的等方面的调查意见,连同申请资料等一并送交贷款审批人员进行贷款审核。

　　88.A [解析]贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查,对贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表”、面谈记录以及贷前调查内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的,可要求贷前调查人进一步落实。

　　89.D [解析]贷款期限为学制加13年,最长不超过20年。

　　90.C [解析]贷款人可采用委托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　二、多项选择题

　　1. CE [解析]个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款、个人经营性贷款。

　　A、B项是个人消费类贷款的一种,而 D项是按照担保方式分类的一个种类。

　　2. ABCDE [解析]个人贷款产品的贷款要素,包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

　　3. ACD [解析]中国银行业营销人员从业务分有公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理;从层级分有营销决策人员、营销主管人员、营销员。

　　4. ACE [解析]银行市场的微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。微观环境属于外部环境,B、D项属于银行的内部环境。

　　5. AB [解析]个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险。

　　6. AC [解析]个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

　　7. ABCD [解析]SWOT 分析方法中的S(Strength)表示优势,W(Weak)表示劣势,O(Opportunity)表示机遇,T(Threat)表示威胁。

　　8. ABDE [解析]房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。

　　9. BCDE [解析]质押物要交付,故不动产不可质押,仅动产可以质押。

　　10.ABCD [解析]农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中,农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。

　　11.CDE [解析]不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款,即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析,建立不良个人贷款台账,落实不良贷款清收责任人,实时监测不良贷款回收情况。

　　12.ABDE [解析]公积金个人住房贷款的特点有:互助性、普遍性、利率低、期限长。

　　13.BCE [解析]个人住房贷款贷后检查的内容除参照个人贷款贷后检查内容,即对借款人的检查、对担保情况的检查、对抵押物的检查和对质押权利的检查几项内容外,还应对开发商和项目以及合作机构进行调查。A、D 项是个人住房贷款中贷前调查的内容。

　　14.ABCD [解析]其他合作机构风险的防控措施包括深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。

　　15.BD [解析]技术变革和应用状况,如通讯、电子计算机产业以及国际互联网的发展和应用日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。A、C、E项属于当地、本国和世界的经济形势。

　　16.ABCDE [解析]社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成,购买金融产品的模式与习惯,人口构成结构的变化、劳动力的结构与素质,社会思潮和社会习惯,主流理论和价值等。

　　17.ACE [解析]银行能向社会提供多少资金,取决于能够吸收多少存款,而社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。

　　18.BD [解析]利益定位策略要兼顾两个方面的利益。一方面,银行强调产品可以给客户带来较大的收益,吸引客户使用该行的产品;另一方面,应考虑到银行的当期收入和长远利益,这是一种真正“双赢”的定位。在这种定位思想的指导下,银行要基于一种综合效益的考虑适当降低定价,通过量的突破实现自身利益的增加,比如要综合考虑客户终身价值、客户家庭价值、异类产品交叉销售和同类产品联动销售等。

　　19.ACDE [解析]集中策略,是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后,从中选择一个子市场作为目标市场,针对这一目标市场,只设计一种营销组合,集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。差异性策略,是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后,从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场,并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。

　　20.BC [解析]每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场,亦称“子市场”或“亚市场”,不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别,而属于同一细分市场的消费者,其需求与欲望则非常相似。

　　21.BE [解析]经办人员应指导借款人填写“个人质押贷款申请表”并按照银行《个人质押贷款管理办法》的要求合理确定贷款金额、期限、利率和还款方法;借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户;经办人员在完成受理和调查工作后,应及时对质物进行质权设定,将“个人质押贷款申请表”连同质物凭证原件、借款人身份证原件/复印件交本网点负责人或业务主管审批。

　　22.ACDE [解析]个人抵押授信贷款贷前调查是对借款人提供的申请材料真实性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况等进行评估和调查。

　　23.ABCD [解析]根据《物权法》第223条的规定,债务人或第三人有权处分的下列权利可以出质:①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　24.ABCD [解析]E项个人信用贷款凭个人信用发放,无须提供任何特别担保。

　　25.ABDE [解析]下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年,贷款人提出延长期限,经担保机构同意继续提供担保的,可按中国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原货款到期日基本上顺延,较长不得超过1年。

　　26.ABE [解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。

　　27.ABD [解析]目前,个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人以及司法部门等其他政府机构。

　　28.ADE [解析]异议信息确实有误的,商业银行就当采取以下措施:应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信息进行检查,发现错误的,应当重新报送。

　　29.ABCDE [解析]目前,在异议处理工作中常遇到的异议申请主要有以下几种类型:①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;④对担保信息有异议。A、E两项是第一种类型的两种典型情况;B 项是第二种类型的一种典型情况;C 项是第三种类型的典型情况;D项是第四种类型的典型情况。

　　30.ABDE [解析]在我国的全国个人信用信息基础数据库系统中,依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息,在此基础上,将逐步扩大到保险、证券、公式等领域,从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。

　　31.BCD [解析]银行营销人员从级别分类,可分为高级经理、中级经理和初级经理。

　　32.ACD [解析]按照住房交易形态划分,个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。

　　33.ABCDE [解析]略。

　　34.ACDE [解析]B项属于对金融机构来说的个人贷款的意义。

　　35.ABCE [解析]采用质押担保方式的,质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

　　36.ABCDE [解析]题中五项均为个人征信系统信息来源,除此之外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与建设部及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接,可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。

　　37.ABC [解析]商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以1万元以上3万元以下的罚款;涉嫌犯罪的,则将依法移交司法机关处理,因此 D 不正确。商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码,至少两个月更改一次密码,因此 E不正确。

　　38.ABCD [解析]各银行为使得个人贷款办理顺利,采取了简化贷款业务手续,增加营业网点,提高服务质量,改进服务手段的措施。

　　39.ABCD [解析]个人贷款具有贷款品种多、贷款便利、还款方式灵活、贷款用途广的特征。

　　40.ABCD [解析]客户只能通过声讯电话了解、咨询银行的个人贷款业务,而不能通过其办理贷款业务。

　　参考答案及解析

　　三、判断题

　　1. B [解析]借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人。

　　2. A [解析]略。

　　3. A [解析]个人商用房贷款须采取受托支付的方式,借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。受托支付完成后,贷款经办行应详细记录资金流向,归集相关凭证并纳入贷款资料归档保存。

　　4. A [解析]个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动,且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发,不用于借贷牟取非法收入,以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

　　5. B [解析]农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况,可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上,1年以上的贷款不得采用到期利随本清方式。

　　6. B [解析]个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保。

　　7. B [解析]“间客式”模式是由购车人首先到经销商处挑选车辆,然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。“间客式”贷款流程为:选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户;“直客式”运行模式的贷款流程为:到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车。由此可知题干描述的是“直客式”模式。

　　8. B [解析]贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式,也可以根据情况在贷款期间进行变更。

　　9. B [解析]首先,借款申请人要从汽车经销商处购买汽车,银行贷款的资金将直接转移至经销商处;其次,由于汽车贷款多实行所购车辆作抵押,贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险,从而与保险公司建立业务关系。此外,汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中介等,甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通。因此,银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的,而是需要多方的协调配合的。

　　10.B [解析]1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布,是中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措。

　　11.B [解析]办理商用房贷款时,第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。

　　12.B [解析]对于网点审批的,执行质权设定,贷款发放和贷款结清,解除质权必须换人操作。本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作,网点负责人或业务主管应指定其他柜员办理贷款发放手续。

　　13.B [解析]抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖资产的价款优先受偿。

　　14.B [解析]不同的贷款产品对客户定位的要求不一样,有的贷款产品要求客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保,而个人信用贷款则不需要。

　　15.B [解析]个人使用征信系统查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门,或直接向征信中心提出书面查询申请。

试题来源:[银行从业2019年银行从业《个人贷款(初级)》考试题库 】 2019年银行从业初级无忧取证班送VIP题库，助力通关 教材精讲班+考点强化班+模考预测班+习题班，助力一次取证！扫描二维码或直接咨询