银行从业资格证初级个人贷款试题：风险管理_第2页

　　75.“合同签订的风险”属于下列哪个环节出现的操作风险(　)。C

　　A.贷款受理和调查中的风险 B.贷款审查和审批中的风险

　　C.贷款签约和发放中的风险 D.贷后与档案管理中的风险

　　76.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。D

　　A 未按独立公正原则审批 B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

　　C 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

　　D 与借款人签订的合同无效

　　[解析] D项是签约中的风险。

　　77.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括( )。ABCE

　　A.个人贷款信息录入是否准确 B.贷款担保手续是否齐备、有效

　　C.发放金额、期限与审批表不一致　D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

　　E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

　　[解析]贷款发放，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下：①个人贷款信息录入是否礁确，贷款发放程序是否合规;②贷款担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续;③在发放条件不齐全的情况下放款;④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查;贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等;⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。

　　78.个人住房贷款发放环节的主要风险点包括(　　)。ABCE

　　A.个人贷款信息录入是否准确 B.贷款担保手续是否齐备、有效

　　C.在发放条件不齐全的情况下放款D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

　　E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

　　解析：D项未对重点贷款使用情况进行跟踪检查属于贷后管理(而非贷款发放环节)的风险。

　　79.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在( )。ABCDE

　　A.借款人主体资格风险 B.合同有效性风险

　　C.担保风险 D.诉讼时效风险 E.政策风险

　　80.在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。( ) 错

　　解析：16岁以下未成年人作为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。

　　81.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在( )。ABCDE

　　A.未明确连带责任保证，追索的难度大 B.保证期间不明

　　C.保证人保证资格有瑕疵 D.借款人互相提供保证

　　E.公司董事、经理越权对外提供保证

　　[解析]保证担保的法律风险除了这五项还有公司、企业的分支机构为个人提供保证也是风险点。

　　82.在个人住房贷款业务中，当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，应当采用格式条款。( )错

　　[解析]非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时，依据《合同法》第41条规定，即“格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”。可见，补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。

　　83.为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括()。ABCDE

　　A.借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效

　　B.借款申请人的担保物是否容易变现

　　C.借款申请人所提交资料的真实性、合法性

　　D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足

　　E.借款申请人的担保措施是否足额、有效

　　解析：为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查主要有以下方面：①借款申请人所提交资料是否真实、合法;②借款申请人第一还款来源是否稳定、充足;③借款申请人的担保措施是否足额、有效、包括担保物所有权是否合法、真实、有效，担保物是否容易变现等。

　　84.抵押品执行的政策性限制属于(　)。A

　　A.政策风险 B.担保风险 C.诉讼时效风险 D.合同有效性风险

　　85.为防范信用风险，银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款能力。( ) 对

　　86. 对借款人还款能力的调查包括( )。ABCD

　　A 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性

　　B 收入水平对偿还贷款的覆盖度

　　C 借款人的其他收入所得

　　D 借款人的其他资产收益情况

　　E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况

　　87.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。错

　　[解析]我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大;而当利率处于下降周期时，借款人承担的利息压力减轻，违约的可能性有可能下降。

　　88.在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有(　　)。BCDE

　　A.过去1个月的工资单 B.过去半年的银行卡对账单

　　C.过去1年的存折对账单 D.投资经营收入证明 E.房产证

　　解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;投资经营收入证明;财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;其他收入证明材料。