2019年初级银行从业资格考试银行管理密训押题卷（4）_第6页

　　多选题(当前91/141题)

　　各级银行业监管机构应当()，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。

　　A 当加强与相关主管部门的协调配合

　　B 建立健全信息共享机制

　　C 建立客户投诉机制

　　D 完善信息服务

　　E 建立健全公司治理

　　正确答案：A,B,D

　　解析

　　第二十五条各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。

　　多选题(当前92/141题)

　　在下列交易当事人中，( )具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的义务。

　　A 期货合约买方

　　B 远期合约买方

　　C 看涨期权买方

　　D 期货合约卖方

　　E 看跌期权卖方

　　正确答案：D,E

　　解析

　　多选题(当前93/141题)

　　外币存款业务与人民币存款业务的共同点有( )。

　　A 都是银行对存款人的负债

　　B 都属于商业银行的表内资产

　　C 按客户的类型划分为个人存款、单位存款和同业存款

　　D 都属于商业银行的资金运用

　　E 都可按存款期限分为活期存款和定期存款

　　正确答案：A,C,E

　　解析

　　存款是商业银行的负债。外币存款业务 与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定 期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。许多银行提供“本外币一本通”之类的存款产品，实际上已将人民币账户与外币账户的界限淡化。

　　多选题(当前94/141题)

　　《人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用货款。下列人员中，属于前述“关系人”的是( )

　　A 由商业银行管理人员担任高级管理职务的公司

　　B 商业银行一般会计人员

　　C 商业银行董事

　　D 商业银行信货人员近亲属

　　E 商业银行董事投资的公司

　　正确答案：A,C,D,E

　　解析

　　《商业银行法》规定，“商业银行不得向关系人发放信用货款”其中的关系人是指：(一)商业银行的董、监事、管理人员、信货业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　多选题(当前95/141题)

　　被许可人的违法活动包括()

　　A 超越行政许可范围进行活动的

　　B 在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让

　　C 依法转让但不按法定条件和程序转让的

　　D 涂改、倒卖、出租、出借行政许可

　　E 在法定程序下转让

　　正确答案：A,B,C,D

　　解析

　　被许可人的违法活动包括：1、超越行政许可范围进行活动;2、在无法律法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的：3、涂改、倒卖、出租、出借行政许可证的。

　　多选题(当前96/141题)

　　下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得( )。

　　A 代理再保险业务

　　B 擅自变更保险条款

　　C 兼做保险经纪业务

　　D 降低保险费率

　　E 违规宣传

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　您的答案：

　　多选题(当前97/141题)

　　商业银行的内部控制措施包括( )。

　　A 商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合

　　B 商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控

　　C 商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试

　　D 商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制

　　E 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差异化的授权

　　正确答案：A,B,C,D

　　解析

　　商业银行应当设立独立的法律事务部门或岗位，统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效。

　　多选题(当前98/141题)

　　代理包括( )

　　A 法定代理

　　B 协定代理

　　C 委托代理

　　D 指定代理

　　E 表见代理

　　正确答案：A,C,D

　　解析

　　《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

　　多选题(当前99/141题)

　　金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件()。

　　A 具有良好的公司治理结构

　　B 风险管理和内部控制健全有效

　　C 具有拨付营运资金的能力

　　D 最近1年无严重违法违规行为和重大案件

　　E 具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标淮化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施

　　正确答案：A,B,C,E

　　解析

　　金融资产管理公司申请设立分公司，应 当具备条件：(一)具有良好的公司治理结构;(二)风险管理和内部控制健全有效;(三)主要审慎监管指标符合监管要求;(四)具有拨付营运资金的能力; (五)具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施;(六)最近2年无严重违法违 规行为和重大案件;(七)监管评级良好;(八)银监会规章规定的其他审慎性条件。

　　多选题(当前100/141题)

　　基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列( )情形。

　　A 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　B 介绍基金过往业绩

　　C 以低于成本的销售费用基金

　　D 预测基金的投资收益

　　E 承诺利用基金资产进行利益输送

　　正确答案：A,C,D,E

　　解析

　　禁止的行为有：1、虚假记载、误导性 陈述或者重大遗漏;2、预测该基金的证券投资业绩;3、违规承诺收益或者承担损失;4、诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理 人募集或管理的基金;5、夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语;6、 登载单位或者个人的推荐性文字;7、中国证监会规定禁止的其他情形。

　　多选题(当前101/141题)

　　下列关于商业银行经济资本管理意义的描述，正确的有( )。

　　A 有助于商业银行制定科学的业绩评估体系

　　B 有助于银行达到风险与收益最优平衡

　　C 有助于商业银行实现规模扩张

　　D 有助于商业银行提高风险管理水平

　　E 有助于银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置

　　正确答案：A,B,D,E

　　解析

　　经济资本管理的意义在于使银行从管理 风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。在实践中，现代商业银行不断深化经济资本应用，提高经济资本使用效率，促进业务快速协调发展。 具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：一是绩效管理。商业银行采用经风险调整的业绩评估方法(Risk Adjusted Performance Meas-urement，RAPM)来综合考量商业银行的盈利能力和风险水平，并应用于对分支机构和部门的绩效考核。二是资源配置。商业银行将经济增加 值和经风险调整的资本收益率(Risk Adjusted Retumon Capital，RAROC)等经济资本指标应用于信贷规模配置、经营费用分配、固定资产分配、人力费用分配等资源配置领域。三是风险控制。商业银行将经 济资本限额等经济资本指标应用于控制风险总量，调整风险结构，实现收益与风险的优化组合。此外，在商业银行信贷管理、客户管理、产品定价等方面，以经济资 本为基础的指标也被广泛运用。

　　多选题(当前102/141题)

　　《商业银行法》规定，商业银行因( )而终止

　　A 解散

　　B 被撤销

　　C 被宣告破产

　　D 接管

　　E 暂停经营

　　正确答案：A,B,C

　　解析

　　《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止

　　多选题(当前103/141题)

　　目前个人外汇账户按帐户性质区分有()

　　A 外汇结算账户

　　B 境内个人外汇账户

　　C 资本项目帐户

　　D 境外个人外汇账户

　　E 外汇储蓄账户

　　正确答案：A,C,E

　　解析

　　个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　多选题(当前104/141题)

　　下列属于影响货币时间价值的主要因素的有( )。

　　A 资金额度

　　B 单利和复利

　　C 通货膨胀率

　　D 时间

　　E 市场风险

　　正确答案：B,C,D

　　解析

　　货币时间价值的影响因素：1、时间2、收益率或通货膨胀率3、单利与复利

　　多选题(当前105/141题)

　　根据我国现行法律规定，下列属于借款人权利的有( )。

　　A 贷款用途不受限制

　　B 有权按合同约定提取和使用全部贷款

　　C 有权拒绝借款合同以外的附加条件

　　D 可以在一个贷款人同一辖区内的多个同级分支机构取得贷款

　　E 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

　　正确答案：B,C,E

　　解析

　　1.有权向银行经办机构申请贷款并依条件取得贷款;2.有权按合同约定提取和使用全部贷款; 3.有权拒绝借款合同以外的附加条件; 4.有权向银行的上级和中国人民银行反映、举报有关情况;5.在征得银行同意后，有权向第三人转让债务。

　　多选题(当前106/141题)

　　根据《行政强制法》，我国行政强制的措施有( )

　　A 加处罚款或者滞纳金

　　B 划拨存款、汇款

　　C 拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务

　　D 排除妨碍、恢复原状

　　E 代履行

　　正确答案：A,B,C,D,E

　　解析

　　根据《行政强制法》，我国行政强制的措施有：加处罚款或者滞纳金;划拨存款、汇款;拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务;排除妨碍、恢复原状;代履行;其他行政强制措施

　　多选题(当前107/141题)

　　商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有()。

　　A 存款自愿

　　B 取款自由

　　C 存款有息

　　D 存款人利益至上

　　E 为存款人保密

　　正确答案：A,B,C,E

　　解析

　　《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　多选题(当前108/141题)

　　金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有( )。

　　A 证券承销商

　　B 银行

　　C 交易所

　　D 证券经纪商

　　E 投资顾问

　　正确答案：A,B,C,D

　　解析

　　多选题(当前109/141题)

　　下列金融工具中可以作为商业银行投资对象的有( )。

　　A 央行票据

　　B 金融债

　　C 国债

　　D 普通股

　　E 中期票据

　　正确答案：A,B,C,E

　　解析

　　《人民共和国商业银行法》规定， 银行业金融机构可用自用资金买卖政府债券和金融债券，除国家另有规定外，在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或 者向非银行金融机构和企业投资。作为银行间债券市场的会员商业银行还可以投资于中期票据。

　　多选题(当前110/141题)

　　国家风险中政治风险主要包括( )

　　A 政权风险

　　B 政局风险

　　C 政策风险

　　D 对外关系风险

　　E 战争风险

　　正确答案：A,B,C,D

　　解析

　　政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。