2018年银行从业资格考试初级银行管理模拟试题第一套_第5页

　　二、多项选择题

　　1.下列属于财政政策工具的有(　)。

　　A.税收

　　B.公开市场业务

　　C.公共支出

　　D.政府投资

　　E.国债

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查财政政策。财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。

　　2.一般认为，产业政策包括(　)。

　　A.产业结构政策

　　B.产业组织政策

　　C.产业技术政策

　　D.产业布局政策

　　E.产业优化政策

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查产业政策。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。

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　　3.产业布局政策一般遵循的原则有(　)。

　　A.普遍性原则

　　B.经济性原则

　　C.合理性原则

　　D.协调性原则

　　E.平衡性原则

　　【正确答案】BCDE

　　【答案解析】本题考查产业政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产为存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。

　　4.货币市场的主要特点有(　)。

　　A.低风险、低收益

　　B.期限短、流动性强、风险性小

　　C.交易量大

　　D.主要是个人投资者参与

　　E.交易频繁

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查货币市场。货币市场的主要特点是低风险、低收益;期限短、流动性强、风险性小;交易量大、交易频繁。

　　5.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括(　)。

　　A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

　　B.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

　　C.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

　　D.修改资本定义，强化监管资本基础

　　E.构建了资本监管的“三大支柱”

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。

　　6.金融消费者保护局的主要职责包括(　)。

　　A.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

　　B.加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为

　　C.适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者

　　D.对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管

　　E.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。

　　7.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括(　)。

　　A.商业银行的董事

　　B.商业银行的监事

　　C.商业银行的管理人员

　　D.商业银行的信贷业务人员

　　E.商业银行的信贷业务人员近亲属

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　8.银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括(　)。

　　A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　B.限制分配红利和其他收入

　　C.限制资产转让

　　D.停止批准增设分支机构

　　E.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。除选项ABCDE外还包括责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。

　　9.下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是(　)。

　　A.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

　　B.按有关规定对会员实施自律性处罚

　　C.制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训

　　D.建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督

　　E.组织会员签订自律公约及其实施细则

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查中国银行业协会。选项ABCDE属于中国银行业协会应履行的自律职责。

　　10.商业银行的资产主要包括(　)。

　　A.现金资产

　　B.证券投资

　　C.贷款

　　D.固定资产

　　E.其他资产

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。

　　11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷(　)。

　　A.依法合规经营

　　B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

　　C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强

　　D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

　　E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查信用风险控制。《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷：(1)依法合规经营;(2)生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况;(3)信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;(4)原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;(5)商业银行要求的其他条件。

　　12.2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括(　)。

　　A.保证商业银行风险管理的有效性

　　B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

　　C.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

　　D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

　　E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

　　【正确答案】ACDE

　　【答案解析】本题考查内部控制的目标。内部控制的目标：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现;(3)保证商业银行风险管理的有效性;(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　13.《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括(　)。

　　A.合规政策

　　B.合规培训与教育制度

　　C.合规风险管理计划

　　D.合规风险识别和管理流程

　　E.合规管理部门的组织结构和资源

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查合规管理体系。《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

　　14.关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有(　)。

　　A.内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

　　B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

　　C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

　　D.内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

　　E.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

　　【正确答案】BCDE

　　【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。选项A错误，内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

　　15.汽车金融公司发放贷款的表述正确的有(　)。

　　A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

　　B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

　　C.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别

　　D.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%

　　E.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。

　　16.在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括(　)等方面。

　　A.合规执行

　　B.内控评价

　　C.违规处罚

　　D.成本控制

　　E.客户结构

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况包括：合规执行、内控评价、违规处罚等方面。

　　17.商业银行财务管理的原则包括(　)。

　　A.平衡原则

　　B.弹性原则

　　C.稳定原则

　　D.比例原则

　　E.优化原则

　　【正确答案】ABDE

　　【答案解析】本题考查商业银行财务管理的原则。商业银行财务管理的原则包括：平衡原则、弹性原则、比例原则、优化原则。

　　18.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括(　)。

　　A.交易日期

　　B.交易金额

　　C.交易币种

　　D.交易商户名称或代码

　　E.本期还款金额

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查信用卡业务。发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括：交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日、注意事项、发卡银行服务电话等要素。

　　19.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括(　)。

　　A.姓名

　　B.住址

　　C.印鉴

　　D.电子邮箱

　　E.联系电话

　　【正确答案】ABDE

　　【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。印鉴属于财务信息。

　　20.一般性投诉处理的基本原则包括(　)。

　　A.积极主动原则

　　B.客观公正原则

　　C.专业原则

　　D.有效控制、减少影响

　　E.积极应对、快速反应

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。DE是重大投诉处理的基本原则。

　　21.银行的风险应对策略包括(　)。

　　A.风险规避

　　B.风险分担

　　C.风险承受

　　D.风险降低

　　E.风险补偿

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查风险应对。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

　　22.在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有(　)。

　　A.负责组织开展监督检查

　　B.负责严格执行相关制度规定

　　C.负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

　　D.负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估

　　E.负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改

　　【正确答案】ABCE

　　【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程;负责严格执行相关制度规定;负责组织开展监督检查;负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。选项D属于内控管理职能部门的职责。

　　23.非现场审计监测范围主要包括(　)。

　　A.后续跟踪

　　B.内部控制报告

　　C.业务异动分析

　　D.内部控制评价

　　E.日常信息收集与监测

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查非现场审计。非现场审计监测范围主要包括管辖范围内的机构概览、业务异动分析、内部控制评价、内部控制报告、后续跟踪、日常信息收集与监测。

　　24.信托公司设立信托计划，应当符合以下要求(　)。

　　A.委托人为合格投资者

　　B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

　　C.信托资金有明确的投资方向和投资策略

　　D.信托受益权划分为等额份额的信托单位

　　E.信托合同应约定受托人报酬

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查信托公司。信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者;(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人;(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定;(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位;(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利;(8)中国银监会规定的其他要求。

　　25.财务公司的负债业务有(　)。

　　A.吸收成员单位存款

　　B.同业负债业务

　　C.发行金融债券

　　D.同业资产业务

　　E.投资业务

　　【正确答案】ABC

　　【答案解析】本题考查财务公司。财务公司的负债业务有：(1)吸收成员单位存款。(2)同业负债业务。(3)发行金融债券。

　　26.汽车金融公司的负债业务主要有(　)。

　　A.吸收股东3个月以上定期存款

　　B.同业拆入

　　C.向金融机构借款

　　D.发行金融债券

　　E.与汽车消费相关的贷款

　　【正确答案】ABCD

　　【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司的负债业务主要有：(1)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金。(2)吸收股东3个月以上定期存款。(3)同业拆入。(4)向金融机构借款。(5)发行金融债券。

　　27.在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括(　)。

　　A.业务及客户发展指标

　　B.利润指标

　　C.资产负债结构调整指标

　　D.收入结构调整指标

　　E.成本控制指标

　　【正确答案】ACD

　　【答案解析】本题考查发展转型类指标。选项BE属于经营效益类指标。

　　28.各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括(　)。

　　A.个人汽车贷款

　　B.个人教育贷款

　　C.个人耐用消费品贷款

　　D.个人消费额度贷款

　　E.个人旅游消费贷款

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查个人贷款。各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。

　　29.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括(　)。

　　A.对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规

　　B.对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估

　　C.对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估

　　D.调查用能单位经营情况

　　E.审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款

　　【正确答案】ABCDE

　　【答案解析】本题考查能效信贷尽职调查。银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括：对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规;对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估;对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估;调查用能单位经营情况;审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款等。

　　30.下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有(　)。

　　A.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

　　B.积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度

　　C.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

　　D.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务

　　E.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率

　　【正确答案】BCDE

　　【答案解析】本题考查普惠金融。A是健全多元化广覆盖的机构体系的内容。