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多项选择题 目前,我国借款人还款意愿风险存在的原因有()。
A.诚实信用的市场契约原则在人们思想中还没有根深蒂固
B.违约成本很低
C.没有高罚息和违约金
D.很多人对贷款资金的性质缺乏正确认识
E.没有有效的黑名单制裁制度
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:目前,诚实信用、公平有偿的市场契约原则在人们的思想中还没有根深蒂固,对此也缺乏有效制约机制和惩罚措施。首先,银行在经营个人汽车贷款业务中,很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力,一般仅依靠借款人的自我证明。其次,当前个人贷款违约成本很低,既没有高的罚息和违约金,也没有有效的黑名单制裁制度。最后,还有很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识,认为银行的钱就是国家的钱,借银行的钱就是借国家的钱,大量不良资产的出现更使得不少借款人有“银行的贷款能不还就不还”的想法。
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