2019年中级银行从业资格证风险管理精选考题（8）

　　一、单项选择题

　　1、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，(　)形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

　　A、资本构成、内部审计、市场竞争

　　B、资本监管、监督监管、市场竞争

　　C、资本监管、监督检查、市场纪律

　　D、资本比例、外部审计、市场纪律

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查银行监管。2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，资本监管、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。参见教材P171。

　　2、中国银监会提出的银行监管的具体目标不包括(　)。

　　A、保护广大存款人和金融消费者的利益

　　B、增进市场信心

　　C、努力减少金融犯罪，维护金融稳定

　　D、提高银行业利润率

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查银行监管。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心;(3)通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。参见教材P172。

　　3、在银行监管的基本原则中，监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，这是指(　)。

　　A、公正原则

　　B、公开原则

　　C、依法原则

　　D、效率原则

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银行监管。在银行监管的基本原则中，公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。参见教材P173。

　　4、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要(　)，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

　　A、合理配置和利用监管资源，提出监管建议

　　B、规范监管标准，提高监管效率

　　C、提出有效的监管建议

　　D、合理配置和利用监管资源，提高监管效率

　　【正确答案】 D

　　【答案解析】 本题考查银行监管的基本原则。效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。参见教材P173。

　　5、监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制，这种机制是指(　)。

　　A、资本监管

　　B、市场准入

　　C、监督检查

　　D、行政审批

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银行监管。市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。参见教材P175。

　　6、银行具有(　)，为保证银行体系的稳定和安全，通过设定银行准入的资本金要求，准备必要的应急资金，可监督银行机构维持充足的偿付能力，防范金融风险，保证存款者利益不受到侵害。

　　A、安全性

　　B、公众性

　　C、盈利性

　　D、合法性

　　【正确答案】 B

　　【答案解析】 本题考查银行监管。银行具有公众性，为保证银行体系的稳定和安全，通过设定银行准入的资本金要求，准备必要的应急资金，可监督银行机构维持充足的偿付能力，防范金融风险，保证存款者利益不受到侵害。参见教材P175。

　　7、以下关于非现场监管和现场检查两种方式的表述，错误的是(　)。

　　A、非现场监管对现场检查具有指导作用

　　B、现场检查结果将提高非现场监管的质量

　　C、通过非现场监管修正现场检查结果

　　D、非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

　　【正确答案】 C

　　【答案解析】 本题考查银行监管。非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用：(1)通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量。(2)非现场监管对现场检查具有指导作用。(3)现场检查结果将提高非现场监管的质量。(4)通过现场检查修正非现场监管结果。(5)非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。参见教材P176。

　　8、以下关于商业银行资本监管的表述错误的是(　)。

　　A、在各类商业银行风险评价体系中，资本充足率都占有相当大的比重

　　B、银行业是低杠杆、低风险的行业，且对维护货币供给体系稳定运行和经济持续增长具有重要意义

　　C、在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争