2020年中级银行从业资格考试法律法规测试题（九）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。

　　A 、 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

　　B 、 对客户错误的投诉和建议无须理会

　　C 、 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

　　D 、 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

　　答案： D

　　解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　2、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括(　) 。

　　A 、 资本公积B 、 盈余公积

　　C 、 次级债务

　　D 、 留存利润

　　答案： C

　　解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。

　　3、根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指( )。

　　A 、 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

　　B 、 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

　　C 、 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

　　D 、 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

　　答案： C

　　解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利;②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。故选项A错误。选项B表示票据行为须合法，与无因性无关。选项D表示票据是文义证券。

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　　4、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是(　)。

　　A 、 B股

　　B 、 A股

　　C 、 H股

　　D 、 N股

　　答案： B

　　解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股又称人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

　　5、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。

　　A 、 非法吸收公众存款罪

　　B 、 擅自设立金融机构罪

　　C 、 违法发放贷款罪

　　D 、 高利转贷罪

　　答案： A

　　解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中，王某为主体不合法。

　　6、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。

　　A 、 客户限额

　　B 、 止损限额

　　C 、 交易限额

　　D 、 风险价值限额

　　答案： A

　　解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。

　　7、下列选项中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行，，规定的是( )。

　　A 、 按规定审核有权机关来人的证件

　　B 、 为图方便，简化协助执行程序

　　C 、 未经法定程序透露客户信息给司法人员

　　D 、 协助客户转移资产

　　答案： A

　　解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　8、进行夫妻财产约定，应当( )。

　　A 、 采用口头形式

　　B 、 进行公证

　　C 、 采用书面形式

　　D 、 有第三人见证

　　答案： C

　　解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

　　9、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于(　)。

　　A 、 开证行所承担的付款责任不同

　　B 、 开证行不同

　　C 、 受益人不同

　　D 、 开证申请人不同

　　答案： A

　　解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

　　10、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是(　) 。

　　A 、 甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

　　B 、 甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

　　C 、 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

　　D 、 考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

　　答案： B

　　解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。

　　11、 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指(　)。

　　A 、 16岁以上的人的全体

　　B 、 18岁以上的人的全体

　　C 、 具有劳动能力的人的全体

　　D 、 16岁以上具有劳动能力的人的全体

　　答案： D

　　解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

　　12、下列关于国家风险的表述，正确的是(　) 。

　　A 、 通常在债权人的控制范围之内

　　B 、 只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

　　C 、 个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D 、 国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　答案： B

　　解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

　　13、下列关于合同成立条件的表述，错误的是(　) 。

　　A 、 合同的订立无须具备要约和承诺阶段

　　B 、 双方当事人订立合同必须依法进行

　　C 、 当事人必须就合同的主要条款协商一致

　　D 、 承诺生效时合同成立

　　答案： A

　　解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

　　14、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。

　　A 、 必须经中国人民银行审查批准

　　B 、 可以自行设立

　　C 、 必须经财政部审查批准

　　D 、 必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

　　答案： D

　　解析：商业银行根据业务需要可以在人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

　　15、下列行为中，(　) 不属于持有、使用假币罪的范畴。

　　A 、 使用假币购买商品

　　B 、 将假币存入银行或者兑换其他货币

　　C 、 使用假币参与赌博

　　D 、 以假币作为资信证明

　　答案： D

　　解析：持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

　　16、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是(　) 。

　　A 、 固定收益理财产品

　　B 、 保本浮动收益理财产品

　　C 、 最低收益理财产品

　　D 、 非保本浮动收益理财产品

　　答案： B

　　解析：保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　17、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是(　) 。

　　A 、 期限越长，利率越低

　　B 、 期限越长，利率越高

　　C 、 利率高低与期限长短无关

　　D 、 相同期限，本金越多，利率越低

　　答案： B

　　解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　　18、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于(　)。

　　A 、 保理业务

　　B 、 代理业务

　　C 、 中间业务

　　D 、 负债业务

　　答案： A

　　解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。题干中“某银行购买了某公司400万元的应收账款”，故属于保理业务。

　　19、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取(　) 方式。

　　A 、 起草和抄写

　　B 、 意思表示

　　C 、 要约和承诺

　　D 、 协商和证明

　　答案： C

　　解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。

　　20、根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(　) 。

　　A 、 资本充足率

　　B 、 附属资本

　　C 、 风险加权资产

　　D 、 核心资本

　　答案： A

　　解析：资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。