2019年中级银行从业资格证法律法规考点习题：职业操守_第2页

　　多选题

　　作为一名银行业从业人员，必须具有的知识有(　)。

　　A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解

　　B.对银行在现代经济中所起的作用有所了解

　　C.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

　　D.熟知在业务活动中规避监管的有效方法和手段

　　E.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

　　『正确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：(1)对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;(2)熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解;(3)具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

　　多选题

　　银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有(　)。

　　A.向行业自律组织报告

　　B.用电子邮件向全行所有员工披露

　　C.提示

　　D.制止

　　E.向所在机构报告

　　『正确答案』ACDE

　　『答案解析』银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　多选题

　　《商业银行合规风险管理指引》中所称的“指引”包括(　)。

　　A.适用于银行经营活动的法律

　　B.适用于银行经营活动的行政法规

　　C.银行经营规则

　　D.自律性组织的行业准则

　　E.自律性组织的职业操守

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查职业操守的宗旨和适用范围。银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的践行，2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

　　多选题

　　银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要有(　)。

　　A.当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息

　　B.在履行基金托管义务过程中获知内幕信息

　　C.公司上市的法律规定流程

　　D.在履行账户托管义务过程中获知内幕信息

　　E.证券公司发布的上市公司股票投资分析信息

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括两种：(1)当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息;(2)在履行基金托管、账户托管或其他义务的过程中获知内幕信息。

　　多选题

　　小王是某商业银行客户经理，他应该接受(　)监督。

　　A.国家外汇管理局

　　B.其所在地区的银行业协会

　　C.银监会派驻当地的分支机构

　　D.社会公众

　　E.所在商业银行

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

　　多选题

　　银行从业人员因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，关于解决办法下列说法中正确的有(　)。

　　A.首先选择内部调解

　　B.在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁

　　C.应当直接向人民法院起诉

　　D.当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起10日内，可以向人民法院起诉

　　E.仲裁期满不起诉的，裁决书不发生法律效力

　　『正确答案』AB

　　『答案解析』本题考查从业人员与机构间的职业操守。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

　　判断题

　　根据《反不正当竞争法》，商业银行销售银行产品时，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实告知上级领导。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查从业准则。《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。

　　判断题

　　出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便，不属于明显不妥的行为，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响。(　)

　　『正确答案』错

　　『答案解析』本题考查从业人员与客户间的职业操守。实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。