2019年中级银行从业资格证法律法规考点习题：商业银行法

　　《商业银行法》

　　不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营(　)业务，还须中国人民银行批准。

　　A.结汇

　　B.吸收公众存款

　　C.从事同业拆借

　　D.售汇

　　E.提供保管箱服务

　　『正确答案』AD

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

　　单选题

　　《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括(　)。

　　A.经营存款业务特许制

　　B.禁止发放无息贷款

　　C.以合法正当方式吸收存款

　　D.依法保护存款人合法权益

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。

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　　下列不属于区域性商业银行的是(　)。

　　A.农村商业银行

　　B.邮政储蓄银行

　　C.村镇银行

　　D.农村信用社

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行(以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行)、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。

　　国有独资商业银行中，(　)负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

　　A.监事会

　　B.合规部门

　　C.内审部门

　　D.董事

　　『正确答案』A

　　『答案解析』监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

　　下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述中，正确的是(　)。

　　A.必须经中国人民银行审查批准

　　B.可以自行设立

　　C.必须经财政部审查批准

　　D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

　　『正确答案』D

　　(1)设立

　　分支机构设立由银监会批准，不按行政区划设立。

　　(2)分支机构性质

　　不具备法人资格，其民事责任总行承担。

　　(3)资金拨付限制

　　总分行实行统一核算、统一资金调度，拨付各分行运营资金额总和不超过总行的60%。

　　『答案解析』商业银行根据业务需要可以在人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审査批准。在人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

　　经批准设立的商业银行分支机构，由(　)颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

　　A.工商行政管理部门

　　B.证监会

　　C.财政部

　　D.国务院银行业监督管理机构

　　『正确答案』D

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

　　多选题

　　商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定有(　)。

　　A.资本充足率不得低于百分之八

　　B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

　　C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

　　D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

　　E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之五

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)银监会对资产负债比例管理的其他规定。

　　单选题

　　下列关于关系人的表述，错误的是(　)。

　　A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

　　B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

　　D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

　　『正确答案』D

　　『答案解析』根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任髙级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　单选题

　　商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止，商业银行应当于每一会计年度终了(　)个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。