2020年中级银行从业资格考试个人贷款考点题（十三）

　　一、单项选择题

　　第 1 题

　　个人贷款担保方式应优先选择( )。

　　A. 抵押

　　B. 保证

　　C. 质押

　　D. 信用

　　参考答案：A

　　参考解析： 落实担保是缓释个人贷款信用风险的有效途径。担保措施包括保证、质押、抵押等，个人贷款担保方式应优先选择抵押方式。

　　第 2 题

　　关于不良个人教育贷款的管理，贷款人应首先按照( )对不良个人教育贷款进行认定。

　　A. 贷款风险五级分类法

　　B. 信用风险 5P 模型

　　C. 信用风险 5C 模型

　　D. 巴塞尔协议

　　参考答案：A

　　参考解析： 贷款人应首先按照贷款风险五级分类法对不良个人教育贷款进行认定。

　　第 3 题

　　贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还( )。

　　A. 贷款本息

　　B. 贷款利息

　　C. 贷款违约金

　　D. 贷款本金

　　参考答案：A

　　参考解析： 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

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　　第 4 题

　　下列权利凭证中，( )不能作为个人住房贷款质押担保的质物。

　　A. 国家重点建设债券

　　B. 个人活期储蓄存折

　　C. 个人定期储蓄存款存单

　　D. 财政部发行的凭证式国债

　　参考答案：B

　　参考解析： 采用质押担保方式的，质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。个人活期储蓄存折不包括在内。

　　第 5 题

　　下列属于个人住房贷款操作风险防范措施的是( )。

　　A. 提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

　　B. 业务合作中不过分依赖合作机构

　　C. 加强对借款人还款能力的甄别

　　D. 深入了解客户还款意愿

　　参考答案：A

　　参考解析： 操作风险防范措施包括：(1)提高贷款经办人员职业操守和敬业精神。(2)掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。(3)严格落实贷前调查和贷后检查。

　　第 6 题

　　下列不属于个人贷款合作单位的是( )。

　　A. 担保机构

　　B. 开发商

　　C. 汽车经销商

　　D. 房地产交易中心

　　参考答案：D

　　参考解析： 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。除住房贷款之外，其他个人贷款产品也大都与消费息息相关。在这方面银行的典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其提供客户信息或推荐客户，如银行与汽车经销商、电子城的合作。

　　第 7 题

　　下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述中，错误的是( )。

　　A. 应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

　　B. 在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入

　　C. 贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交授信审批部门

　　D. 个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度

　　参考答案：B

　　参考解析： 在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。

　　第 8 题

　　下列关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时的说法中，错误的是( )。

　　A. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等

　　B. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表和纳税证明等

　　C. 提供个人金融和非金融资产证明的，需提供相关权利凭证

　　D. 提供个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等

　　参考答案：D

　　参考解析： 提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明。

　　第 9 题

　　审查个人商用房贷款借款人时，审查的内容不包括( )。

　　A. 审查贷款资料是否完整、齐全

　　B. 审查借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信

　　C. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

　　D. 审查贷款担保是否符合规定，权属是否清晰

　　参考答案：C

　　参考解析： 贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑。(2)借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信。(3)贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。(4)贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。

　　第 10 题

　　下列关于代理的表述中，错误的是( )。

　　A. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

　　B. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

　　C. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

　　D. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

　　参考答案：C

　　参考解析： 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

　　第 11 题

　　在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的( )。

　　A. 抵押物审查和评价体系

　　B. 信用记录和评价体系

　　C. 贷后审查和风险预警体系

　　D. 还款意愿和审查体系

　　参考答案：B

　　参考解析： 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

　　第 12 题

　　下列管理内容不属于个人商用房贷款贷后管理相关工作的是( )。

　　A. 与开发商签订的购买合同或协议，是否符合合同约定条件

　　B. 定期了解借款人客户信息变化情况

　　C. 定期查询银行相关系统，了解借款人在银行及其他金融机构的信用状况

　　D. 定期对合作楼盘开展贷后现场检查

　　参考答案：A

　　参考解析： A 项属于签约发放与支付管理。

　　第 13 题

　　下列选项中，不属于个人住房装修贷款用途的是( )。

　　A. 购买装修材料

　　B. 购买乐器

　　C. 购买厨卫设备

　　D. 维修工程施工款

　　参考答案：B

　　参考解析： 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

　　第 14 题

　　下列关于个人住房公积金贷款的操作模式中，说法错误的是( )。

　　A. 银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

　　B. 公积金管理中心受理、银行审核和审批，银行操作

　　C. 公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

　　D. 公积金管理中心和承办银行联动

　　参考答案：B

　　参考解析： A、C、D 三项都是目前个人住房公积金贷款的操作模式。公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，B 项说法错误。

　　第 15 题

　　个人贷款贷前调查的方式不包括( )。

　　A. 间接调查

　　B. 电话查问

　　C. 信息咨询

　　D. 问卷调查

　　参考答案：D

　　参考解析： 个人贷款贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

　　第 16 题

　　下列关于贷款发放的具体流程，错误的是( )。

　　A. 对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回

　　B. 当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

　　C. 借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明

　　D. 借款人委托其他自然人代办的，代理人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台即可办理

　　参考答案：D

　　参考解析： 借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。

　　第 17 题

　　公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，这体现了公积金个人住房贷款的( )特点。

　　A. 互助性

　　B. 普遍性

　　C. 利率低

　　D. 期限长

　　参考答案：A

　　参考解析： 公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，这体现了公积金个人住房贷款的互助性特点。

　　第 18 题

　　下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述中，错误的是( )。

　　A. 该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度在授信额度内分次出账，直到额度用满为止

　　B. 如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账

　　C. 该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算

　　D. 即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用

　　参考答案：B

　　参考解析： 个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。

　　第 19 题

　　商用房不包括( )。

　　A. 临街商铺

　　B. 住宅小区的商业配套房

　　C. 商住两用房

　　D. 工业厂房

　　参考答案：D

　　参考解析： 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房(写字楼)以及购物中心等大型商业物业。

　　第 20 题

　　个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订( )。

　　A. 《商品房预售合作协议书》

　　B. 《商品房售后合作协议书》

　　C. 《商品房销售贷款合作协议书》

　　D. 《公积金购房销售合作协议书》

　　参考答案：C

　　参考解析： 开发商提供的合作项目经审批同意准入的，银行与开发商签署商品房销售贷款合作协议，约定双方合作事宜、权利和义务，明确贷款阶段性保证担保、后续权证办理等重要内容。