中国银行业协会专职副会长潘光伟在第十四届中国国际金融论坛上的讲话

跨界融合 拥抱变革 插上金融科技“翅膀” 银行业再续“腾飞”之势——中国银行业协会专职副会长潘光伟在第十四届中国国际金融论坛上的讲话

　　尊敬的马德伦行长、梅德安秘书长、费方域院长，各位嘉宾，媒体朋友们：

　　大家上午好!

　　大地，冬日融融。在中国特色社会主义进入新时代，中国银行业支持实体经济发展、防范化解风险、深化改革也进入新时代之际，第十四届中国国际金融论坛今天在上海隆重召开，可谓恰逢其时。在此我谨代表中国银行业协会对本次论坛的召开表示热烈的祝贺!

　　近日，主席在致第四届世界互联网大会的贺信中做出了“中国数字经济发展将进入快车道”的论断，将推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，发展数字经济、共享经济，培育新增长点、形成新动能。随着信息化、自动化、全球化、智能化和第四次工业革命的不断发展演变，我国银行业正经历伴随着金融与科技的深度合作与融合，已有不少银行通过拥抱金融科技，在支付、获客、征信等领域开展了大量合作，实现了经营成本降低、服务效率提高、业务流程优化、风险管控加强、业务模式创新，有些银行在成功引进的基础上，还实现了对外技术输出。银行业与金融科技的融合发展已成为行业共识，具有广阔空间。

　　在此，我主要阐述以下四点内容：

　　第一，银行业应用金融科技的宏观政策框架不断建立和完善。

　　国家高度重视金融科技工作，今年7月，国务院印发了《新一代人工智能发展规划》，提出要培育智能金融，为未来金融行业应用人工智能指明了方向。监管部门也高度重视金融科技研究和发展工作，央行和银监会相关负责人多次公开表示鼓励金融科技发展。今年5月，中国人民银行成立金融科技委员会，并于6月印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》，明确提出“十三五”时期要加强金融科技和监管科技的研究与应用。银监会在4月发布的《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》(银监发〔2017〕6号)中也要求银行业金融机构加强信息科技风险防控，全面强化网络信息安全管理。

　　第二，银行业与金融科技的深度融合是优势互补，合作共赢。

　　商业银行与金融科技的融合可以凸显双重基因优势，产生协同效应和倍增效应。商业银行可以充分发挥在公司治理、合规建设、客户基础等方面的优势，而金融科技公司所拥有的技术实力、海量用户数据和互联网运营经验等使之在金融创新前沿方面具有技术优势。如刚刚开业的百信银行，作为国内首家商业银行和互联网公司深度合作、携手组建、跨业成立的独立法人直销银行，具备金融与科技双重优势，为其未来打造有特点、有市场竞争力的直销银行奠定了良好的基础。

　　第三，银行业可借助金融科技“再度腾飞”，实现转型发展。

　　一是金融科技助力银行业业务流程再造。商业银行通过明确业务规则与机制，将有些专业的金融服务封装为标准化产品，嵌入互联网原生场景和泛金融场景，重塑传统业务流程，开展与客户使用场景结合更为紧密的业务，不仅可以满足客户综合化金融需求，而且可有效增强客户粘性。如建设银行改进服务流程，采取人脸识别，构建多样化的场景服务形态，投放智慧柜员机4.3万台，每天开户10万笔，手机银行业务交易20万笔，解放了3万余名柜员的生产力，打造出独具特色的智慧型银行。

　　二是金融科技助力银行业优化服务升级。商业银行通过人脸识别、云计算等技术应用，以规模化、批量化、集约化和数据化提供各类金融服务，使金融服务突破时空限制，使业务延伸至物理网点不能服务的区域和无法覆盖的时间，大幅提升金融服务的效率、便利性和可得性，助力普惠金融的实践。通过“拎包银行”等模式，解决偏远山区农民的金融服务。同时，还可借用数据科学、行为分析等手段深层次挖掘金融需求，实现个性化风险定价，精准画像、精准服务、精准营销。如深圳前海微众银行通过“微粒贷”，浙江网商银行通过“旺农贷”等产品，将服务覆盖到传统银行想做不敢做的长尾客户，提升客户服务的质效。

　　三是金融科技助力银行业提升风控能力。商业银行通过大数据、人工智能等技术，对多维度数据信息全面挖掘应用，搭建反欺诈、信用风险管理等风控系统，可有效甄别多平台借贷、逾期关联账户等风险，实现从“经验依赖”到“数据依据”的转化，优化风险管理模式和水平。如四川新网银行设计的风控系统包含9个主风控模型，400多个子变量模型，数千个风控判断维度，有效提升了风控能力。

　　第四，加强风险管理，严防违法违规和套利行为。

　　银行是经营风险的行业，也是经营信心和信任的行业，公众之所以对银行能够产生信任、抱有信心，持牌经营和有效监管所提供的安全保障是重要因素。

　　第五次全国金融会议强调要加强互联网金融监管，所有金融业务，无论是传统金融还是新业态，无论是线下金融还是线上金融，都不能脱离有效监管，对同一性质的金融业务、高管的资质、产品的准入要实行统一的监管标准。从国际上看，英国、新加坡、香港等地也开始采用智慧监管等方式完善标准统一的监管要求。近期针对现金贷等金融乱象开展的互联网金融专项整治工作正是这一要求的具体举措。以目前情况来看，一方面，在强监管的政策环境下，对银行的资本、流动性管理、审慎监管要求愈来愈高;另一方面，有些非持牌机构存在一定监管套利的现象。银行业关系国计民生和社会稳定，风险防范是银行业永恒的主题。不同金融业态的市场准入应当具有相对的公平性。非持牌机构从事金融业务，更要树立审慎经营、合规经营、稳健经营的理念。