理财业务的定义和分类
商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
(1)理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。
(2)出现兑付困难时，商业银行不得以任何形式垫资兑付。
(3)商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平。
(4)商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益;应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护金融消费者合法权益。
40、理财产品的分类
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分类标准 |
种类 |
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（1）根据募集方式的不同 |
①公募理财产品（商业银行面向不特定社会公众公开发行的） |
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②私募理财产品（商业银行面向合格投资者非公开发行的） 合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；②最近l年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。 | |
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（2）根据投资性质的不同 |
①固定收益类理财产品（投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%） |
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②权益类理财产品（投资于权益类资产的比例不低于80%） | |
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③商品及金融衍生品类理财产品（投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%） | |
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④混合类理财产品（投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准） | |
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（3）根据运作方式的不同 |
①封闭式理财产品（有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品） |
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②开放式理财产品（自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品） |
【单选】下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。
A.理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益
B.理财业务出现兑付困难时，商业银行应该垫资兑付
C.商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平
D.商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益
【答案】B
【解析】理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，商业银行不得以任何形式垫资兑付。
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