2021年初级银行从业资格考试《个人理财》章节习题：客户分类与需求分析

　　1[.单选题]理财师开展工作最关键的环节是()。

　　A.了解客户、精准把脉其需求

　　B.明确理财目标，做好服务

　　C.了解市场竞争机制

　　D.满足客户需求

　　[答案]A

　　[解析]全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。

　　2[.单选题]商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。

　　A.了解产品风险

　　B.了解你的客户

　　C.了解产品投资

　　D.了解理财产品

　　[答案]B

　　[解析]根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。

　　3[.单选题]()是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

　　A.了解客户和明确客户的需求

　　B.了解公司的规章制度

　　C.了解同行业的发展动态

　　D.了解各种理财产品的特点

　　[答案]A

　　[解析]理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

　　4[.单选题]理财师的工作职责决定其首要工作是()。

　　A.了解自己的客户

　　B.规划合理的产品

　　C.了解市场的需求

　　D.制订合理的综合理财方案

　　[答案]A

　　[解析]理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。

　　5[.单选题]随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以()为中心。

　　A.产品

　　B.价格

　　C.客户

　　D.市场

　　[答案]C

　　[解析]市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

　　6[.单选题]在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是()。

　　A.资产与负债

　　B.雇员福利

　　C.职业生涯发展和预期目标

　　D.客户的投资规模

　　[答案]C

　　[解析]客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

　　7[.单选题]下列属于客户财务信息的是()。

　　A.收支情况

　　B.风险承受能力

　　C.社会地位

　　D.年龄

　　[答案]A

　　[解析]财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　8[.单选题]对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是()。

　　A.资产负债状况

　　B.客户基本信息

　　C.个人兴趣

　　D.发展及预期目标

　　[答案]A

　　[解析]客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

　　9[.单选题]()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

　　A.财务信息

　　B.股票投资

　　C.个人储蓄

　　D.理财目标

　　[答案]A

　　[解析]财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

　　10[.单选题]资产负债状况信息属于()。

　　A.财务信息

　　B.非财务信息

　　C.客户基本信息

　　D.定性信息

　　[答案]A

　　[解析]财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

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