2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（十二）_第2页

　　16、 客户评估报告的审核人员应着重审查()的情况。

　　A 、 客户的收入水平

　　B 、 客户的风险偏好

　　C 、 理财投资建议是否存在误导客户

　　D 、 客户的资产结构

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。

　　17、个人理财业务是建立在(　　)关系基础之上的银行业务。

　　A 、 行业监督

　　B 、 自愿平等

　　C 、 完全信任

　　D 、 委托代理

　　答案： D

　　解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　18、 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。

　　A 、 学校

　　B 、 小李父母先行垫付，以后由小李

　　C 、 小李父母

　　D 、 小李

　　答案： D

　　解析： 按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。

　　19、 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。

　　A 、 业务人员操守与胜任能力

　　B 、 操作的合规性与规范性

　　C 、 是否存在错误销售和不当销售

　　D 、 是否配备必要的人员

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　20、 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()。

　　A 、 银行自身承担

　　B 、 客户承担

　　C 、 合同中约定方承担

　　D 、 客户与银行分担

　　答案： B

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第25条的规定.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括(　　)。

　　A 、 信用和债务管理现状分析

　　B 、 家庭财务保障现状分析

　　C 、 收支储蓄现状分析

　　D 、 资产结构、资产配置和投资现状分析

　　E 、 家庭流动性现状分析

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。(2)信用和债务管理现状分析。(3)收支储蓄现状分析。(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。(5)家庭财务保障现状分析。

　　2、商业银行的个人理财服务包括(　　)。

　　A 、 代理缴税服务

　　B 、 财务规划服务

　　C 、 财务分析服务

　　D 、 投资顾问服务

　　E 、 资产管理服务

　　答案： B,C,D,E

　　解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　3、 某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明()。

　　A 、 该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

　　B 、 该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

　　C 、 该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

　　D 、 该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

　　E 、 由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

　　4、 货币之所以具有时间价值，主要是因为()。

　　A 、 货币可以作为财富的象征

　　B 、 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　C 、 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　D 、 未来的投资收入预期具有不确定性

　　E 、 货币具有收藏价值

　　答案： B,C,D

　　解析： 货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;③未来的投资收入预期具有不确定性。

　　5、债券的收益来源包括(　　)。

　　A 、 资本利得

　　B 、 红利所得

　　C 、 利息收入

　　D 、 租金利益

　　E 、 再投资收入

　　答案： A,C,E

　　解析：债券的投资收益来自三个方面：一是债券的利息收益。这是债券发行时就决定的，除了保值贴补债券和浮动利率债券，债券的利息收入不会改变，投资者在购买债券前就可得知。二是资本利得。资本利得受债券市场价格变动的影响。三是再投资收益。再投资收益受以周期性利息收入作再投资时市场收益率变化的影响。由于资本利得和再投资收益具有不确定性，投资者在作投资决策时计算的到期收益和到期收益率只是预期的收益和收益率，只有当投资期结束时才能计算实际收益和实际到期收益率。

　　6、证券投资基金的特点主要包括(　　)。

　　A 、 规模经营

　　B 、 信息透明

　　C 、 分散投资

　　D 、 专业管理

　　E 、 无需承担风险

　　答案： A,B,C,D

　　解析：基金具有以下几个特点：(1)集合理财、专业管理。(2)组合投资、分散投资。(3)利益共享、风险共担。(4)严格监管、信息透明。(5)独立托管，保障安全。

　　7、 根据《合同法》的规定.承担合同违约责任的形式包括()。

　　A 、 定金责任

　　B 、 违约金责任

　　C 、 赔偿损失

　　D 、 强制履行

　　E 、 采取补救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 违约责任的承担形式主要有：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

　　8、 相对于结构性理财产品，债券型理财产品的优点有()。

　　A 、 本金安全性低

　　B 、 投资收益高

　　C 、 投资风险小

　　D 、 预期收益稳定

　　E 、 产品结构简单，客户容易理解

　　答案： C,D,E

　　解析： 债券型理财产品的特点包括：①产品结构简单;②投资风险小;③客户预期收益稳定;④市场认知度高，客户容易理解。

　　9、 商业银行开展个人理财业务时有下列()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

　　A 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

　　B 、 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　　C 、 商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

　　D 、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　E 、 客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

　　答案： A,B,D

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　10、 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送()等文件。

　　A 、 业务实施方案

　　B 、 拟申请业务介绍

　　C 、 中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

　　D 、 商业银行内部相关部门的审核意见

　　E 、 由商业银行负责人签署的申请书

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。

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