2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（十一）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是(　)。

　　A 、 资产负债状况

　　B 、 客户基本信息

　　C 、 个人兴趣爱好

　　D 、 职业生涯发展

　　答案： A

　　解析：客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、职业生涯发展及预期目标属于非财务信息。

　　2、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和(　)两类。

　　A 、 理财规划服务

　　B 、 综合理财服务

　　C 、 理财咨询服务

　　D 、 专业理财服务

　　答案： B

　　解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　3、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的(　)。

　　A 、 集聚功能

　　B 、 反映功能

　　C 、 资源配置功能

　　D 、 调节功能

　　答案： B

　　解析：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的反映功能。

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　　4、期初年金现值与期末年金现值的换算关系是(　)。

　　A 、 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

　　B 、 期初年金现值等于期末年金现值

　　C 、 期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍

　　D 、 期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

　　答案： A

　　解析：根据等值现金流发生时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。

　　5、根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当(　)处理。

　　A 、 作出利于提供格式条款一方的解释

　　B 、 作出不利于提供格式条款一方的解释

　　C 、 按照通常理解予以解释

　　D 、 按照字面理解予以解释

　　答案： B

　　解析：采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

　　6、关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定

　　B 、 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

　　C 、 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回

　　D 、 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

　　答案： B

　　解析：开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金;而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。

　　7、下列投资种类中，被认为较稳健的品种为(　)。

　　A 、 债券

　　B 、 期货

　　C 、 股票

　　D 、 外汇

　　答案： A

　　解析：债券型理财产品的投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。

　　8、一般而言，由于(　)的存在，未来的1元钱更有价值。

　　A 、 通货紧缩

　　B 、 心理认知

　　C 、 货币时间价值

　　D 、 经济增长

　　答案： A

　　解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。

　　9、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　B 、 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　C 、 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　D 、 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　答案： A

　　解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。

　　10、与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指(　)。

　　A 、 被保险人

　　B 、 保险代理人

　　C 、 投保人

　　D 、 受益人

　　答案： C

　　解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　11、在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是(　)。

　　A 、 探索期

　　B 、 建立期

　　C 、 稳定期

　　D 、 高原期

　　答案： B

　　答案： B

　　解析：由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。

　　12、保险利益是指被保险人或投保人对( )应当具有法律上承认的利益。

　　A 、 保险责任

　　B 、 保险风险

　　C 、 保险利益

　　D 、 保险标的

　　答案： D

　　解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

　　13、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(　)万元人民币。

　　A 、 10

　　B 、 5

　　C 、 1

　　D 、 20

　　答案： B

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　14、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资(　)元。

　　A 、 93100

　　B 、 100310

　　C 、 103100

　　D 、 100000

　　答案： D

　　解析：多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为：PV=FV/(1+r)t。故该投资者现在需要投资的金额(PV)=133100/(1+10%)3=100000(元)。

　　15、商业银行开展个人理财业务存在(　)情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

　　A 、 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

　　B 、 未按规定进行风险揭示和信息披露

　　C 、 提供虚假的成本收益分析报告

　　D 、 未按规定进行客户评估

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

　　16、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的(　)原则。

　　A 、 全面性

　　B 、 风险性

　　C 、 客观性

　　D 、 适当性

　　答案： D

　　解析：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

　　17、信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由(　)负责。

　　A 、 受托人和担保人

　　B 、 委托人和受托人

　　C 、 委托人和受益人

　　D 、 受托人和受益人

　　答案： C

　　解析：信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承担无过失的损失风险是信托的特点之一。

　　18、债券型理财产品的目标客户主要为(　)较低的投资者。

　　A 、 安全性要求

　　B 、 风险承受能力

　　C 、 流动性要求

　　D 、 预期收益

　　答案： B

　　解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。由此可知，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。

　　19、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的(　)。

　　A 、 收益权凭证

　　B 、 所有权凭证

　　C 、 处置权凭证

　　D 、 占有权凭证

　　答案： B

　　解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

　　20、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈(　)关系。

　　A 、 负相关

　　B 、 低相关

　　C 、 正相关

　　D 、 零相关

　　答案： A

　　解析：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。