2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（五）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、组合投资类理财产品的判断依据是(　)。

　　A 、 收益类型

　　B 、 客户类型

　　C 、 产品期限

　　D 、 投资范围

　　答案： D

　　解析：D【解析】组合投资类理财产品的特点在于产品期限覆盖面广，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间，因而投资范围可作为组合投资类理财产品的判断依据。

　　2、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(　)。

　　A 、 将客户引见给理财业务人员

　　B 、 主动为客户解答

　　C 、 拒绝客户的提问

　　D 、 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

　　答案： A

　　解析：A【解析】根据规定，投资者在办理一般产品业务时，如果需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将投资者移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。故选A。

　　3、下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是(　)。

　　A 、 黄金期货

　　B 、 远期合约

　　C 、 股指期货

　　D 、 期权

　　答案： B

　　解析：B【解析】远期合约是必须履行的协议，不同于可选择不行使权利(即放弃交割)的期权。远期合约亦与期货不同，其合约条件是为买卖双方量身定制的，通过场外交易(OTC)达成，而后者则是在交易所买卖的标准化合约。

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　　4、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是(　)。

　　A 、 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

　　B 、 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

　　C 、 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录

　　D 、 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

　　答案： D

　　解析：D【解析】在实际销售过程中，客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险，客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配，所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认，产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录等都是检查销售原则的重要标准，也是防止错误销售的关键点。本题中选项A、B、C均符合上述正确的销售原则。选项D“采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品”属于理财产品销售的禁止性规定。

　　5、影响货币时间价值的首要因素是(　)。

　　A 、 时间

　　B 、 收益率

　　C 、 通货膨胀率

　　D 、 单利与复利

　　答案： A

　　解析：A【解析】货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中。时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。所以，选项A符合题意。

　　6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于(　)。

　　A 、 理财顾问服务

　　B 、 个人理财业务

　　C 、 理财咨询业务

　　D 、 投资规划服务

　　答案： B

　　解析：B【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　7、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括(　)。

　　A 、 诚实守信

　　B 、 勤勉尽责

　　C 、 审慎经营

　　D 、 如实告知

　　答案： C

　　解析：C【解析】选项A、B、D均为商业银行销售理财产品需要遵循的原则。

　　8、下列市场中不属于资本市场的是(　)。

　　A 、 债券回购市场

　　B 、 中长期债券市场

　　C 、 股票市场

　　D 、 证券投资基金市场

　　答案： A

　　解析：A【解析】资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。“债券回购市场”属于货币市场。

　　9、国务院为了坚决遏制部分城市房价过J陕上涨，发布了《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，简称“新国10条”，这主要体现了影响房地产价格的(　)。

　　A 、 行政因素

　　B 、 社会因素

　　C 、 经济因素

　　D 、 自然因素

　　答案： A

　　解析：A【解析】影响房地产价格的因素很多，主要有行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。其中，行政因素是指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等。题中的表述属于受行政因素的影响。

　　10、境内个人有下列(　)情形，不必经外汇局核准。

　　A 、 符合有关规定的对外投资

　　B 、 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

　　C 、 在境外获得合法资本项目收入需结汇的

　　D 、 对外捐赠和财产转移需购付汇的

　　答案： B

　　解析：B【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第19条规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费，应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。可见选项B不必经外汇局核准。

　　11、当出现(　)情形时，委托代理视为终止。①代理人死亡;②作为被代理人或者代理人的法人终止;③被代理人和代理人之间的监护关系消灭;④代理人丧失民事行为能力;⑤代理期间届满或者代理事务完成;⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托。

　　A 、 ①②③④⑤

　　B 、 ①③④⑤⑥

　　C 、 ①②④⑤⑥

　　D 、 ①②③④⑥

　　答案： C

　　解析：C【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　12、某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县长与啤酒厂厂长签订合同约定：2015年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2016年该厂厂长和全厂职工都可以提升工资。该合同为(　)。

　　A 、 双方民事法律行为

　　B 、 效力待定民事行为

　　C 、 附条件民事行为

　　D 、 不属于民事法律行为

　　答案： D

　　解析：D【解析】《民法通则》第54条规定，民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和义务的合法行为。民事法律行为是由自然人、法人等民事主体做出的行为，与政府机关行使国家权力做出的国家行为、法院依审判权做出的裁判行为不同，题中的行为属于政府行为。

　　13、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(　)。

　　A 、 掌握所推介产品的特征

　　B 、 具备相应的学历水平和工作经验

　　C 、 具备相关监管部门要求的行业资格

　　D 、 具备国家理财规划师资格

　　答案： D

　　解析：D【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律规定、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;④具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

　　14、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是(　)。

　　A 、 与本行储蓄存款进行搭配销售

　　B 、 对理财计划期限作出调整

　　C 、 对理财计划的币种进行转换

　　D 、 选择最终支付货币和工具

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第23条规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

　　15、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括(　)。

　　A 、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

　　B 、 商业银行未按客户指令进行操作

　　C 、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

　　D 、 挪用单独管理的客户资产的

　　答案： D

　　解析：D【解析】“挪用单独管理的客户资产的”情形下，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47务的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　16、商业银行应根据规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　)。

　　A 、 10小时

　　B 、 20小时

　　C 、 30小时

　　D 、 40小时

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

　　17、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”的理财计划是(　)。

　　A 、 保证收益型理财计划

　　B 、 非保本浮动收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 保本固定收益理财计划

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第51条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　18、下列关于内部控制的说法，不正确的是(　)。

　　A 、 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

　　B 、 商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门

　　C 、 应当将银行资产与客户资产分开管理

　　D 、 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

　　答案： B

　　解析：B【解析】商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。

　　19、处于不同家庭生命周期家庭，其理财重点也不同，下列正确的是(　)。

　　A 、 家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置

　　B 、 家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主

　　C 、 家庭成熟期的信托安排以购置房产信托为主

　　D 、 家庭衰老期的核心配置应以债券为主

　　答案： D

　　解析：D【解析】选项A中，家庭形成期家长尚年轻，紧急备用金以外的资产可多以股票持有;选项B中，家庭成长期通常是购房负担房贷的主要阶段，借贷运用以房贷为主;选项C中，家庭成熟期已接近退休，信托的安排应以退休安养信托为主;选项D中，家庭衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定利息的债券为主。

　　20、下列选项中，不符合期货交易制度的是(　)。

　　A 、 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

　　B 、 交易所每周结算所有合约的盈亏

　　C 、 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

　　D 、 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

　　答案： B

　　解析：B【解析】期货交易的主要制度有：①保证金制度;②每日结算制度，又称“逐日盯市”制度;③持仓限额制度;④大户报告制度;⑤强行平仓制度。所以，选项B符合题意，为本题的正确答案。