2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷（四）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、一般而言，债券价格与到期收益率成(　)，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率(　)。

　　A 、 正比;越低

　　B 、 反比;越低

　　C 、 反比;越高

　　D 、 正比;越高

　　答案： B

　　解析：B【解析】债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。故选B。

　　2、某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是(　)元。

　　A 、 30

　　B 、 20

　　C 、 26

　　D 、 25

　　答案： C

　　解析：C【解析】(期末)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为：PV=C÷(r-g)=1.30÷(10%-5%)=26(元)。故选C。

　　3、理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括(　)。

　　A 、 储蓄结构分析

　　B 、 收入结构分析

　　C 、 资产负债结构分析

　　D 、 投资组合分析

　　答案： D

　　解析：D【解析】对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下4个部分：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析。故选D。

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　　4、假定一项投资的年利率为20%，每半年计息一次，则有效年利率为(　)。

　　A 、 40%

　　B 、 20%

　　C 、 21%

　　D 、 10%

　　答案： C

　　解析：C【解析】设有效年利率为i，则1+i=(1+20%÷2)2，所以i=21%。故选C。

　　5、按照《商业银行理财产品销售管理办法》，对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其(　)。

　　A 、 暂时调离理财业务岗位，情节严重的应永远调离

　　B 、 予以开除或勒令其辞职

　　C 、 调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

　　D 、 交由上级部门进行处分

　　答案： C

　　解析：C【解析】根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》，商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位，情节严重的应予以纪律处分。故选C。

　　6、按照资金融资方式不同，金融市场可分为(　)。

　　A 、 直接市场和间接市场

　　B 、 一级市场和二级市场

　　C 、 货币市场和资本市场

　　D 、 有形市场和无形市场

　　答案： A

　　解析：A【解析】按照资金融资方式的不同，金融市场可分为直接金融市场和间接金融市场。

　　7、下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是(　)。

　　A 、 黄金T+D

　　B 、 实物黄金

　　C 、 黄金挂钩理财产品

　　D 、 黄金典当

　　答案： D

　　解析：D【解析】银行的黄金业务，主要有3大类：实物黄金，纸黄金，T+D。黄金挂钩理财产品也需在银行办理。故选D。

　　8、下列各项资产中，流动性最好的资产是(　)。

　　A 、 货币市场基金

　　B 、 信托产品

　　C 、 实物黄金

　　D 、 房地产

　　答案： A

　　解析：A【解析】货币市场基金的流动性最强，故选A。

　　9、一般而言，下列产品相比较安全性最高的是(　)。

　　A 、 企业债券

　　B 、 公司债券

　　C 、 金融债券

　　D 、 国债

　　答案： D

　　解析：D【解析】企业债券在债券中风险最大，选项A不符合题意。债券中没有公司债券，选项B不符合题意。金融债券的风险高于国债，低于企业债券，选项C不符合题意。国库券，即国债，在债券中风险最低，选项D符合题意。故选D。

　　10、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是(　)。

　　A 、 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　B 、 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　C 、 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　D 、 综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　答案： B

　　解析：B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选B。

　　11、根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为(　)。

　　A 、 愿意承担一些高风险投资

　　B 、 尽可能多地储备资产、积累财富

　　C 、 妥善管理好积累的财富;降低投资风险

　　D 、 保证本金安全;风险承受能力差;投资流动性较强

　　答案： B

　　解析：

　　B【解析】选项A是人生处于探索期及建立期的理财特征;选项C是人生处于高原期的理财特征;选项D是人生处于退休期的理财特征。

　　12、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为(　)元。

　　A 、 259374

　　B 、 110000

　　C 、 159374

　　D 、 175312

　　答案： D

　　解析：D

　　13、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(　)。

　　A 、 尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　B 、 愿意承担较高的风险，追求高收益

　　C 、 没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　D 、 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

　　答案： B

　　解析：B【解析】处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，可投资预期收益较高、风险适度的银行理财产品。

　　14、金融期货合约的特点包括(　)。

　　①标准化合约。

　　②履约大部分通过对冲方式。

　　③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。

　　④合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

　　A 、 ①②③

　　B 、 ①②④

　　C 、 ②③④

　　D 、 ①③④

　　答案： A

　　解析：A【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限制。

　　15、教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和(　)两种。

　　A 、 老人教育规划

　　B 、 亲人教育规划

　　C 、 子女教育规划

　　D 、 企业教育规划

　　答案： C

　　解析：C【解析】教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划，这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　16、下列不属于现货期权的是(　)。

　　A 、 股指期权

　　B 、 债券期权

　　C 、 股指期货期权

　　D 、 外汇期权

　　答案： C

　　解析：C【解析】按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

　　17、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是(　)。

　　A 、 养老金

　　B 、 房贷月供

　　C 、 定期定额购买基金的月投资款

　　D 、 每月家庭日用品费用支出

　　答案： D

　　解析：D【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。每月家庭日用品消费支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　18、下列国内机构中，无法提供理财服务的是(　)。

　　A 、 基金公司

　　B 、 保险公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 律师事务所

　　答案： D

　　解析：D【解析】除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。选项A、B、C均属于金融机构。

　　19、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会(　)黄金，从而导致黄金价格的(　)。

　　A 、 买人;上升

　　B 、 卖出;下降

　　C 、 买人;下降

　　D 、 卖出;上升

　　答案： B

　　解析：B【解析】一般来说，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。

　　20、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是(　)。

　　A 、 探索期

　　B 、 建立期

　　C 、 稳定期

　　D 、 维持期

　　答案： A

　　解析：A【解析】在人的生命周期中，建立期、稳定期、维持期都比探索期拥有资金多，故理财策略也要相对复杂得多。