银行从业资格考试

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2020年初级银行从业资格证个人理财备考试卷(一)

来源:考试网  [2020年6月17日]  【

  一 、 单 项 选 择 题

  1、 境外个人来华旅游,回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

  A 、 3

  B 、 6

  C 、 12

  D 、 24

  答案: D

  解析: 根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定,境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

  2、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中,有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。

  A 、 商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

  B 、 商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

  C 、 商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应按照理财合同的约定管理和使用

  D 、 商业银行应根据个人理财业务的性质,按照国家有关法律法规的约定,采用适宜的会计核算和税务处理方法

  答案: A

  解析: 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定,商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。故选项A不属于商业银行个人理财资金使用的规定。

  3、 下列关于时间优先原则的表述中,正确的是()。

  A 、 同一时点申报,按价格大小决定优先顺序

  B 、 同一价位申报,按申报时序决定优先顺序

  C 、 无论价住是否相同,均按申报时序决定优先顺序

  D 、 无论申报方式如何,均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

  答案: B

  解析: 时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时,在时间序列上,按报价先后顺序依次成交。

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  4、 在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务()的特点。

  A 、 综合性

  B 、 规范性

  C 、 专业性

  D 、 顾问性

  答案: D

  解析: 理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中,顾问性的特征体现为:在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。

  5、如果从第一年开始到第10年结束,每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是(  )元。(答案取近似数值)

  A 、 61101

  B 、 44866

  C 、 67101

  D 、 144866

  答案: C

  解析:查年金现值系数表,当r=8%,n=10时,系数为6.7101,故PV=67101(元)。

  6、一般而言,下列金融产品按照风险由低到高排序,正确的是(  )。

  A 、 国债;基金;股票;货币市场金融工具

  B 、 基金;国债;货币市场金融工具;股票

  C 、 货币市场金融工具;国债;基金;股票

  D 、 国债;基金;货币市场金融工具;股票

  答案: C

  解析:低风险、高流动性产品组合包括定活期存款、货币市场金融工具、国债等,而且相对于现金存款或货币市场金融工具,国债获得的收益更高,反之货币市场金融工具风险更低;中风险、中收益产品组合包括基金、蓝筹股票、指数投资等;高风险、高收益产品组合包括期权、期货、金融衍生品等投资工具。

  7、 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据实际情况进一步细分。

  A 、 3

  B 、 4

  C 、 6

  D 、 5

  答案: D

  解析: 《商业银行理财产品销售管理办法》第27条规定,商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括五级,并可根据实际情况进一步细分。

  8、 下列关于限制民事行为能力人的表述,错误的是()。

  A 、 限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

  B 、 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

  C 、 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理,或者征得其法定代理人的同意

  D 、 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

  答案: D

  解析: 《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人,不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。故选项D错误。

  9、 下列机构中,属于金融市场交易中介的是()。

  A 、 证券承销商

  B 、 律师事务所

  C 、 证券评级机构

  D 、 会计师事务所

  答案: A

  解析: 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。其中,交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。

  10、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时,专业理财师要做的是(  )。

  A 、 考虑自己是否会触犯客户的隐私

  B 、 引导客户讲述、了解其财务问题及其家庭财务的信息

  C 、 考虑客户会不会告诉自己

  D 、 较少这方面的咨询

  答案: B

  解析:收集客户财务信息的具体步骤包括:(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息。(2)引导客户,告诉客户为什么我们要了解这些信息:我们能通过这些信息,可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。(3)在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,不要去问那些与其不相关的信息。(4)制订系统性收集客户信息的框架,以便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息。

  11、 一般情况下,市场利率上升的影响是()。

  A 、 房地产价格下降

  B 、 股票价格上升

  C 、 储蓄产品利率下降

  D 、 债券价格上升

  答案: A

  解析: 在影响房地产价格的经济因素中,由于利率水平是资金使用成本的反映,利率上升不仅带来开发成本的提高,也将提高房地产投资者的机会成本,因此会降低房地产的社会需求,导致房地产价格的下降。

  12、两款理财产品,风险评级相同:A款:半年期,预期年化收益率6.00%,到期本息继续再投资同款产品;B款,一年期,预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率(  )。

  A 、 B款更高

  B 、 两者无法比较

  C 、 A款更高

  D 、 A款和8款相同

  答案: C

  解析:A款理财产品的有效(实际)年化收益率高于B款理财产品,因此A款的预期有效年化收益率更高。

  13、在理财顾问服务中,商业银行只提供投资建议,不参与客户投资的具体操作,由客户进行最终决策,这体现了理财顾问服务()特点。

  A 、 专业性

  B 、 顾问性

  C 、 制度性

  D 、 综合性

  答案: B

  解析:在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这体现了理财服务的顾问性。

  14、 ()是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

  A 、 即期外汇交易

  B 、 批发外汇交易

  C 、 远期外汇交易

  D 、 零售外汇交易

  答案: C

  解析: 远期外汇交易是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

  15、 下列关于退休规划的表述.正确的是()。

  A 、 投资应当非常保守

  B 、 对收入和费用应乐观估计

  C 、 规划期应当在五年左右

  D 、 计划开始不宜太迟

  答案: D

  解析: 退休养老收入来源包括:①社会养老保险;②企业年金;③个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,部分人有企业年金收入,但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此,理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划,以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

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责编:jianghongying

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