2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习（十）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是(　　)。

　　A 、 小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

　　B 、 历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

　　C 、 小王的介绍透漏了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

　　D 、 小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

　　答案：B

　　解析：小王这样做容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。

　　2、 我国《银行业从业人员职业操守》于(　　)起正式通过并实施。

　　A 、 2007年2月

　　B 、 2000年8月

　　C 、 2003年4月

　　D 、 1995年3月

　　答案：A

　　解析：《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。故选A。

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　　3、 商业银行的监督系统由股东大会选举产生的()组成。

　　A 、 监事会

　　B 、 稽核部

　　C 、 监理会

　　D 、 监事会及稽核部

　　答案：D

　　解析：商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估。

　　4、 如果商业银行的1年期贷款利率是6.96%，折算为月利率应当是(　　)。

　　A 、 0.48%

　　B 、 0.85%

　　C 、 0.60%

　　D 、 0.58%

　　答案：D

　　解析：本题考查简单的不同计息期之间的利率换算。月利率=年利率/12，本题中月利率=6.96%/12=0.58%。

　　5、 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中(　　)基本准则的要求。

　　A 、 勤勉尽职

　　B 、 专业胜任

　　C 、 保护商业秘密与客户隐私

　　D 、 公平竞争

　　答案：D

　　解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。

　　6、(　　)是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　A 、 保证最低收益产品

　　B 、 保本浮动收益理财产品

　　C 、 保本固定收益产品

　　D 、 非保本浮动收益理财产品

　　答案：D

　　解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　7、某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是(　　)。

　　A 、 房地产贷款

　　B 、 固定资产贷款

　　C 、 贸易融资

　　D 、 流动资金贷款

　　答案：B

　　解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。

　　8、 下列不属于商业银行资产托管业务范围的是(　　)。

　　A 、 证券投资基金托管

　　B 、 QFII投资托管

　　C 、 自营买卖基金

　　D 、 社保基金托管

　　答案：C

　　解析：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等，自营买卖基金不在其范围内。

　　9、当本国利率水平高于外国利率时，会引起( )。

　　A 、 对本国货币需求增大

　　B 、 外汇升值，本币贬值

　　C 、 对外汇需求增大

　　D 、 资本流出

　　答案：A

　　解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

　　10、下列属于中国银行业协会的宗旨的是(　　)。

　　A 、 促进银行业的合法稳健运行

　　B 、 维护公众对银行业的信心

　　C 、 促进会员单位实现共同利益

　　D 、 提高银行业竞争力

　　答案：C

　　解析：A、B、D项都属于银监会的监管目标。