2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（十四）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 汽车金融公司可以接受境内股东单位(　　)以上期限的存款。

　　A 、 半个月

　　B 、 1个月

　　C 、 2个月

　　D 、 3个月

　　答案： D

　　解析： 根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

　　2、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是(　　)。

　　A 、 中国银行业监督管理委员会

　　B 、 中国证券监督管理委员会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 国家发展与改革委员会

　　答案： C

　　解析：负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是中国人民银行。

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　　3、根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于(　　)。

　　A 、 6%

　　B 、 3%

　　C 、 4.5%

　　D 、 2%

　　答案： A

　　解析：根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于6%。

　　4、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是(　　)。

　　A 、 提供内部管理基本情况

　　B 、 管理人员之间统一口径

　　C 、 提供检查经费

　　D 、 转移相关账本

　　答案： A

　　解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。

　　5、转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是(　　)。

　　A 、 企业到商业银行进行贴现

　　B 、 企业到中央银行贴现

　　C 、 商业银行到商业银行进行贴现

　　D 、 商业银行到中央银行进行贴现

　　答案： C

　　解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。因此本题选择C。

　　6、 某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为()。

　　A 、 5%

　　B 、 80%

　　C 、 24%

　　D 、 20%

　　答案： A

　　解析： 资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%÷4=5%。

　　7、下列属于同业拆借市场特点的是( )。

　　A 、 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

　　B 、 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

　　C 、 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

　　D 、 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

　　答案： B

　　解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要;②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级;③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

　　8、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是(　　)。

　　A 、 全国银行间债券市场

　　B 、 上海证券交易所

　　C 、 深圳证券交易所

　　D 、 商业银行柜台市场

　　答案： A

　　解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。

　　9、孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是(　　)。

　　A 、 孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

　　B 、 孙某违反了有关法律规则和职业操守的规定，必须停止兼职活动

　　C 、 该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

　　D 、 孙某应当向所在银行披露自己的兼职身份

　　答案： D

　　解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。

　　10、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是(　　)。

　　A 、 无须还本付息的贷款

　　B 、 无担保贷款

　　C 、 无风险贷款

　　D 、 无利息贷款

　　答案： B

　　解析：信用贷款无须担保物。

　　11、负责发行人民币、管理人民币流通的机构的是(　　)。

　　A 、 中国银行业协会

　　B 、 国家发展改革委员会

　　C 、 中国人民银行

　　D 、 中国银行业监督管理委员会

　　答案： C

　　解析：中国人民银行负责发行人民币、管理人民币流通。

　　12、 违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成(　　)。

　　A 、 破坏金融管理秩序罪

　　B 、 危害货币管理罪

　　C 、 破坏银行管理罪

　　D 、 破坏金融市场秩序罪

　　答案： A

　　解析： 破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。

　　13、在商业银行支付结算业务中，托收属于(　　)。

　　A 、 个人信用

　　B 、 商业信用

　　C 、 银行信用

　　D 、 政府信用

　　答案： B

　　解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

　　14、我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是(　　)。

　　A 、 支付管理信息系统

　　B 、 小额批量支付系统

　　C 、 大额实时支付系统

　　D 、 清算账户管理系统

　　答案： D

　　解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。

　　15、 下列关于保证的说法，正确的有(　　)。

　　A 、 保证方式有一般保证和连带责任保证

　　B 、 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

　　C 、 连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

　　D 、 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

　　答案： A

　　解析： 根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。所以选项A的叙述是正确的。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。所以，选项B的叙述是错误的。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。所以，选项C的叙述是错误的。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。所以，选项D的叙述是错误的。综上所述，本题的正确答案为A。