2019年初级银行从业资格考试风险管理习题（8）_第2页

　　【例题】市场准入应当遵循(　)原则。

　　A.公开　　B.公平

　　C.公正　　D.效率

　　E.盈利

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查银行监管。市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

　　【例题】下列不属于市场准入监管的主要目标的是(　)。

　　A.保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系

　　B.维护银行市场秩序

　　C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

　　D.保护存款者利益

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行监管。C为监督检查的作用。市场准入监管的主要目标是：保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系;维护银行市场秩序;保护存款者利益。

　　【例题】监督检查包括(　)的方式。

　　A.现场检查　　B.突击检查

　　C.定期检查　　D.年终检查

　　E.非现场监管

　　『正确答案』AE

　　『答案解析』本题考查银行监管。监督检查包括非现场监管和现场检查。

　　【例题】监督检查的作用主要包括(　)。

　　A.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量

　　B.非现场监管对现场检查的指导作用

　　C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

　　D.通过现场检查修正非现场监管结果

　　E.维护银行市场秩序

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查银行监管。监督检查的作用包括：通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量;非现场监管对现场检查的指导作用;现场检查结果将提高非现场监管的质量;通过现场检查修正非现场监管结果;非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。

　　【例题】《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求包括(　)。

　　A.最低资本要求

　　B.储备资本要求和逆周期资本要求

　　C.系统重要性银行附加资本要求为1%

　　D.第二支柱资本要求

　　E.第三支柱资本要求

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求包括：最低资本要求;储备资本要求和逆周期资本要求;系统重要性银行附加资本要求为1%;第二支柱资本要求。

　　【例题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的最低资本要求应为(　)。

　　A.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和7%;

　　B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、5%和7%;

　　C.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;

　　D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%;

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查银行监管。根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

　　【例题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于(　)。

　　A.10.5%、9.5%

　　B.11.5%、10.5%

　　C.12.5%、11.5%

　　D.13.5%、12.5%

　　『正确答案』B

　　『答案解析』本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

　　第二节　市场约束

　　【例题】市场监管是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查市场约束。市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

　　【例题】进一步扩充信息披露的范围和作用是在巴塞尔协议Ⅱ中体现的。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查市场约束。巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求、严格资本扣除限制、扩大风险资产的覆盖范围、引入杠杆率和流动性监管指标，因此巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用。

　　【例题】市场约束参与方包括(　)。

　　A.监管部门

　　B.公众存款人

　　C.股东

　　D.外部中介机构

　　E.银行业协会

　　『正确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查市场约束。市场约束参与方主要包括：(1)监管部门;(2)公众存款人;(3)股东;(4)其他债权人;(5)外部中介机构;(6)其他参与方，如银行业协会、银行员工。

　　【例题】在市场约束中，监管部门是市场约束的核心，其作用包括(　)。

　　A.制定信息披露高标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

　　C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

　　D.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

　　E.通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

　　『正确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查市场约束。E为参与方股东的作用。

　　【例题】(　)是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

　　A.信息披露　　　　B.市场约束

　　C.内部信息控制　　D.外部信息监管

　　『正确答案』A

　　『答案解析』本题考查市场约束。信息披露是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

　　【例题】银行机构的信息披露主要分为(　)。

　　A.会计信息披露

　　B.股东会组成信息披露

　　C.监管要求的信息披露

　　D.董事会组成信息披露

　　E.组织结构设置信息披露

　　『正确答案』AC

　　『答案解析』本题考查市场约束。银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。

　　【例题】银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，具体原则不包括(　)。

　　A.侧重披露总量指标

　　B.谨慎披露结构指标

　　C.全面披露所有指标

　　D.暂不披露机密指标

　　『正确答案』C

　　『答案解析』本题考查市场约束。银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。

　　【例题】信息披露的具体披露内容和要求，可按(　)方面确定。

　　A.安全性　　B.流动性

　　C.统一性　　D.效益性

　　E.明晰性

　　『正确答案』ABD

　　『答案解析』本题考查市场约束。具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。

　　【例题】2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本总量和管理相关信息的披露。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查市场约束。 2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

　　【例题】在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，主要包括(　)。

　　A.日常监督机制

　　B.惩罚机制

　　C.监管当局责任

　　D.事后监督机制

　　E.事前监督机制

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』本题考查市场约束。在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，主要包括日常监督机制、惩罚机制、监管当局责任。

　　【例题】适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于提高监管效率，但是可能会增加监管成本。(　)

　　『正确答案』×

　　『答案解析』本题考查市场约束。适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率。

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