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2020年初级银行从业资格证个人贷款辅导资料:个人征信系统概述

来源:考试网  [2020年3月3日]  【

  概述

本章练习 考点讲解

  一、个人征信系统的含义及内容

  (一)个人征信系统的涵义

  个人信用征信,也就是个人信用联合征信,是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门约定,把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息,进行采集、加工、储存,形成信用信息数据库,为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

  个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施,是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息,为金融机构提供个人信用状况查询服务,为货币政策和金融监管提供信息服务。

  个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构,以及司法部门等其他政府机构,但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》的规定:

  1. 商业银行等金融机构经个人书面授权同意后,在审核信贷业务申请,以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下,查询个人的信用报告。

  2. 金融监督管理机构和司法部门等其他政府机构,根据相关法律、法规的规定,也可按规定的程序查询个人信用报告。

  一个新的动向:2018 年 2 月,百行征信有限公司获得了个人征信业务牌照 。 该公司由中国互联网金融协会牵头,与芝麻信用、腾讯征信等 8 家市场机构共同出资成立,主要在传统金融机构以外的互联网借贷等领域开展个人征信活动,将与中国人民银行个人信用信息基础数据库形成错位发展 、 功能互补的格局,服务对象主要为互联网金融机构,还包括银行等传统金融机构 、 公检法 、 金融监管部门 等。

  百行征信有限公司以"最低、适用"原则采集个人信用信息,主要包括个人互联网借贷数据及个人身份识别信息等支持类信息。

  (二)个人征信系统内容

  个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

  个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件,是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

  1. 个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;

  2. 信贷信息,包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息;

  3. 非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

例题

  商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求,准确、完整、及时地向(  )报送个人信用信息。

  A.人民银行征信中心

  B.人民银行分支机构

  C.个人信用数据库

  D.企业信用数据库

  答案:C

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