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2018年咨询工程师考试《组织管理》章节讲义:第二章第四节

中华考试网  [ 2018年1月3日 ]  【

第四节 银行对贷款项目的管理

  一、银行对贷款项目管理的目的和特点

  (二)银行对贷款项目管理的目的(09/10)——重点

  1.保证资金的安全性

  2.流动性

  银行还要合理安排贷款的种类和期限,并采取措施,使贷款能及时收回。

  3.效益性是商业性银行贷款的最终目的

  【2010年真题】商业银行对贷款项目管理的主要目的是保证资金的( A )。

  A.安全性、流动性、效益性 B.安全性、多样性、流动性

  C.多样性、流动性、效益性 D.政策性、安全性、效益性

  (三)银行对贷款项目管理的特点(14)

  (1)管理的主动权随着资金的投入而降低。

  (2)管理手段带有更强的金融专业性。

  (3)以资金运动为主线进行管理。

  【2014年真题】关于商业银行对贷款项目管理的说法中,正确的有( BE )。

  A.管理的主动权随着资金的投入而增加——降低

  B.管理手段比其他方的项目管理更具金融专业性

  C.对工程项目进行全面管理——政府对项目的管理特点

  D.管理具有行政权威性——政府对项目的管理特点

  E.以资金运动为主线开展管理

  二、银行对贷款项目管理的主要内容

  银行对贷款项目的管理可大致分为贷前管理和贷后管理两个阶段。(2011)

  【2011年真题】商业银行对贷款项目的全部管理工作大致分为( D )两个阶段。

  A.受理贷款申请和贷款发放 B.项目立项和项目实施

  C.贷款发放和贷款收回 D.贷前管理和贷后管理

  (一)贷前管理(06、08、09、11)——重点

  (1)受理借款人的借款申请。

  (2)进行贷款基本调查。包括对借款人历史背景的调查,对借款人行业状况和行业地位的调查,对借款的合法性、安全性和盈利性的调查,借款人信用等级的评估调查,以及对贷款的保障性进行调查。

  (3)进行信用评价分析(11)。在对借款人的品德、借款人的能力、借款人的资本、贷款担保、经营环境等方面调查了解的基础上,根据贷款调查的信息确定客户的信用等级,计算客户的风险限额,判断对客户进一步授信的风险大小。

  【2011年真题】商业银行对借款人进行信用评价分析,包括对借款人的( C )进行评价。

  A.产品结构 B.企业规模 C.品德 D.文化水平

  (4)对借款人进行财务评价。(06)评价的目的是分析借款人的财务状况、盈利能力、资金使用效率、偿债能力,并对借款人的发展变化趋势进行预测。

  【2006年真题】银行对贷款人进行财务评价的主要内容包括借款人的( CDE )。

  A.经营环境 B.贷款担保

  C.财务状况 D.资金使用效率

  E.偿债能力

  (5)对贷款项目进行评估。

  (6)制订贷款的法律文件。

  (7)贷款审批。

  (8)贷款发放。出现以下情况时及时停止贷款的发放:①借款人不按借款合同规定的用途使用贷款;②不按借款合同的规定偿还本息;③国家或银行规定的其他有关禁止行为。

  (二)贷后管理

  1.贷后检查

  2.贷款风险预警

  3.贷款偿还管理

  【08-09年真题】商业银行对工程项目贷款的贷前管理内容包括( ABCD )。

  A.对借款人进行信用评价 B.制定贷款的法律文件

  C.对借款人进行财务评价 D.对贷款项目进行评估

  E.发布贷款风险预警——贷后管理

  三、银行对贷款项目的评估

  (一)借款人资信评价

  4.借款人财务状况及偿债能力评估(08 /09/10/11/14)——重点

  (1)偿债能力分析:(08/09/10/14)

  流动比率=流动资产/流动负债(08/09)

  速动比率=(流动资产-存货)/流动负债(10)

  利息支付倍数=税息前利润/利息费用

  【2014年真题】评价借款人偿债能力的主要指标不包括( C )。

  A. 流动比率 B. 速动比率

  C. 固定资产净值率 D. 利息支付倍数

  【08-09年真题】某企业总资产为2000万元,其中流动资产500万元,存货100万元,负债200万元,流动负债50万元,则其流动比率为( A )。

  A.10.0 B.4.5

  C.2.5 D.0.1

  【10年真题】某企业有固定资产560万元,流动资产120万元,存货50万元,负债200万元,其中流动负债100万元,则其速动比率是( C )。

  A.2.8 B.1.2 C.0.7 D.0.5

  (2)资本结构分析:

  资产负债比率=(负债总额/资产总额)×100%

  (4)盈利能力分析:——重点

  销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入×100%

  销售净利润率=(税后利润/销售收入)×100%

  资产收益率=(净利润/平均资产总额)×100%

  股东权益率=(税后利润/平均股东权益)×100%

  主营业务利润率= (主营业务利润/主营业务收入)×100%

  (5)投资收益分析:

  投资收益率=投资收益/平均投资额

  (6)财务结构分析:

  资本化比率=[长期负债合计/(长期负债合计+所有者权益合计)]×100% (11)

  【11年真题】某企业长期负债为800万元,短期负债为200万元,所有者权益为200万元,年利润为200万元,则该企业的资本化比率为( A )。

  A.80% B.50% C.25% D.10%

  固定资产净值率=(固定资产净值/固定资产原值)×100%

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