【考点简析】银行对贷款项目的评估
一、借款人资信评价
1.借款人概况。
2.经营者素质。
3.借款人经营情况及未来发展前景。
4.借款人财务状况及偿债能力评估。
5.借款人信用状况评价
主要调查借款人基本账户、信用等级、借款总额和还本付息情况、银行存款和借款、还本付息等情况,评价借款人在银行存量贷款的风险状况。
6.项目公司的评价
二、项目基本情况评价
包括:项目建设的必要性、项目的市场分析与市场定位、项目建设合法性分析、同类竞争项目的比较、SWOT综合分析、根据被评估项目的市场前景和市场竞争能力分析,预测项目的销售计划和销售价格,评估影响销售计划实现的风险状况、建设规模与产品方案、工艺技术、设备与配套设施情况、项目开发周期及工程进度计划、项目建设条件评价、相关单位的资质评价、项目投资估算、资金来源及投资计划评价,确认投资估算合理性、资金缺口额度,以及拟发放贷款额度、项目财务分析。
三、贷款方式分析
四、银行效益和贷款风险分析
(1)银行效益评估。主要包括流动性评估和银行相关效益评估。
(2)贷款风险及防范措施。
为减少风险,还要对采用何种担保方式贷款进行分析,主要包括:①信用贷款方式;②保证担保贷款方式;③抵(质)押担保贷款方式。
五、项目总体评价
总结分析评价结果,提出是否贷款、贷款额度、贷款期限、还款方式和风险防范措施等方面的结论和建议。
……
【模考例题】
1【例题·单选题】某企业总资产为2000万元,其中流动资产500万元,存货100万元,负债200万元,流动负债50万元,则其速动比率为( )。
A.10.0
B.8
C.4.5
D.2.5
『正确答案』B
『答案解析』本题考查的是银行对贷款项目的评估。速动比率=(流动资产-存货)/流动负债=(500-100)/50=8。
2【例题·单选题】资产负债比率属于( )分析指标。
A.偿债能力
B.经营效率
C.财务结构
D.资本结构
『正确答案』D
『答案解析』本题考查的是银行对贷款项目的评估。资本结构分析指标包括股东权益比率、资产负债比率、长期负债比率、股东权益与固定资产比率。
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