2019咨询工程师考试《政策与规划》教材考点：第五章

第五章　金融体系与货币政策

　　分节框架：

　　第一节 金融机构及其职能-主要金融机构类型、业务和职能等

　　第二节 金融市场-主要金融市场类型及功能等

　　第三节 货币政策-主要货币政策工具及机理

　　第四节 金融风险与监管-金融风险涵义、影响、监管落实

　　大纲要求：

　　1.金融机构的职能及其制度规定

　　2.金融市场的功能及其制度制定

　　3.货币政策分析

　　4.金融风险与监管

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　　五/1 知识点1 银行类金融机构

　　有关金融机构历年都出过考题，考点很多

　　复习方法：

　　三类银行采用“设置合理关联线索，运用比较归纳法联系记忆”;

　　非银行金融机构的五种类型机构按照业务范围、特别规定说明，类比归纳记忆

　　证券机构和保险机构分别区分主次有选择掌握

　　1.中央银行

　　中央银行职能概括为：三个“银行”+为国家金融+为政府参与国际金融

　　重点：三个“银行”：发行的银行;国家的银行;银行的银行

　　后两点职能勿忽视，容易出现在多选中

　　掌握货币政策目标[保持币值稳定;促经济增长]，

　　关于中央银行，易出概念式描述型单选或多选题

　　常识性掌握：中国人民银行是我国中央银行

　　掌握程度：中国人民银行的职责和业务范围合并掌握;从三个“银行”方面，能概括性判断属于其制定、执行、监督和经营范畴即可

　　重要知识点的准确掌握：

　　(1)中央银行概念：政府全额出资组建，负责国家货币供给和信贷条件，监管金融体系

　　掌握标出关键词，既能掌握央行概念，也能掌握央行职能

　　(2)管理国库

　　(3)为商业银行贷款期限不超过一年【2012年考过】

　　2.商业银行

　　(1)业务：存款、贷款和转账结算。【2013考过】

　　(2)特征：盈利性、参与信用扩张

　　(3)商业银行不得从事的业务：

　　1]境内信托和股票投资

　　2]对非银行金融机构投资(允许对银行投资)

　　3]非自用不动产投资

　　(4)商业银行允许设立分支行地域范围：

　　村镇银行可在县域范围内

　　城市信用社在所在城市内

　　(5)中间业务定义：资产和负债以外收代理费业务

　　也称表外业务

　　3.政策性银行

　　(1)财政拨付资本金

　　(2)信用活动用以贯彻国家政策，非盈利

　　(3)融资来源为金融债或央行贷款

　　我国三家政策性银行(考过)“开发、进出口、农业发展”

　　国家开发银行已完成股份制商业银行改造，另两个正在改造

　　贯彻国家产业政策和区域发展政策

　　知识点2 非银行类金融机构

　　复习方法：按照业务范围和特别规定说明，类比归纳记忆六种类型机构

　　1.信托公司

　　(1)信托业务：以受托人身份，按照委托人意愿，为受益人利益，处理信托事务，收取报酬

　　(2)不得从事：吸存款、发债券、借外债;不准对外融资

　　(3)集合资金信托：接受两个以上个人委托，管理、运用和处分资金

　　2.财务公司

　　(1)业务：财务管理服务;证券投资、债券融资

　　(2)不得从事：实业投资、贸易等非金融业务

　　(3)向中国银行业监督管理委员会申请，从事：

　　1)经批准发行财务公司债券;2)承销成员单位的企业债券;3)对金融机构的股权投资;4)有价证券投资;5)成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。

　　3.金融租赁公司

　　(1)融资租赁涵义：按承租人(租用人)要求购置固定资产出租，向承租人收租金(融资租赁专用设备)

　　(2)售后回租：承租人卖出固定资产给出租人后，再向其租赁，再回租。

　　4.小额贷款公司

　　当前快速发展的金融机构，近年来出题频率很高

　　(1)资金来源：资本金、捐赠;不超过2个银行机构融资

　　不吸收公众存款

　　(2)贷款利率上下限规定：

　　【2013·考题】小额贷款公司贷款利率说法正确的是(　)。

　　A.贷款利率上限放开，但不超过司法部门规定上限

　　B.贷款利率上限放开，按照市场规则自主确定

　　C.贷款利率下限放开，按照市场规则自主确定

　　D.贷款利率下限为央行公布贷款基准利率0.8倍(0.9)

　　『正确答案』A

　　『答案解析』小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。

　　5.汽车金融公司

　　为境内汽车购买者及销售者提供贷款

　　经中国银行业监督管理委员会(银监会)批准设立

　　6.货币经纪公司

　　(1)不得从事金融产品自营业务，如投资、融资

　　(2)前五类非银行金融机构业务需要银监会批准

　　货币经纪公司是证监会审批(此处类比记忆)

　　知识2 以往命题方式列举：

　　【2014年·单选题】中央银行之所以被称为“银行的银行”，是因为中央银行是(　)。

　　A.发行货币的银行　　　B.商业银行的“最后贷款者”

　　C.国家的银行　　　　　D.货币政策制定者和实施者

　　『正确答案』B

　　『答案解析』考查中央银行职能“银行的银行”集中保管银行准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。

　　【2014年·单选题】相对其他金融机构，商业银行业务最典型的特征是(　)。

　　A.吸收存款，办理转账结算

　　B.发放贷款，办理付账结算

　　C.吸收活期存款，制造货币供给

　　D.按稳健经营原则开展业务

　　『正确答案』C

　　『答案解析』A、B为商业银行业务。信用创造。

　　知识点3 证券机构

　　1.证券公司

　　证券公司是五类证券机构中需要重点掌握的

　　K1两大服务类型：投资银行业务+经纪业务

　　2013考题：证券公司提供的业务类型通常有(　)。

　　直接考上面两个业务类型，展开掌握具体分类

　　K2投资银行业务范围：承销证券、撮合兼并收购、股票套购

　　K3业务分开操作：经纪、承销、自营、证券资产管理(提取了关键词)

　　2.证券服务机构

　　掌握程度：给出若干机构，能够基本判断是否是服务于证券市场参与者的机构

　　证券投资咨询机构

　　资产评估机构

　　会计师事务所

　　3.基金管理公司

　　K1基金管理公司定义：

　　……对基金募集、基金份额申购赎回，基金资产投资、收益分配等基金运作活动进行管理的公司

　　K2基金管理公司应具备条件(2012多选考过)

　　掌握程度：不需泛泛掌握所有条件，掌握关键性条件：注册资本不低于一亿元人民币，为实缴货币资本

　　主要股东有从事相关证券业务经验，注册资本不低于三亿元人民币。

　　4.证券交易所

　　K1我国现有两家证券交易所：上海和深圳证券交易所

　　K2证券交易所设立解散由国务院决定

　　K3业务是提供交易场所和服务、监管，不做证券买卖

　　5.证券登记结算公司

　　掌握程度：总体判断职能范畴

　　证券登记、存管、过户、资金结算和交收

　　知识3 以往命题方式列举：

　　【2014年·单选题】 关于我国证券交易所的说法，正确的是(　)。

　　A.实行自律管理　　　　　　　　B.自行决定设立和解散

　　C.是场外交易市场的组织者　　　D.场内交易参与者

　　『正确答案』A

　　『答案解析』设立和解散有国务院决定;为交易提供场所和设施，不从事交易服务。

　　【2013年.多选题】证券公司提供服务类型有(　)。

　　A.存款业务　　B.担保业务

　　C.贷款业务　　D.投资银行业务　　E.经纪业务

　　『正确答案』DE

　　『答案解析』证券公司能够提供的服务类型，两类为投资银行业务、经纪业务。

　　延伸：展开两类业务下包括的具体服务项目

　　知识点4 保险机构

　　1.保险公司

　　保险公司是三类保险机构中需要重点掌握的

　　K1最低注册资本2亿人民币，实缴货币资本

　　K2业务范围区分人身保险和财产保险

　　人身保险包括：寿险、健康险、意外险

　　财产保险包括：财产损失险、责任险、信用保险、保证保险

　　K3保险公司不能兼营人身险和财产险

　　K4经营财产险公司可兼营短期健康险和意外险

　　K5再保险业务范围：分出保险、分人保险

　　K6保险资金可以投资去向(2012考过)

　　2.保险代理机构与保险经纪机构

　　用类比归纳联系记忆

　　保险代理机构接受保险公司委托，向保险公司收佣金

　　保险经纪机构代表投保人利益，收取佣金

　　知识点4 以往命题方式列举：

　　2013考题：保险公司能够开展的财产保险业务类型有(　)。

　　A.保证保险

　　B.人寿保险

　　C.信用保险

　　D.责任保险

　　E.意外伤害保险

　　『正确答案』ACD

　　『答案解析』考查“财产保险业务类型”范畴，财产损失、保证、信用、责任等保险。

　　延伸：变换考“人身保险业务类型”;财产保险公司能够开展的业务类型，应是ACDE和短期健康险。

　　2013多选题：我国保险公司可投资的资产有(　)。

　　A.无担保企业债券　　B.不动产

　　C.未上市股权　　　　D.商品期货

　　E. 股指期货

　　『正确答案』ABC

　　『答案解析』考查“保险公司资金投向”范畴，无担保企业债券、不动产、未上市股权和保险资产管理公司投资品。