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多项选择题 不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保险保单,理财师在面对这种情况时,需要注意的是()。
A.新旧保单一定要有连贯性,通常在新保单核保成功后,老保单才可以终断
B.认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况
C.尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品
D.有必要进行保单转换的,要注意在转换期间不要让客户“脱保”
E.转换保单的成本应该会比转到其他保险公司的优惠,对此理财师有责任如实告知并以客户利益至上为原则。
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况,并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。如果有必要进行保单转换,要注意到在转换期间不要让客户“脱保”,新旧保单一定要有连贯性,通常在新保单核保成功后,老保单才可以中断。同时,理财师要特别考虑到客户在转换过程中可能的损失或负担的成本,也核实是否可以在同一家保险公司中转换保单种类,如果可以,转换保单的成本应该会比转到其他保险公司的优惠,对此理财师有责任如实告知并以客户利益至上为原则。
相关知识:第四节综合理财规划方案
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