2018年高级理财规划师模拟题及答案五

　　l、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000 元。作为理财规划师，你

　　应该建议她持有( )流动资产。

　　(A)3000 元左右 (B)6000 元左右

　　(C)9000 元左右 (D)12000 元左右

　　答案：D

　　解析：通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的3-6 倍为宜，本题备选答案

　　仅有C 和D 项符合。结合题意，由于何女士缺乏稳定收入，排除C 选项，即为月支出的

　　4 倍(3000 元*4=12000 元)给出建议。

　　2、黄先生2007 年8 月1 日以整存整取的方式在银行存了6 万元，存期为6 个月，在2007

　　年8 月5 日，由于急需资金，从银行取出了1 万元，那么这l 万元适用的计息利率为( )。

　　(A)整存整取利率 (B)整存整取利率六折计息

　　(C)当日挂牌活期存款利率 (D)可以与银行协商解决

　　答案：C

　　解析：当客户在需要资金周转而整存争取存款未到期时，可部分提前支取一次，但提前

　　支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。

　　3、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买

　　货币市场基金，货币市场基金的申购费率为( )。

　　(A)0% (B)3‰

　　(C)5‰ (D)10%

　　答案：A

　　解析：货币市场基金的投资成本低，买卖货币市场基金一般免收手续费、认购费

　　、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。

　　4、下列四项中不属于政府教育资助项目的为( )。

　　(A)特殊困难补助 (B)减免学费政策

　　(C)奖学金 (D)“绿色通道”政策

　　答案：C

　　解析：考察要点为政府教育资助的内容。政府教育资助主要包括特殊困难补助及

　　减免学费政策、“绿色通道”政策。政府的教育资助有时以奖学金的方式，但这类奖

　　学金所占比例相对较小，且无论哪种奖学金都是有条件的。

　　5、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项

　　中不属于教育贷款的项目为( )。

　　(A)商业性银行贷款 (B)财政贴息的国家助学贷款

　　(C)学生贷款 (D)特殊困难贷款

　　答案：D

　　解析：考查要点为我国教育贷款的三种形式：1.国家教育助学贷款;2.学生贷款;3.

　　商业性助学贷款。(无特殊困难贷款)

　　6、下列不属于教育资金的主要来源为( )。

　　(A)政府教育支助 (B)客户自身的收入和资产

　　(C)奖学金 (D)向亲戚借贷

　　答案：D

　　解析：考查要点为教育资金的主要来源有：1.政府教育资助;2.奖学金;3.工

　　读收入;4.教育贷款;5.留学贷款。

　　7、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填

　　写申请表，下列不需要提交的资料为( )。

　　(A)有效身份证件 (B)有固定工作单位的证明

　　(C)收入证明或个人资产状况证明 (D)贷款用途使用计划或声明

　　答案：B

　　解析：考察要点为在借款人申请个人综合消费贷款时，需要提交的资料为：1.

　　有效身份证件;2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明;3.婚姻状况证明;

　　4. 收入证明或个人资产状况证明;5.采用房屋抵押方式贷款的，需要提供抵押房屋的

　　房屋所有权证，抵押房屋财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、

　　同意抵押的书面证明;并按规定对抵押物价值进行评估，提供评估报告;抵押住房免

　　于评估的，应提供符合免于评估条件的相关证明材料，包括交易合同或上一次评估报

　　告等;6. 贷款用途使用计划或声明;7.银行要求提供的其他资料。

　　8、投资者构建证券组合的目的足为了降低( )。

　　(A)系统风险 (B)非系统风险

　　(C)市场风险 (D)组合风险

　　答案：B

　　解析：总风险包括系统风险和非系统风险;投资者通过构建证券组合可以有效降低非

　　系统性风险即可以控制的风险，系统性风险是不可能通过构建证券组合来降低，它

　　是不可控制的风险。

　　9、假设股票A 的贝塔值为1，无风险收益率为7%，市场收益率为15%，

　　则股票A 的期望收益率为( )。

　　(A)15% (B)12%

　　(C)10% (D)7%

　　答案：A

　　解析：考察要点为期望收益率(必要回报率)的计算。

　　根据Er=rf+β[E(rm)-rf]=7%+1*(15%-7%)=15%

　　10、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是( )。

　　(A)市盈率=每股市价/每股净资产 (B)市盈率=市价/总资产

　　(C)市盈率=市价/现金流比率 (D)市盈率=市场价格/预期年收益

　　答案：D

　　解析：考察要点为市盈率的公式表示。

　　市盈率(P/E)=市场价格/预期年收益。市盈率是投资回报的一种度量标准，即股票投

　　资者根据当前或预测的收益水平收回其投资所需要计算的年数。