2017高级理财规划师实操案例：留学换房养老三大目标四步实现

2017高级理财规划师实操案例：留学 换房 养老 三大目标四步实现

　　【家庭情况】

　　40岁的张女士，每月收入3000元，张女士的爱人每月收入5000元，儿子上高三，准备出国留学。目前家庭月均消费3000元。在投资方面，有5万元投资股市，由于入市较早，现在还略有盈余，大概在7万元左右。另有银行理财产品20万元，储蓄5万元。

　　【理财目标】

　　1.送孩子到欧洲读大学。

　　2.现有住房为140平方米，她打算买180平方米左右的住房。

　　3.储蓄养老金。

　　【客户分析】

　　1.客户的家庭风险管理方面还显欠缺，可以选择消费型的保障类保险产品。

　　2.以张女士的3个目标来看，送孩子去欧洲留学最为迫切，其次是换房计划，最后是准备养老储蓄。

　　【理财建议】

　　1.从5万元储蓄中划出2万元左右资金，以购买货币基金的形式作为家庭日常备用金。

　　2.建议张女士卖出全部价值7万元的股票，加之3万元储蓄和5万元银行理财产品，作为孩子赴欧留学的首年学费。剩余的15万元银行理财产品作为第二年学费。建议两年后再实行换房计划，即卖出现有住房，预计得款项140万元。然后以其中30万元作为孩子后两年的留学经费，以剩余的110万元首付购买一套160万元的新房，需要贷款50万元。

　　3.从家庭每月的节余中拿出1000元，进行股票型或指数型基金定投，持续进行20年，以年平均收益率10%-12%估算，则60岁退休时可积累资金76万~99万，作为一笔丰厚的养老储备金。

　　4.完善家庭风险管理措施。由于张女士在换房之前两年内只增加了每月1000元的基金定投，每月尚有节余在4000元左右，则两年下来还可积攒近10万元，可用于购买一些流动性好的银行理财产品，既可以作为家庭大额备用金，也可以每年产生3000-5000元收益，用于家庭日常开销。

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