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2017年助理理财规划师章节要点:教育资金的主要来源
中华考试网 (www.examw.com)  2017/1/8 20:44:02  

  2017年助理理财规划师章节要点:教育资金的主要来源

  教育支出最主要的资金入和资产。稳定的收入和充足的资产是教育支出坚实的资金保证。除客户自身收入和资产外,理财规划师还应了解和利用其他学费来源,帮助客户节约成本。具体来说,其他教育资金来源主要有以下几种:

  (一)政府教育资助

  政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助通常有着严格的资助限制。主要包括特殊困难补助及减免学费政策、“绿色通道”政策等。

  1.特殊困难补助及减免政策。特殊困难补助和减免学费政策是高校资助政策的辅助性措施。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。特殊困难补助,是各级政府和高校对经经济困难 学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。减免学费政策是国家对部分确因经济条件所限,缴纳学费有困难的学生,特别是对孤残学生、少数民族学生及烈士子女、优抚家庭子女等实行减免学费政策。

  2.“绿色通道”政策。“绿色通道”是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。2003年7月,教育部《关于切实做好资助高校经济困难学生工作的紧急通知》(教电[ 2003]298号)指出:“今年新学期开学时,各高等学校都要一律设立‘绿色通道’制度,确保今年新录取的经济特殊困难学生顺利入学。”据统计,2011年秋季学期,全国通过“绿色通道”办理入学手续的新生为70. 28万人,占家庭经济困难新生的41. 1010,占报到新生总数的10.8%。

  理财规划师必须充分了解有关信息,包括资助条件、资助种类、资助期限等。由于政府拨款有限,即使是符合条件的申请人,也不一定能够获得资助。因此,理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点:(1)理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息;(2)由于政府拨款有限,拨款数量具有很大的不确定性,子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道的依赖,特别是在客户子女距离上大学时间长于5年,而客户本身有稳定收入时,规划方案应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用。

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