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2017年国家理财规划师二级专业知识模拟题三
中华考试网 (www.examw.com)  2017/1/10 2:47:32  

  1 作为现金及其等价物,必须要具备良好的流动性,因此( )不能作为现金等价物。

  A 活期储蓄

  B 货币市场基金

  C 各类银行存款

  D 股票

  答案:D

  解析:D 股票属于高风险金融投资工具,流动性相对较弱。

  2 货币市场基金2003 年底在我国诞生,但是在国外确有很长的历史。根据我国货币市场基金的相关规定,( )是货币市场基金可以投资的对象

  A 一年以内含一年的银行定期存款、大额存单

  B 股票

  C 剩余期限超过三百九十七天的债券

  D 信用等级在AAA 级以下的企业债券

  答案:A

  解析:考查要点为货币市场基金可以投资的金融工具。如下:

  (1)现金;(2)1 年以内(含1 年)的银行定期存款、大额存单;(3)剩余期限在397 天以内(含397 天)的债券;(4)期限在1 年以内(含1 年)的债券回购;(5)期限在1 年以内(含1 年)的中央银行票据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。但不得投资于以下金融工具:1.股票;2.可转换债券;3.剩余期限超过397 天的债券;4.信用等级在AAA 级以下的企业债券;5.中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

试题来源:[2017理财规划师考试网络课程下载]
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  3 流动性比率是在现金规划中用于反映客户支出能力强弱的指标,流动性比率的公式是( )

  A 流动性比率=流动性资产/每月支出

  B 流动性比率=净资产/总资产

  C 流动性比率=结余/税后收入

  D 流动性比率=投资资产/资产

  答案:A

  解析:考查要点为流动性比率公式。

  资料:冯先生有一个12 岁的独生子目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高,他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用,冯先生向现财规划师咨询相关问题。

  根据资料回答4-6 题。

  4 理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先考虑的是( )

  A 获得高收益

  B 利率变动的风险

  C 投资的安全性

  D 人民币升值问题

  答案:C

  解析:子女教育费用时间弹性和费用弹性很小,可承受的风险有限。有关子女教育首要考虑投资的安全性,投资要坚持稳健性原则。

  5 冯先生向现财规划师询问教育储蓄的相关问题,得知教育储蓄每月最低起存额为( )

  A50 元

  B100 元

  C200 元

  D500 元

  答案:A

  6 冯先生准备以现有资金作为启动资金,为儿子的教育费用进行投资,以下投资组合中最为合理的是( )

  A 80%股票,20%债券型基金

  B 60%股票,30%股票型基金10%国债

  C 100%货币型基金

  D 30%股票型基金,30%分红险,40%债券型基金

  答案:D

  解析:根据教育金投资配置原则,D 项的资金配置最为合理。

  7 房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,较适宜的区间一般为()

  A 20%-30%

  B 25%-30%

  C 30%-38%

  D 33%-38%

  答案:B

  8 李先生计划贷款买房,在办理按揭手续过程中,需要缴纳( )

  A 印花税

  B 营业税

  C 教育费附加

  D 契税

  答案:A

  9 某客户采用等额本金方式向银行申请20 年期50 万元贷款,贷款利率为6.12%,那么他第一个月的还款额为()(计算过程保留小数点后四位)

  A 4,633.33 元

  B 3,517.35 元

  C 3,616.86 元

  D 3,824.68 元

  答案:A

  解析:采用等额本金方式还款,每月还款本金金额相同,为50 万/(20*12)=2083.33 元;第一个月还款利息为:50 万*6.12%/12=2550 元;第一个月应还款总金额包括当期本金及利息部分,即,2083.33+2550=4633.33 元。

  10.关于住房公积金贷款的说法错误的是( )

  A 住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

  .B 对贷款对象有特殊要求,即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存入

  C 贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明

  D 贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度.

  答案:C

  解析:考察要点为住房公积金贷款特点。C 项,住房公积金贷款无需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明。

  11.某面值为100 元,10 年期票面利率为10%的债券,每年付息一次,假设必要报酬率为13%该债券的价格应为( )(计算过程保留小数点后四位)

  A 83.72 元

  B 118.43 元

  C 108.26 元

  D 123.45 元

  答案:A

  解析:考察要点为债券价格的计算。

  计算过程可由计算器操作实现:FV=100 N=10 I/Y=13 PMT=10CPT PV=-83.7213

  12.某客户购买了一套总价款为120 万元的新房,首付20%,贷款利率为6%,期限为20 年,若采用等额本息还款法按月还款,在还款5 年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后四位)

  A 81.50 万元

  B 82.50 万元

  C 82.61 万元

  D 8.15 万元

  答案:A

  解析:考察要点为采用等额本息还款法按月还款的计算。

  贷款金额为:120 万*80%=96 万

  计算过程可由计算器操作实现:PV=96 万 N=20*12=240 I/Y=6/12=0.5 FV=0CPT PMT=-6877.7382 在上面这一步的基础上,开始进行在还款5 年后未偿还本金的计算;[2nd][AMORT]1[ENTER]60[ENTER]→BAL=815036.14

  13.某客户现年35 岁,计划50 岁退休,他想在今年年内贷款买房,那么他的还款期限不应超过( )

  A 10 年

  B 15 年

  C 20 年

  D 30 年

  答案:B

  解析:考察要点为房屋贷款期限的确定。还款期限的确定以贷款客户退休时刚好还清房屋贷款为选择贷款期限的依据。

  14.某客户信用卡的对帐单日为每月10 日,指定还款日为每月28 日,若该客户在本月5 日消费2000 元,则他( )

  A 不论任何时候还款,均可享受免息期

  B 没有免息期

  C 若在本月28 日前还款,可以享受免息期

  D 若在本月28 日后还款,也可以享受免息期.

  答案:C

  解析:考察要点为信用卡免息期的计算。

  由于该客户信用卡的账单日为每月10 日,那么本月5 日的消费金额可以反映在当月10 的对账单中,须于本月28 日前还款方可享受免息期待遇。

  15.2002 年1 月王先生购入某债券,在随后的一年中,市场利率持续大幅上升.2003 年1 月,王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售,则王先生为此将( )

  A 获得收益

  B 蒙受损失

  C 无收益也无损失

  D 无法确定

  答案:B

  解析:考查要点为债券价格与利率的关系。

  债券价格与市场利率呈反向变化关系,即市场利率上升,债券价格下降;所以在一年后,市场利率大幅上升的情况下,届时债券价格将大幅下降,从而卖出债券将会蒙受损失。

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