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2017二级理财规划师理论要点精选:投资规划准备工作

中华考试网   2017-01-08   【

  2017二级理财规划师理论要点精选:投资规划准备工作

  (一)树立并协助客户建立正确的投资观念。

  正确的投资观念是任何投资规划的起点。如果没有正确的投资观念,任何投资技巧都难以发挥作用。理财规划师自己首先要树立正确的投资观念,并且将 这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。投资的本质不是单纯追求收益,不能仅仅考虑收益和风险,投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结 合。

  1 收益和风险权衡的观念。

  投资风险是指投资遭受损失的可能性。这种可能性表现为预期投资收益未能实现或未能全部实现,以及投资本金遭受损失等。投资风险可以分六大类(见表5-4)。

  (二)投资规划与理财规划。

  1 理财规划一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。投 资规划是理财规划的一个组成部分,理财规划师需要为客户制定具体投资规划方案。每个单项规划可以具体解决某一方面的具体问题,但仅仅依靠单项规划并不能全 面实现客户的理财目标,因此,理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。

  2 投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现资产增值,客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用。

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