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保险从业人员行为准则(征求意见稿)
中华考试网 (www.examw.com)  2015/2/10 9:13:45  

  第一章 总 则

  第一条 【宗旨】

  为提高中国保险从业人员整体素质,规范从业人员职业行为,建立保险业诚信文化,维护保险业良好信誉,树立保险业良好社会形象,践行以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观,着力推动和谐社会建设,依据《中华人民共和国保险法》、中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)各项政策法规以及保险行业实际情况,制定本准则。

  第二条 【适用】

  本准则适用于经各级保险监管机构批准、在中国境内从事保险业务的保险机构的员工及其代理制营销员。银行、邮政等兼业代理机构中保险销售人员的职业行为参照此准则。

  第三条 【定位】

  本准则是保险从业人员在执业过程中必须遵守的基本行为规范,是所在机构、各级保险行业自律组织对保险从业人员进行纪律处分的依据,并接受各级保险监管机构和社会公众的监督。

  第二章 基本准则

  第四条 【诚实守信】

  (一)保险从业人员应珍惜和维护保险业和从业人员的职业声誉,恪守最大诚信原则,忠诚正直,不说谎,不作假,不隐瞒。

  (二)保险从业人员应重合同、守信用,忠诚地履行所应承担的义务。对所签定的保险合同应依法依约全面履行,不得见利忘义。

  第五条 【依法合规】

  保险从业人员应自觉遵守有关法律、法规,服从中国保监会的监督与管理,服从行业自律组织的自律规范,遵守所在机构的规章制度。不得违规操作,或从事对保险行业形象有不良影响的活动。

  第六条 【客户至上】

  保险从业人员应坚持以客为尊的服务原则,谦逊有礼,热情待客,举止得体,文明服务。认真履行各项服务承诺,妥善处理客户投诉。不得侵犯客户的正当权益。

  第七条【专业胜任】

  (一)保险从业人员应主动学习保险知识,熟练掌握本岗位职责所需的国家法律、法规、监管规定及所在公司的管理制度。

  (二)保险从业人员应获得本岗位所需的资格认证,努力创新进取,钻研业务,积极参加监管部门、行业自律组织和所在机构组织的业务培训和继续教育,保持并不断提高专业胜任能力。

  第八条【尽职敬业】

  保险从业人员应热爱保险行业,树立职业荣誉感,忠于职守,竭诚奉献。自觉做到业务精良,服务规范。不得玩忽职守,不得滥用或超越职权。

  第九条 【严格自律】

  保险从业人员应严于律己。不得组织、参与超出正常业务联系、有违社会道德的交际活动;不得利用职务和工作之便违反规定牟取不正当利益。

  第十条 【信息保密】

  (一)保险从业人员应忠诚所属机构,保护所属机构商业秘密,遵守与机构签订的竞业禁止规定,不得对外泄漏。

  (二)保险从业人员应妥善保管客户资料,维护客户合法权益,不得擅自披露客户信息。

  第十一条 【公益责任】

  保险从业人员应履行公民的社会责任,积极参加社会各项公益活动,体现爱心,在应对重大自然灾害和公共突发事件中充分发挥自身优势,成为建设和谐社会的重要力量。

  第三章 对保险消费者的责任

  第十二条 【确保稳健经营】

  保险机构高管人员应不断提高自身对企业运营的管理能力,不断加强对所在机构业务经营和从业人员的指导、监督和管理水平,努力避免经营决策和管理中的重大失误,提高服务水平。不得推卸对本机构出现的销售误导和理赔难等问题应负的管理责任。

  第十三条 【保护保险消费者利益】

  (一)保险机构高管人员应在切实维护客户利益的前提下,谋求所在机构、员工利益以及股东利益之间的适度平衡。

  (二)保险机构各级管理人员应在本机构从业人员中全力倡导客户利益至上的经营理念,积极鼓励开发适合保险消费者需求的保险产品,加强精算、内部审计、核保核赔等专业技术岗位对保险消费者利益的保护,不得采用明示或暗示的手段,鼓励、唆使或纵容下属从事有损保险消费者利益的行为。

  第十四条 【规范展业】

  (一)保险销售人员初次会见客户时应表明身份,告知对方自己所在公司的名称、所在公司统一的客户服务电话,代理制营销员同时需主动出示《保险营销员展业证》。

  (二)保险销售人员使用中国保监会核准的保险条款,并告知客户条款内容在中国保险协会网站(www.iachina.cn)的查询方式。

  (三)保险销售人员应使用保险公司统一印制的宣传资料、产品说明书等展业资料。不得自行手写、印制、变更公司的展业宣传资料,不得使用或传播其他不合规的资料。

  (四)保险销售人员应根据客户的背景、需求、经济承受能力推荐合适产品。在客户明确拒绝投保的情况下,不得强行继续向客户推销,干扰客户的正常工作和生活。

  第十五条 【严禁销售误导】

  (一)保险销售人员应当客观、全面、准确地向客户履行公司产品与服务的说明义务,应在客户投保前向客户提供经保监会核准或备案的相关保险条款,确保客户知晓其所购买保险产品的完整内容。不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。

  (二)保险销售人员应客观、全面、准确地向客户说明保险产品的保险性质及费用扣除情况,同时必须告知客户购买此类产品的投资风险及收益的不确定性,不得口头或书面承诺产品收益;不得将预期的投资收益与银行利息或其它金融产品的收益进行不公正比较;不得将本公司产品的预期收益与其它保险公司的相关产品收益做不公正的比较。

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