监管当局处置有问题银行的主要措施有：其一，督促有问题银行采取有效措施，制订详细的整改计划，以改善内部控制，提高资本比例，增强支付能力。其二，采取必要的管制措施。其三，协调银行同业对有问题银行进行救助。其四，中央银行进行救助。其五，对有问题银行进行重组。其六，接管有问题银行。

(2)处置倒闭银行

银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形。广义的银行倒闭有两种情况：一是银行的全部资产不足抵偿其全部债务，即资不抵债;二是银行的总资产虽然超过其总负债，但银行手头的流动资金不够偿还目前已到期债务，经债权人要求，由法院宣告银行破产。

处置倒闭银行的措施主要包括以下内容：其一，收购或兼并。不存在存款人损失的情况，因为所有存款都已经转到倒闭银行的收购或兼并方。其二，依法清算。存款人可能会面临存款本金和利息的损失。

(二)银行业监管的基本方法

银行业监管的基本方法有两种，即非现场监督和现场检查。如果从银行的整体风险考虑，还应包括并表监管。在进行现场检查后，监管当局一般要对银行进行评级。

1.非现场监督

非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。非现场监督包括审查和分析各种报告和统计报表。这类资料应包括银行机构的管理报告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业务报告和统计报表。

非现场监测有三个主要目的：第一，评估银行机构的总体状况。第二，对有问题的银行机构进行密切跟踪，以使监管当局在不同情况下采取有效监管措施，防止出现系统的和区域的金融危机。第三，通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营状况，促进银行业安全稳健运行。

2.现场检查

现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。其中，合规性检查是现场检查的基础。

3.并表监管

并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力。包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。

4.监管评级

目前，国际上通行的是银行统一评级制度，即“骆驼评级制度”(CAMELS，Capital资本,Asset资产,Management管理,Earnings收益,Liquidity流动性，Sensitivity敏感性)。检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。

我国《商业银行监管评级内部指引(试行)》是在借鉴国际通行的骆驼评级法的基础上，结合我国股份制商业银行和银行监管队伍的实际情况设计出来的。它确定了具有中国特色的“CAMELS+”的监管评级体系。即对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，加权汇总得出综合评级，而后再依据其他要素的性质和对银行风险的影响程度，对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整。

二、证券业监管的主要内容

(一)证券业监管的法律法规体系

证券业监管的法律法规体系第一层次——法律《公司法》

《证券法》

《证券投资基金法》

第二层次——部门规章《证券公司检查办法》

《客户交易结算资金管理办法》

……

第三层次——监管规则

(二)上市公司监管

1.对拟公开发行股票公司的监管

2.对上市公司的监管

3.审计及评估业务监管

(三)证券公司监管

我国对于证券公司的监管框架主要包括证券公司市场准入、经营风险防范、从业人员监管、退出等机制。这部分主要的依据为2008年6月1日起施行的《证券公司监督管理条例》。该《条例》分别就证券公司的设立与变更、组织机构、业务规则与风险控制、客户资产保护、监督管理措施以及法律责任做了详细规定。

1.审批制的市场准入制度

我国证券公司的设立实行审批制。

2.证券公司经营风险防范机制

第一，证券公司应当建立有关隔离制度。

第二，证监会对证券公司财务及审计的监管制度。

第三，内控制度的建设。

第四，证券公司应当依照《公司法》《证券法》《条例》的规定，建立健全组织机构，明确决策、执行、监督机构的职权。

【例8·单选题】(2011真题)

在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行(　)。

A.登记制

B.备案制

C.注册制

D.审批制

【正确答案】D

【答案解析】本题考查证券公司的市场准入监管制度的相关知识。我国证券公司实行审批制的市场准入制度。

3.对证券从业人员的监管机制

一是建立了对证券从业人员资格管理、年检制度。二是对证券公司高管人员进行任职资格审查，建立高管人员保荐推荐制度。三是强化证券公司高管人员的持续培训。

4.证券公司市场退出制度

三、保险业监管的主要内容

(一)保险业监管的法律法规体系

各方面的保险法律、法规根据其规范的法律关系而分为保险民事法律规范、保险行政法律规范和保险刑事法律规范三大类。

保险业监管的法律法规体系保险民事法律规范保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系

保险公司与保险代理人之间以保险代理合同建立起来的平等主体间的保险代理权利义务关系等